安盛盛利2：留学圈疯传的"教育金神器"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

斯坦福2024-25学年总费用87,225美元，耶鲁首次突破9万美元/年——这是我上周帮一位家长做教育金规划时查到的最新数据。四年本科下来，光学费就要200多万人民币。

留学费用年年涨，早规划早省心。今天我就从教育金规划的角度，带你看看港险储蓄险市场的这场"王座之争"。

储蓄险市场的王座之争

说到香港储蓄险，之前的市场王者是永明万年青，凭借稳健的收益和不错的提领能力，一直是教育金规划的热门选择。

但2024年底，安盛盛利2横空出世，直接把游戏规则改写了。它在现金流规划领域的强大实力，确实让永明万年青不得不让出宝座。

对于我们这些帮家长规划子女教育金的人来说，这款产品的出现意味着：给孩子准备留学费用，又多了一个更优选择。那它到底强在哪？我们用数据说话。

收益对比：谁是长跑冠军？

教育金规划最看重的就是长期收益。毕竟孩子现在3岁，你得等到18岁才用钱，这15年的复利增长至关重要。

先看盛利2的收益表现：5年缴费下，预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，是市场上第一梯队。

从表格可以看到，盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。7年总回本，30年达到**6.5%**的顶级收益——这种稳健的长跑能力，正是教育金规划最需要的。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2封王的关键，也是我最想跟家长们强调的。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。但盛利2打破常规，推出了独一无二的"557"规则：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金。

这意味着什么？我举个真实规划案例：35岁妈妈，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）。从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币）。

如果孩子现在5岁，等到18岁上大学时，妈妈正好53岁，保单已经稳定提领13年了。每年12万人民币的现金流，刚好可以覆盖留学期间的生活费和部分学费。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。别让学费成为孩子的天花板，这句话在这里有了具体的解决方案。

红利结构对比：为何能越提越多

很多家长担心：一直提钱，保单不会提空吗？

这就要说到盛利2的红利结构设计了。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。也就是说，越提领，收益越高。

秘密在于保额增值红利的占比。保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。这部分红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响保单后续增值。

这在市场上都是很难得的，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再好，也得看保司能不能兑现。

安盛的数据相当亮眼：超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

分红达标率非常高，波动相对较小。用时间换空间，复利的力量需要一个靠谱的保司来兑现。

功能对比：创新设计加分项

两个功能特别适合教育金规划场景：

• 双重货币户口——这是安盛独有的市场创新。可在主货币户口外开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间零手续费自由转换。孩子去英国留学换英镑，去澳洲换澳币，非常灵活。
• 身故保障升级——选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍的**101%-105%**水平。给孩子最好的礼物是教育，万一自己有意外，这份保障也能让孩子的学业不中断。

劣势对比：客观看待不足

公平起见，也说说盛利2的短板：

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。另外只支持红利锁定，不支持解锁。

对于教育金规划来说，这两点影响不大——反正是长期持有，看的是总收益而非保证部分。

对比结论：综合实力封王

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

教育金要趁孩子小的时候准备。现在美国私立大学学费年涨5%以上，澳洲签证费翻倍涨到1600澳币，各国留学门槛和费用都在双升。提前用盛利2锁定长期收益，等孩子留学时每年稳定提取7%本金，这才是真正的未雨绸缪。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，但怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样的盛利2，不同渠道的成本可能差出好几万。