**永明「星河尊享2」**：被高净值圈疯抢的"提领天花板"，有个致命短板你必须知道

你好，我是大贺。

最近胡润研究院发布了一份报告，数据很有意思：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比28%，稳居第一。

有钱人都在悄悄布局，他们看中了什么？

作为服务过不少千万级资产家庭的顾问，我发现一个规律：真正懂资产配置的人，买港险不是为了追求最高收益，而是为了拿到一笔稳定、灵活、确定的现金流。

今天就来聊聊这款在高净值圈口碑炸裂的产品——永明「星河尊享2」。

结论先行：现金流规划首选，没有之一

先说结论：永明「星河尊享2」是香港储蓄险圈公认的"提领天花板"。

在现金流规划这个细分领域，它以卓越的提领能力、超群的稳定性、独有的条款保障，保持着难以撼动的领先地位。

这话不是我说的，是市场用脚投票的结果。

接下来，我用5组证据告诉你，为什么它能拿下这个头衔。

证据一：提领能力全港第一

鸡蛋不能放一个篮子，但更重要的是——你得能把鸡蛋拿出来用。

永明「星河尊享2」支持7大提领密码：225、236、2/20(150%)/21(10%)、555、567、588、5/21(150%)/22(8%)

什么概念？几乎覆盖了你能想到的所有用钱场景。

拿一个最常见的方案举例：5年交，年交5万美元，共25万美元。第6年起，每年提取总保费的6%，也就是1.5万美元。

这个提领节奏，既能覆盖孩子的国际学校学费，也能作为养老金的补充，甚至可以当作创业期的现金流缓冲。

关键是，提了钱之后，账户余额表现如何？

数据说话：第30年，永明「星河尊享2」账户余额57.8万美元，同期宏利宏挚传承40.8万，友邦环宇盈浩44.9万，保诚信守明天31.1万。

在提取后的收益全面领先市场同类产品，随着时间拉长，差距还会越来越大。

为什么能做到？核心在于归原红利占比高达22.76%，远超行业平均水平。

归原红利高意味着什么？意味着你提走的钱，更多来自"已经锁定"的收益，而不是"还在波动"的预期。

真正实现了"提领不断单，灵活又安心"。

证据二：条款保障全港唯一

很多人买保险只看收益演示，忽略了条款细节。

但真正懂行的人知道，条款才是白纸黑字的承诺。

永明「星河尊享2」有一个独家优势：全港唯一一个在条款上明确，归原红利一经派发，面值和现金价值即为保证的产品。

什么意思？

其他产品的归原红利，虽然面值保证，但现金价值可能随市场波动调整。换句话说，你以为锁定了，其实没完全锁定。

而星河尊享2，红利一旦派发，就跟保证现价一样，写进合同，100%确定。

看这张对比表，归原红利现值这一栏，只有永明打了"√"，其他全是"×"。

在现金流规划的稳定性与灵活性上，至今没被超越，全港独一份。

稳健才能穿越周期，这话不是空喊。

证据三：保证收益同类天花板

买储蓄险，最怕的是什么？

不是收益不够高，是"说好的收益拿不到"。

所以保证收益才是真正的"安全垫"。

永明「星河尊享2」的保证表现：

• 5年缴产品中，7年预期回本，13年保证回本
• 保证IRR从第10年起一路领先所有竞品
• 后期保证收益率甚至能达到1%

对比一下：其他产品的保证收益率峰值在**0.2%-0.7%**之间。

几乎可以说是同类高收益英式分红的天花板。

对于注重确定性的投资者来说，这个"安全垫"够厚。

证据四：悲观情景仍有4.63% IRR

计划书上的收益演示，除了基本情景，还有悲观情景和乐观情景。

悲观情景相当于"压力测试"，告诉你最差能差到什么程度。

以5年交，年交6万美金，共30万美金为例：

悲观情景下第30年，总现金价值仍有106.6万美金，复利IRR 4.63%。

什么概念？即便市场极端不好，你的钱30年后也能翻3.5倍。

这样的表现，无疑为投资者吃下了一颗"定心丸"。

综合保证回本时间和保证收益率来看，永明「星河尊享2」的确定性更强，更让人安心。

证据五：百年保司+稳定分红

产品再好，也得看是谁家的。

永明金融集团1865年在加拿大成立，1892年进入香港，扎根香港超过130年，妥妥的百年老店。

截至2025年6月30日，永明金融管理的总资产约为1.54万亿加元（约为8.88万亿港元），全球TOP25资产管理公司。

业内有句话：永明是"保险公司里做投资最厉害的"，也是"投资公司中做保险最厉害的"。

分红表现怎么样？

永明一共公布了28款产品，分红时间超过10年及以上的有12款。

10年+保单分红实现率：最低值62%，最高值105%，平均值86%。

虽然产品数量不算多，但分红波动区间比较稳定，黑马潜质足。

资产配置是门艺术，选对保司是第一步。

局限性说明：不适合纯追求高收益者

说了这么多优点，必须客观讲讲局限性。

永明「星河尊享2」并非"全能选手"。

复归红利占比高 → 挤压了终期红利空间 → 长期收益爆发力较弱

如果你不打算做现金流规划，就是想放30年不动，追求最高的账户终值，市场上还有其他更好的选择：

• 友邦的环宇盈活
• 安盛的盛利2
• 保诚的信守明天

这些产品在"纯放着不动"的场景下，长期收益可能更有优势。

但如果你需要中途用钱，需要灵活提领，那它们就比不过星河尊享2了。

适用人群与行动建议

最后总结一下，永明「星河尊享2」最适合三类人：

1、有现金流规划需求的人创业资金规划、子女教育储备、提前规划养老生活……通过灵活提领补充现金流，剩下的钱还能稳涨。

2、注重资金安全与确定性的人保证收益率天花板+归原红利双保证，适合保守型投资者。

3、有跨境货币需求的人支持4种货币，保单回报相同，方便兑换使用。海外留学、海外置业的家庭，用起来很顺手。

香港这张牌，该打了。

如果你正在为教育、养老、生意周转规划一笔安全、稳定、灵活的现金流，那么这款香港储蓄险产品值得你重点考虑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。