多家保司港险4月优惠汇总：别只看12%和87.2%

你好，我是大贺。

今天聊的是多家保司港险4月优惠汇总。

这篇不是劝你冲优惠。

相反，我想把话说直一点。

保司宣传页上的12%、8%、77%、87.2%，看着都很漂亮。

但你真正能不能拿到。

要看缴费年期。

要看年缴金额。

还要看是不是要搭配其他产品。

这里有个坑，我必须讲。

最高档数字，不等于你的实际优惠。

2025年11月，监管也提醒过保险销售误导里的“最高收益”宣传问题。

2025年前三季度，保险销售误导类投诉同比上升18%。

里面很常见的一类，就是“最高档位没讲清门槛”。

香港保险投诉局2025年Q3也提到，内地访客销售相关投诉同比增长约15%。

问题集中在预期回报和实际条款不一致。

这事放在港险优惠里，很典型。

你看到的是“高达”。

你要问的是“我是哪一档”。

预缴、回赠、折扣，这三笔钱别混着看

港险优惠大概分三类。

第一类是预缴利率。

你把后面几年保费提前放进保司的保费储备户口。

保司按约定利率给你算利息。

这个利率很多写“保证”。

但它只针对预缴账户。

不是保单长期收益率。

第二类是保费回赠。

通常按首年保费，或者某一年保费，给一个比例回赠。

有时是现金。

有时是抵扣保费。

要看具体规则。

第三类是保费折扣。

这个更直接。

你应交多少。

保司按档位少收一部分。

但折扣经常有门槛。

比如年缴达到多少美元。

或者指定缴费年期。

再或者要搭配另一张保单。

下面这张汇总表很有代表性。

里面写到宏L·5年缴宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。

这个数字很抓眼。

但我不会只看它。

我会先问三件事。

你年缴多少。

你缴几年。

你是不是刚好符合最高档。

我的判断很明确。

普通家庭别拿最高累计优惠当决策依据。

它适合做参考。

不适合做承诺。

真正该看的，是自己保费档位下的实际少交金额。

12%、8%、5%这些高息档，诱人但门槛很细

高预缴利率里，安盛最显眼。

安盛「盛L2（2年）」预缴享最高12%保证利率。

但这不是5年缴全程12%。

它是「盛利II至尊（2年缴）」的特定规则。

年缴低于200,000美元，首90天是6%。

后面是8%后4%。

年缴达到200,000美元及以上，首90天才是12%。

后续是8%。

这一点要看清。

年缴200,000美元这个门槛不低。

很多家庭的年缴预算，并不在这一档。

安盛5年缴「盛利II/挚汇」就更常规。

首次年缴低于120,000美元，预缴利率3.8%。

达到120,000美元及以上，才到4.5%。

5年缴盛利II全期预缴优惠总奖赏相当77%首年年度化保费。

这里面包括28%回赠和约49%利率。

听着很大。

但它不是单一利率。

也不是长期年化收益。

万通也很有看点。

「富R万家（5年）」预缴利率高达8%。

首两年保费折扣合计高达26%。

截止日是2026年7月2日。

但8%也不是全期。

「富饶万家BIS」5年缴美元年缴达到50,000美元及以上，预缴首年是8%。

其余年份是3.2%。

年缴50,000美元×5年，预缴总利息23,251美元。

约等于47%首年保费。

我的态度是。

冲万通8%，要先确认自己能不能接受后续3.2%。

只看首年8%。

容易误判。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」也属于高息档。

2年缴预缴享5%保证利率。

5年缴是首年5%，第2至第4年4.3%。

整体相当42%首年年度化保费。

宏利这边，要拆得更细。

5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。

达到80,000美元及以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。

最高可到5%。

年缴30,000美元，4年总利息12,989美元。

约43.3%首年保费。

年缴80,000美元，搭配后按5%。

4年总利息44,152美元。

约55.2%首年保费。

这里我的选择很清楚。

预算够80,000美元，又本来就要配保障，宏利高息档更顺。

只是为了多0.5%硬搭一张保单。

我不建议。

4.3%到4.5%的基础档，反而更适合大多数人

很多人一看12%、8%，就觉得4.3%没意思。

我不这么看。

对大多数家庭，4.3%到4.5%才是真正能碰到的档位。

友邦「环Y盈活」预缴利率高达4.3%。

4月30日截止。

5年缴预缴1年保费，利率4.3%。

