安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺。作为过来人，大女儿去年刚去英国读硕士，这几年光是规划她的教育金，我就踩了不少坑。今天聊聊最近港险圈讨论度极高的安盛盛利2，我反复研究了十几遍产品资料，站在家长视角，把真话讲透。

结论：盛利2是当前市场最强储蓄险之一

先说结论：盛利2确实是目前港险市场综合实力最强的储蓄险之一，但它不是完美的。

这款产品最大的卖点是"557提领"——5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

但我要强调，提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

今天这篇测评会从五个维度全面拆解：产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能与细节、产品瑕疵。孩子教育这事省不得，但钱要花在刀刃上，哪些是真优势，哪些是营销话术，看完你就清楚了。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

作为过来人，我当时给大女儿规划教育金时最头疼的就是：钱存进去了，等孩子要用的时候能不能顺利拿出来？拿出来之后保单还能不能继续增值？

盛利2的提领能力，确实让我眼前一亮。

先看结构设计： 盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

再看实战数据： 557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%），提取后23年复利就能达到6.5%。

这意味着什么？如果孩子0岁开始投保，第5年开始提领，到孩子18岁上大学时，不仅每年有稳定现金流，保单剩余价值还在持续增长。

我拿盛利2和市场上另一款热门产品星河尊享2做了对比：

• 30岁女6万美元5年缴557提领
• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，而盛利2可持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

论据二：静态收益综合最均衡

不提领的情况下，盛利2的收益表现如何？

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元
• 预期回本周期为7年

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。友邦保诚的产品虽然30年能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

不是所有家庭都需要从第5年就开始提领。如果孩子还小，566提领（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）可能更适合。

盛利2在这个档位的表现同样强悍：提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

到567档位（第6年开始提取7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。而盛利依然稳如磐石。

论据四：安盛分红实现率稳健

说到这里，可能有家长会问：计划书上的数字好看，但能不能兑现？

这就要看保险公司的分红实现率了。

我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。安盛的表现：

• 过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达**80%**及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

安盛最终排名第二梯队，主要是被一个重疾险的异常数据（分红实现率28%）拖累了。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，安盛是稳健选手的代表，不要小看它。

加分项：首创功能与贴心细节

我当时给大女儿规划教育金时就在想：万一她将来去的不是英国，而是美国或者加拿大呢？

盛利2的货币转换功能完美解决了这个问题：

• 支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元
• 货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。这对于留学目的地还没确定的家庭来说，太实用了。

更惊喜的是双货币户口功能——市场首创，从第5个保单周年日起可使用。可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息，随用随取。

财富管家服务也是安盛首创，可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

这笔钱一定要专款专用，财富管家功能可以直接把钱打给孩子的账户，不经过家长的手，隐私性很棒。其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

最后一个细节：身故赔付最低可赔付总保费的130%（满足一定条件），而普通港险储蓄分红险身故最低只赔101%-105%。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲，盛利2不是没有问题。

第一，保证回本比较慢。5年缴费的话，保证回本时间是25年；长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

红利只支持锁定不支持解锁是一个遗憾。对于懂投资的朋友，没法根据市场情况灵活操作。不过如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

第三，安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%**。**虽然不代表整体水平，但确实拉大了波动。

早准备早安心。斯坦福大学2024-2025学年总费用已经涨到87,225美元，4年本科350万人民币起步。盛利2的557提领，刚好可以在孩子18岁时开始每年提取本金7%作为留学费用，而且支持9种货币转换，可根据留学目的地选择对应货币提领。作为过来人，我当时就是这么规划的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。