盛利II、宏挚家传承、星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

今天聊三款最近问得很多的2年交港险。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

统一看一个场景。

0岁男孩。每年15万美金。交2年。总保费30万美金。

这类方案现在确实越来越常见。

香港保监局2025年三季度数据里，香港保险单均保费已经到31.5万港元。同比提升24%。大额趸交占比接近50%。

大额短交，已经不是小众买法。

再加上2025年7月1日起，港险分红演示利率上限调整。非港元产品从7%降到6.5%。很多产品的演示顶格，都被拉到同一条线上。

这时候再看产品，就不能只问一句“哪个收益高”。

咱们把数字摊开看。

这三款产品，表面都在做储蓄分红。但底层逻辑不一样。更像三种用钱方式。

有人要冲长期收益。有人要以后慢慢提钱。有人更在意保证和稳定。

选错了，不是产品一定差。是你的钱，和产品逻辑不匹配。

三款2年交放一起，真正比的是用钱方式

这次对比的三款产品是：

• 安盛「盛利II」
• 宏利「宏挚家传承」
• 永明「万年青星河尊享II」

我不太建议直接问“哪款最好”。

这个问题太粗了。

更该问的是：这笔钱以后怎么用？

如果你这笔钱打算长期不动。那就看冲高能力。看复利什么时候上去。看后段现金价值够不够强。

如果你未来可能要提钱。那就看提领后的账户表现。看提完之后，后面还能不能继续跑。

如果你对预期收益没那么放心。那就看保证部分。看保证回本时间。看分红结构扎不扎实。

这三个问题，答案并不一样。

表里能看到一个很明显的点。

三款产品长期都能跑到**6.5%**的演示复利水平。但到达节奏不同。中间体验也不同。

谁强谁弱，表格不会骗人。但表格也不会替你判断生活场景。

这就是测评里最容易被忽略的地方。

同样是30万美金。有人是给孩子做传承。有人是做教育金。有人是给自己做养老现金流。

买法完全不同。

看收益冲高，宏挚家传承更直接

如果只看一个维度：收益冲高。

我会把**宏利「宏挚家传承」**排在最前面。

它的特点很直接。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到6.5%。

这个节奏，在同类2年交方案里很有攻击性。

它不是那种慢慢磨的产品。它更像是把目标放在后段。前面尽快站稳。后面把收益冲起来。

如果你的目标很纯粹。这笔钱就是长期放。中间不准备拿。也不想频繁操作。

那宏挚家传承很适合。

我会把它理解成“看结果型”产品。

不纠结过程。不太考虑中途用钱。最后看账户长到哪里。

这类客户，我反而不建议过度研究提领玩法。你一开始就没打算提。提领能力就不是主矛盾。

不过，它也有一个地方要看清。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

说白了。它强在长期放大。不强在中途边拿边跑。

如果你未来十几年里，经常要从保单里拿钱。我不会优先推宏挚家传承。

不是它不好。是体验会打折。

这点要讲清楚。

不动钱，选宏挚家传承很顺。频繁动钱，它不是最舒服的选择。

看提领灵活，盛利II更均衡

再看第二个维度：提领灵活度。

这里我会把**安盛「盛利II」**放在第一。

盛利II的特点，不是某一项特别极端。但它很均衡。该有的都有。而且都不弱。

它在28年预期复利达到6.5%。收益属于第一梯队。这点不用绕。

但盛利II更值得看的是提领。

它可以支持常规255提取。还可以做到市场唯一的258提取。

这个点很关键。

很多人买港险，不是真的一分钱不动。现实不是这样。

孩子以后上学要钱。家庭养老要钱。资产调配也要钱。

你买的时候说长期放。十年后未必不动。

盛利II的优势就在这里。它给你留了更多余地。

我会把它归到“可进可退”的产品。

想长期放。它能跑。未来想提钱。它也能接。

这类产品，特别适合那些还没完全确定用途的人。

比如你现在想给孩子做教育金。但又不确定孩子未来在哪里读书。也不确定具体用钱年份。这时候盛利II会比较舒服。

它不是收益最猛的那个。也不是保证最硬的那个。但综合体验很强。

我的判断很明确。

如果你既要收益，又要未来可用性，盛利II更合适。

尤其是家庭资金规划。不确定性越高。盛利II的价值越明显。

看保证和稳定，星河尊享II更扎实

第三个维度，是保证和稳定性。

这里轮到永明「万年青星河尊享II」。

