立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行理财跌到2%，这两款港险凭什么敢喊4.48%？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我帮你扒了一下两款最近被问爆的短期储蓄产品。

银行理财越存越亏？

"说好的稳呢？每天都要打开账户瞅一眼，生怕收益跌没了。"这是最近一个粉丝的原话。

她买了某银行的固收类理财，本以为能稳稳拿3%，结果2025年上半年一看，平均收益率只剩2.12%，比去年又跌了半个点。更扎心的是，现金管理类产品收益中枢已经降到**1.4%**左右了。

说人话就是：你以为在理财，其实在"理个寂寞"。

就在这个节骨眼上，**立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」**火了。在当前低利率环境下，这两款产品确实提供了令人眼前一亮的选择——首5年收益100%保证，不玩净值波动那套。

这两款产品到底值不值？往下看。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先说**「智选储蓄保」**，这款产品最大的卖点就一个字：稳。

首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性。不是"预期"，不是"业绩比较基准"，是白纸黑字写在合同里的保证。

我帮你算一笔账：整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。第2年就保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元。

保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

对比一下：银行固收类理财2月份平均年化收益率才0.82%，这款产品是它的5倍还多。3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

可以当作一个5年期定存使用，到期拿钱走人，清清爽爽。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜欢"年年见到钱"的感觉，**「息享年年3」**更适合你。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。注意，是保证派发，不是预期。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。此时预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

如果不急用钱，也可以选择持有20-25年，锁定利率，让复利慢慢滚。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠。9月8日到10月31日期间：

• 美元保单：10万美元以下折扣4%；10万美元以上折扣5%；25万美元或以上折扣6%（仅限智选储蓄保）
• 港币和人民币保单：80万以下1%折扣；80万以上2%；200万以上3%（仅限智选储蓄保）
• 息享年年3整付10万美元也享**5%**折扣，实缴9.5万美元

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

坑在哪儿我告诉你：很多人担心的不是产品，是公司。

之前网上有些"资金链断裂"的传言，纯属谣言。立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）。资本比率超过200%，远超监管要求。

从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

市场表现说明一切

数据不会骗人。2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

买之前先看这个：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道的是，同一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。