预缴4年保费，每年最高4.0%。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。

约4.3%首年保费。

预缴4年，年缴30,000美元。

按示例利率，保证利息12,291美元。

约40.9%首年保费。

年缴200,000美元。

预缴4年，利率4.0%。

保证利息86,594美元。

约43.2%首年保费。

友邦这类档位，不是最高调。

但规则相对容易理解。

我的看法也直接。

预算在30,000到100,000美元之间，友邦这档比追高息更稳。

你不用为了最高档乱改配置。

保诚「信S明天/启Y未来」预缴利率高达4.5%。

4月30日截止。

「信守明天」5年缴，年度保费低于100,000美元，利率3.8%。

相当于35%首年保费。

年度保费达到100,000美元及以上，利率4.5%。

相当于41%首年保费。

年缴20,000美元×5年一次预缴，可少付7,059美元。

年缴100,000美元×5年一次预缴，可少付41,247美元。

这里门槛很清楚。

保诚的4.5%，看的是100,000美元年缴。

没到这个档，就不是4.5%。

富卫「盈聚·天下2」预缴利率4.5%。

适用于2年、3年或5年缴。

5年缴年缴500,000美元一次预缴。

扣除折扣后，总预缴2,355,000美元。

总保证利息241,063美元。

约48.2%年缴保费。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高达77%年缴保费。

富卫这个案例金额很大。

年缴500,000美元不是普通预算。

我不会拿它给普通家庭做对标。

周大福人寿「匠心·传承2（尊尚版）」也要看档。

2年缴美元80,000美元及以上，预缴7.1%。

5年缴美元低于80,000美元，利率4.0%。

达到80,000美元及以上，利率4.5%。

年缴100,000美元×5年预缴。

总利息41,252.73美元。

实缴458,811.57美元。

太平人寿（香港）「颐N乐享II」预缴利率4.5%。

2026年4月1日到4月30日。

「颐年乐享2」5年缴预缴享4.5%保证利率。

5年缴保费回赠最高30%。

门槛是1,600,000港元或200,000美元及以上。

这一章我给一个明确排序。

普通预算，优先看友邦、保诚的基础档。

年缴能到80,000美元，再看周大福、宏利的高档。

年缴能到200,000美元以上，再比较安盛、太平、富卫这些最高档。

别被最高档忽悠了。

你拿不到的档位，跟你关系不大。

储蓄险回赠和折扣，别只看百分比

储蓄险优惠里，回赠和折扣更容易让人眼花。

友邦「环Y盈活」5年缴保费回赠最高21%。

其中200,000美元或以上，有额外3%。

「盈御3」5年或10年缴，保费回赠最高也是21%。

宏利的折扣很多。

2年缴首年保费折扣1%-3%，第二年3%。

3年缴首年1%-4%。

5年缴首年3%-8%，第二年最高20%。

也就是5年缴首两年保费折扣最高28%。

10年/15年缴首年折扣10%-15%。

基准费率最高16%。

宏利「宏挚家传承」也类似。

整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年1%-3%，最高档第二年3%。

3年缴首年1%-4%。

5年缴首年3%-8%，第二年最高20%。

指定人寿或危疾组合，还可能有第2个保单年度额外最高**15%**折扣。

合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外**2%/4%**折扣。

保诚「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。

同时投保「启耀未来」，额外2%。

合计最高31%。

「启耀未来」5年缴回赠也最高29%。

永明这边也很强。

5年缴首年保费回赠最高30%。

最高总额840,000美元。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

「优月储蓄计划（2年缴）」年化保费12,500美元或以上，享**2%**回赠。

富卫「盈聚·天下2」2年缴首年折扣最高3.25%。

5年缴第二年折扣最高21%。

周大福人寿「匠心传承2」5年缴首两年保费折扣最高24%。

安盛「挚汇」5年缴保费回赠最高21%。

10年缴最高23%。

「盛利II至尊/至盛」5年缴基本回赠最高25%。

加额外3%后最高28%。

10年缴最高可到30%。

万通「富饶万家BIS」2年缴首年折扣最高6%。

5年缴首年加次年合计最高26%。

