2024年信托暴雷653亿，我扒了50家港险保司，发现这个选法最稳

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，最近找我咨询的人，开口第一句话都差不多：

"大贺，我被信托坑怕了，港险到底靠不靠谱？"

我完全理解这种焦虑。

2024年信托违约653亿，中融信托暴雷波及15万投资人，连上市公司都在起诉追讨投资款。很多人的理财信仰，直接崩塌了。

但你知道吗？就在国内理财市场"去杠杆"的时候，香港保险市场却在狂飙——

2025年上半年新单保费冲到1737亿港元，同比飙升50.3%！

整个市场仿佛坐上了火箭，"火热"这个词都不足以形容了。

但问题来了：港险保司那么多，到底选哪家？

别急，今天我替你们踩过坑了，用5个核心问题，帮你把选保司这事儿彻底搞明白。

第一问：哪些保司最稳？看市场份额

选保司第一件事，不是看收益，是看稳不稳。

说白了就是——这家公司会不会跑路？实力够不够硬？

最直接的指标就是市场份额。2025年上半年，香港个人新单业务总保费排名前10的保司是：

汇丰人寿、恒生保险、友邦、富卫人寿、宏利、中银人寿、保诚保险、中国人寿、香港永明、安盛保险。

这里有个关键数据你必须知道：前十家保司共占87.4%的市场份额。

什么概念？香港那么多保险公司，但钱和客户都往头部跑。光是汇丰人寿一家就拿下306亿港元，市场份额17.6%。

香港保险市场的"头部效应"非常明显，资源和客户越来越向大公司集中。

对咱们普通人来说，选择头部保司往往意味着更稳健的财务实力和更长期的服务保障。

听我一句劝：别为了多那点收益去选小公司，稳才是第一位的。

第二问：哪些保司势头猛？看增长率

稳是基础，但你也得看看谁在往上冲。

为什么？因为增长快的保司，往往意味着产品有竞争力、服务在升级、市场认可度在提高。

2025年上半年，有几匹"黑马"冲得特别猛：

• 富卫人寿：总保费172亿港元，同比增长129.3%
• 宏利：标准保费同比增长112.2%
• 安盛保险：标准保费同比增长111.6%

更夸张的是经纪渠道——富卫人寿经纪业务新单总保费92亿港元，同比增长291.3%！

接近三倍的增长，直接起飞。

富卫人寿是所有头部公司里冲得最猛的"黑马"，宏利和安盛也展现出极强的渠道爆发力。

这说明什么？市场正在"两极分化"——强的越强，弱的越弱。

选对了保司，你就是坐上顺风车；选错了，可能就是逆水行舟。

第三问：哪些保司业务质量高？看标准保费

接下来这个指标，很多人不知道，但非常关键——标准保费。

什么是标准保费？说白了就是把不同缴费期的保单（趸交、5年交、10年交）用一套标准折算成"年缴保费"。

为什么要看这个？因为标准保费能更公平地反映一家公司长期保障型业务的"含金量"和健康度。

总保费高可能是靠趸交撑起来的，但标准保费高，说明这家公司的长期业务做得扎实。

标准保费排名前10是：汇丰人寿、中银人寿、友邦、保诚保险、中国人寿、宏利、安盛保险、香港永明金融、恒生保险、富卫人寿。

你会发现，中银人寿和保诚保险的排名提升了，说明它们在长期保障型业务上有独特优势。

最猛的是安盛保险，经纪渠道标准保费同比增长364.2%！

这个增幅，说实话我看到的时候都惊了。安盛交出了一份非常亮眼的答卷。

第四问：哪些保司要避开？看下滑数据

前面说的都是"谁好"，现在说说"谁要小心"。

别被割韭菜，这事儿我必须提醒你。

如果说整个市场是热的，那经纪业务渠道就是"冰火两重天"。有几家保司在特定渠道出现了明显下滑：

• 周大福人寿：标准保费同比下滑40.4%
• 太寿香港：同比下滑8.5%
• 友邦：标准保费同比下滑1.5%
• 保诚保险：标准保费同比下滑0.4%

注意，友邦和保诚的下滑幅度很小，属于正常波动。

但周大福人寿下滑40%+，这个信号就比较明显了。

部分保司在特定渠道下滑明显，投保前一定要摸清保司的渠道优势，避免踩坑。

第五问：高净值客户怎么选？看件均数据

如果你的保费预算比较高，这部分内容要仔细看。

我扒了TOP15家保司的保单数据，发现一个有意思的现象：

• 整付件数：5.17万件
• 非整付件数：50.7万件
• 比例约 1:10

什么意思？就是大多数人，包括高净值客户，都选择了"细水长流"的缴费方式，而不是一次性趸交。

再看件均保费：汇丰人寿整付均价1567万港元，非整付均价37.6万港元。

这侧面说明，高净值用户还是选择了分期缴费，5年交是个不错的选择，更符合利用保险进行长期财务规划的本质。

为什么？因为分期缴费能保留更多流动性，万一有什么变化，你还有腾挪空间。

一次性全砸进去，虽然省事，但风险也集中了。

终极答案：三条选保司铁律

说了这么多数据，最后给你划重点。

选港险保司，记住这三条铁律：

第一条：优先选头部保司

前10家保司占**87.4%**市场份额，这不是偶然。头部玩家实力更稳，监管更严，选择他们的产品更安心。

想想国内信托暴雷的教训——中融信托够大吧？照样出问题。但香港保监局的监管体系不一样，头部保司的偿付能力和合规要求都有硬性门槛。

第二条：不同需求盯准不同维度

• 追求稳健：看市场份额排名，汇丰人寿、恒生保险、友邦稳居前三
• 看重增长潜力：关注富卫人寿、宏利、安盛的表现
• 高净值客户：看整付件数对应的保司表现，汇丰人寿件均最高
• 大众保障需求：关注非整付件数领先的机构，友邦非整付件数11.7万件最多

第三条：警惕"两极分化"风险

市场在分化，强的越强，弱的越弱。有些保司在特定渠道下滑明显，比如周大福人寿经纪渠道标准保费下滑40%+。

投保前，一定要搞清楚你选的保司在你要买的产品类型上是不是强项。别冲着品牌去，结果买了人家的弱势产品。

最后说一句大实话：

2024年信托暴雷653亿，很多人的理财信仰崩了。但危机也是转机，港险保司受香港保监局严格监管，头部保司占**87.4%**市场份额，这个赛道的确更稳健。

关键是，你得选对保司、选对产品、选对渠道。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。