这款产品给人的感觉，和前两款不太一样。

它不是最激进。也不是只靠演示收益撑场面。

它更偏扎实。

核心几个点：

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这几个放在一起看，就比较清楚了。

它不是单纯拼预期。它的保证部分更有存在感。结构也更稳。

我会把它理解成“安心型”产品。

有些客户很在意确定性。他们不喜欢只听演示。也不愿意把全部期待放在未来分红上。

那星河尊享II会更对味。

它的结构还有一个好处。资金更早进入复利状态。中途有提取，对整体影响也不会特别大。

这点对养老现金流很重要。

养老钱最怕什么？不是某一年收益少一点。而是提取之后，账户后劲明显变弱。

星河尊享II在这个场景里更舒服。

我不会说它是收益最冲的。这不准确。

但我会说：

如果你更在意稳，万年青星河尊享II比另外两款更适合养老现金流。

它属于越放越安心的类型。

三款各拿一分，但适合的人不一样

把三场比完，其实结果很清楚。

收益冲高。宏挚家传承赢。

提领灵活。盛利II赢。

保证稳定。万年青星河尊享II赢。

但真正做选择，不能只看谁赢了几项。

你要看自己是哪类钱。

1. 长期不动的钱，选宏挚家传承

如果这笔钱是长期储蓄。或者本来就是财富传承。中间不打算拿。

我会优先看宏挚家传承。

它的节奏很适合这类需求。

5年预期回本。13年保证回本。24年冲到6.5%。

它的目标很清楚。把钱放大。看长期结果。

但我也会提醒一句。

别拿它去做频繁提取型方案。

它没有复归红利。收益更偏终期兑现。中途反复动钱，体验不会是最佳。

你要的是长期放大，它很强。你要的是边拿边用，我不建议优先选它。

2. 未来用途不确定，选盛利II

如果你现在还没想清楚。

这笔钱可能给孩子用。也可能养老用。也可能未来当家庭备用资产。

那我更倾向盛利II。

它最大的优点是平衡。

收益在第一梯队。提领能力也强。常规255可以做。258也只有它能做。

这代表什么？

代表你不用在投保第一天，就把未来几十年的用钱节奏全部想死。

人生本来就不可能这么精确。

盛利II更像一条宽路。不是最极端。但容错率高。

如果你要一款用起来舒服的2年交港险，我会优先看盛利II。

这不是销售话术。是产品逻辑决定的。

3. 养老现金流，选万年青星河尊享II

如果这笔钱以后大概率是养老用。你更关心稳不稳。也不想太依赖演示分红。

那万年青星河尊享II更合适。

它有长线1%的保证收益。13年保证回本。复归红利占比也不低。

这些东西，不会让它看起来最刺激。但会让它更扎实。

养老钱和教育金还不一样。

教育金有明确时间点。养老现金流是长期提。慢慢用。持续用。

这种钱，我不喜欢过度激进。

养老场景里，我会优先要稳定，而不是只追最高演示收益。

这就是星河尊享II的价值。

4. 只看6.5%，很容易看错

这三款最后都能看到6.5%的演示复利。

但千万别只盯这个数字。

2025年7月以后，非港元分红演示利率上限降到6.5%。很多产品看起来都站在同一档。

可产品之间的差距，不只在封顶数字。

差距在这里：

• 什么时候到6.5%
• 中途能不能提
• 提了以后还剩多少后劲
• 保证部分够不够强
• 分红结构偏前段还是后段

别听销售讲故事，看参数。

同样是6.5%。有的适合放大。有的适合提领。有的适合稳定现金流。

买错方向，后面会很别扭。

写在最后：别问哪款最强，要问哪款最匹配

很多朋友一上来就问我：

大贺，这三款里哪款最好？

我一般不会直接答。

因为这个问题本身就不完整。

你得先告诉我，这笔钱要做什么。

要长期放大。我会看宏挚家传承。

要收益和提领平衡。我会看盛利II。

要保证更强，养老更稳。我会看万年青星河尊享II。

测评就是打分，一项一项来。

但最后买单的人是你。不是表格。

表格告诉你产品能力。生活告诉你用钱方式。

这两件事对上了，产品才算选对。

匹配了，就是好产品。不匹配，再高的收益也只是看起来很好。

数据说话，不吹不黑。

这三款都不是差产品。但它们明显不是给同一种人准备的。

我的建议很直接：

长期不动，宏挚家传承。未来要用，盛利II。养老求稳，万年青星河尊享II。

别为了追一个最高数字。牺牲自己的真实用钱节奏。

这才是港险配置里，最值得认真想的地方。

大贺说点心里话

产品选对是一半。怎么买，也是一半。如果你已经在看2年交方案，可以把你的预算和用钱时间发我，我帮你按真实场景过一遍。