10年缴首年加次年合计最高28%。

这一类我会这样选。

只看储蓄险折扣，永明30%、保诚31%、安盛30%、宏利28%、万通28%都值得比较。

但别只比百分比。

还要看产品本身的长期现金价值。

优惠只是入场价。

保单才是长期资产。

如果产品本身不合适。

多给几个点，也不该买。

危疾和人寿回赠，月数漂亮但别忽略保障责任

危疾和人寿的优惠，不能只看回赠月数。

保障责任更重要。

友邦「活然人生」5年缴或30年缴，保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

「爱伴航2/简致爱伴航」单独投保，最高9个月保费回赠。

「爱伴航2」组合优惠最高21个月保费回赠。

但条件是同时缴付定期保费及额外保费。

宏利危疾计划也有折扣。

10-19年缴3%-4%。

20-24年缴5%-8%。

25年以上最高10%。

覆盖首年和第二年。

保诚「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。

18岁以下，首10年内保额最高250%。

18岁以上也有对应特级保障。

永明「万家康系列」基本回赠1个月。

加指定附加。

再加指定医疗或储蓄。

再加家庭优惠。

合计最高4个月保费回赠。

周大福人寿「守护家倍198」危疾计划。

基本2个月。

额外1个月。

家庭1个月。

合计最高4个月首年保费回赠。

安盛「爱唯守」危疾。

10/15年缴2个月回赠。

20/25年缴3个月回赠。

万通危疾也有组合打法。

「危疾加护保/爱护保」10/15年缴，基本折扣5%+5%+5%=15%。

20/25年缴为5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。

20/25年总优惠50%。

太平几款危疾，基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保。

15年或以上缴费期。

第2至第3个保单年度，每年4个月回赠。

合计最高8个月。

我对保障类优惠的态度更强一点。

保障险别为了回赠月数买错产品。

危疾险要先看疾病定义、赔付次数、早期疾病、儿童责任、核保尺度。

优惠只能排第二。

整付折扣和养老特权，适合高预算人群

一次性整付折扣，通常更适合高预算客户。

友邦一次性缴费100,000美元起。

保费折扣2%-7%。

达到3,500,000美元或以上，才到最高7%。

宏利「宏挚传承」整付保费折扣3%-4%。

「宏挚家传承」整付也是3%-4%。

保诚「世誉财富」整付保费折扣0.5%-3%。

安盛「尊尚盈家II」整付保费折扣1%-3%。

太平还有养老颐积分。

投保合资格产品。

总保费180万港币，可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。

港澳永久居民有25%积分加成。

1800分兑换入住资格。

这类权益我不反对。

但我会提醒一句。

养老特权不能替代产品判断。

你本来就要做高额配置。

它是加分项。

你本来预算不够。

别为了权益硬凑。

写在最后：我的选择顺序很简单

截至2026年05月10日，这批4月优惠里，有不少活动已经到期。

比如友邦、保诚、富卫、周大福、太平的部分4月截止优惠。

宏利有些优惠到5月10日。

万通到7月2日。

太平部分到6月30日。

永明到5月31日。

安盛部分4月28日已截止。

你现在看这篇，更适合作为一份横向复盘。

也适合拿来理解保司优惠怎么比。

我的选择顺序是这样。

第一，看自己保费档位。

拿不到最高档，就别按最高档算。

第二，看产品本身。

储蓄险看长期现金价值。

危疾险看保障责任。

第三，再看优惠。

预缴利率、回赠、折扣都只是付款方式上的好处。

不是保单本身的全部价值。

我最不建议的是这种买法。

看到**12%**就冲安盛。

看到**8%**就冲万通。

看到**87.2%**就冲宏利。

这不是配置。

这是被宣传数字牵着走。

短期资金别碰预缴。

钱一旦提前放进去，灵活性就下降。

预算没到门槛，别追最高档。

你真正能拿到的那一档，才有意义。

只想买保障的人，别为了回赠月数改变产品。

保障险买错了。

优惠再多也不值。

我的最终判断很明确。

普通家庭看港险优惠。

不要追最大数字。

要追最适合自己的档位。

这才是省钱。

也是少走弯路。

大贺说点心里话

如果你正在比较港险优惠，别只拿宣传页截图来判断。把预算、缴费年期、产品用途放在一起看，很多“高达”数字自然就会降温。想知道自己到底落在哪一档，可以来找我一起算清楚。