银行存款利率跌破1%亏麻了！太平洋世代鑫享等3款港险太香了

你好，我是大贺。

最近刷到一条新闻，六大行存款利率第七次下调了。1年期定存利率降到0.95%，3年期1.25%，5年期也才1.30%。

说实话，看到这个数字我愣了一下。

99%的人对香港保险都有一个误解：认为所有港险的保底收益非常非常低，6.5%的复利大部分来自分红，完全不确定。

但是数据不会骗人。我帮你扒了一下港险市场，发现有几款产品光保证复利就能做到2%以上，比内地银行存款还高。

先别急着下结论，看完你就懂了。

香港唯一人民币高保底产品

很多人想买港险，但一听说要换美元就犹豫了——万一汇率亏了怎么办？

这个担心完全可以理解。

太平洋人寿·世代鑫享，是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。没错，唯一一款。

我以40岁女性、每年交20万人民币、分5年交为例：

保单第20年，保证能拿回134万，保证复利1.64%。加上分红，预期复利4.18%。

如果长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%。

这个对比很有意思：内地3年期大额存单平均利率才2.197%，还出现了利率倒挂。

而这款产品保证部分就能做到2%，还是长期锁定的。

如果你既担心汇率又想要高保底，这款产品是不二之选。

分红实现率100%：太平洋的底气

可能有人会问：分红能兑现吗？

太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是**100%**达成。

不是99%，不是98%，是100%。这个数据放在整个港险市场都是顶尖的。

不怕汇率？美元保单收益更高

如果你对汇率波动没那么敏感，美元版本的世代鑫享收益会更高一些。

同样是40岁女性，每年交20万美元，交5年，总保费100万。

第20年保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。加上分红，总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有的话，保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

内地分红增额寿保底部分预定利率是1.75%，实际到手永远达不到1.75%。加上分红总复利也就**3%**左右。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿钱？快返年金方案

有些朋友不想等太久，希望每年都能拿到钱。

太平洋人寿·鑫相伴就是为这类需求设计的，它是一款分红型快返年金。

40岁女性一次性交100万美金，保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000，活多久发多久。除此之外，每年还有8000左右的分红，加起来每年实际派发33000利息。

领到保单第20年，累计领了63万，保单里还剩120万。

长期持有保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

既有稳定现金流，又有长期增值，两不耽误。

短期资金也有高保底选择

如果你只是想放个三五年，也有选择。

立桥智选储蓄保，40岁女性一次性交100万美金。

目前产品有7%限时保费折扣，优惠7万，实际交93万。

第5年退保保证可拿回116.3万，5年净赚23.3万。

算下来5年保证复利4.57%，单利超过5%。

不过这个产品有两个小问题：期限短、汇率波动风险较大。

最佳使用方式是第5年退保，持有超过5年保证复利收益反而会下降。

如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就**1.4%**左右，跟内地存银行没区别。

短期产品适合对汇率有判断、追求高保底的朋友。

三款产品怎么选？

总结一下：

港险有的产品光保底复利就能达到2%，加上分红预期复利能做到5%以上。有的产品光保证部分复利就有近5%。

港险高保底产品保底收益比内地还高，这不是营销话术，是实打实的数据。

具体可以按照你的需求选择：

• 担心汇率选人民币版世代鑫享
• 追求更高收益选美元版世代鑫享
• 想要每年拿钱选鑫相伴
• 短期资金选立桥智选

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。