永明万年青星河尊享2：被称为"提领天花板"的产品，有个隐藏优势没人说

你好，我是大贺。

最近有个数据让我挺感慨的——2025年底人民币兑美元升破7.0，进入"6时代"。很多朋友开始问我：现在是不是该认真考虑一下，手里的钱应该放在哪里了？

存款利率跌破1.3%，理财收益越来越低，房子也不涨了。从配置角度来看，普通家庭确实到了该认真思考多币种资产配置的时候。

今天就来聊一款我研究了很久的产品——永明万年青星河尊享2。先说结论，再摆证据。

一句话结论：提领王者，稳字当头

升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。这款产品延续着提领王者的风范，无论是早期现金流需求还是长期养老规划，它都能给你一个确定性的答案。

很多人买储蓄险，看的是演示收益那个大数字。但长期来看，真正重要的是：你需要用钱的时候，能不能安全、灵活地把钱拿出来？

这款产品，恰恰在这一点上做到了极致。下面我们来算一笔账，看看它凭什么敢叫"提领天花板"。

论据一：提领数据碾压对手

我拿市面上主流的几款产品做了横向对比，结果挺有意思的。先看566提领方案——5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是每年拿15000美金。

从数据来看，保单前19年，市场上只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕。但20年后呢？永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，每年持续提领15000美金之后，账户余额还剩88.7万美金。这意味着什么？你已经累计提走了52.5万美金（35年×1.5万），账户里的钱不但没少，反而比本金还多出一大截。

这就是复利的力量，也是这款产品真正厉害的地方。再来看567提领——5年缴费，第6年起每年提领7%，也就是每年17500美金。

提领比例更高的情况下，它依然很强。这对于有明确现金流规划的家庭来说，是确定性的钱——孩子的学费、自己的养老金，每年固定到账，心里踏实。

论据二：静态收益同样不拉胯

有朋友可能会问：提领强，那不提领呢？会不会收益就拉胯了？我们来看数据。以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，能挤进市场榜单前三。这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

更有意思的是保单第100年——预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承（12020.5万美金）相差不到500美金。性价比真的挺不错的。你既能享受顶级的提领灵活性，又不用在长期收益上做太多妥协。

论据三：两大独创功能锁定确定性

除了收益和提领，这款产品还有两个市场独有的首创功能，这才是我真正想重点说的。

第一，归原红利永不回撤。归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。市场好的时候多赚，市场差的时候也不会把已经给你的钱收回去。

第二，3.5%利率锁定功能。客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国有几大行的五年期定存利率才**1.3%左右，这3.5%的锁定利率，比银行定存还要香。进可攻，退可守——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也有3.5%**来兜底。这对于风险意识越来越强的家庭来说，是实实在在的安全感。

论据四：130年老牌的兑现能力

保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级方面：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA——财务评级都是业内标杆。

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

毕竟，我们买的是未来几十年的确定性，保司的信用背书才是最底层的保障。

附加价值：全球私人银行级服务

从配置角度来看，这款产品还有一个隐藏优势——多币种服务能力。支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付。相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

更厉害的是，它是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。不要把鸡蛋放一个篮子里——这句话说起来容易，真正能做到的产品并不多。

背景补充：6.5%上限不是问题

最后回应一个很多朋友关心的问题：7月1号后港险美元保单演示收益上限只有6.5%，是不是以后收益就锁死了？新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。香港保监局此举是为了让大家更理性看待预期，不要被7%+的高收益误导。

实际上，香港保司可以把资金投向全球**100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。保司实现6.5%**的收益率还是很容易的。

统一起跑线之后，产品之间真正的差异点就出现了——不是比谁演示收益写得高，而是比谁的提领灵活、谁的功能实用、谁的兑现能力强。

大贺说点心里话

说到底，产品的演示数字很重要。但怎么样才能安全、灵活地把钱用到生活实处，往往更重要。

如果你正在考虑配置美元资产，又不知道怎么买最划算，下面这张图值得你花30秒看完。