延迟退休来了！12家香港保险公司深度盘点，99%的人不知道怎么选

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地了。男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁。

这意味着什么？意味着你领养老金的时间要推迟3-5年，但你的身体、你的精力，可不会等你。

养老这事等不起。社保只是兜底，真正的退休生活质量，得靠自己提前规划。

最近不少朋友问我：想配置点香港保险给自己攒养老钱，但香港那么多保险公司，到底该选哪家？

今天这篇，我就把香港市场上最值得关注的12家保险公司，按"老牌巨头、新兴力量、中资背景"三大类给你拆透。看完你就知道，哪类公司适合你的养老规划。

香港保险：百年金融中心的选择

先说个数据：香港保险市场有157家保险公司同台竞技。

157家，听起来选择很多，但真正值得普通人关注的，其实就那么十几家。

我按照公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性这几个维度筛了一遍，有12家保司脱颖而出。根据股东背景和市场定位，可以分成三大类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这些都是百年老店，全球布局，分红稳健。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——近些年发展迅猛，产品创新，提领灵活。

中资系：国寿海外、中银人寿、太平香港、太保香港——央企背景，内地联动方便。

下面我一个个说。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做养老规划，我一直有个观点：选保险公司，本质是选一个陪你走30年、50年的长期合作伙伴。

这时候，公司的历史底蕴就很重要了。能穿越两次世界大战、多轮经济危机还活得好好的，说明抗风险能力是真的强。

先看这5家老牌巨头的"年龄"——

安盛，1816年成立于法国诺曼底，到今天已经209年了。1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

保诚，1848年成立于英国，177年历史。全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

永明，1865年成立于加拿大，160年历史。1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司。管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。标普评级AA，穆迪评级Aa3。

宏利，1887年成立于加拿大，138年历史。宏利香港1897年开业，为香港及澳门超过250万客户提供服务。资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

友邦，1919年成立，106年历史。1931年在香港开展业务，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦有多牛？香港和澳门超过350万客户，每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

这5家老牌巨头有个共同特点：全球化布局成熟，投资能力经过时间验证，分红兑现稳定。

如果你做养老规划，看重的是"确定性"——确定能拿到分红、确定公司不会倒、确定30年后还能正常理赔——那老牌巨头是首选。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

说完老牌，再说说新兴力量。

很多人一听"新兴"就觉得不靠谱。其实这是误解。

这里的"新兴"，不是说公司刚成立，而是说它们在香港市场相对年轻，但母公司往往也有几十年甚至上百年历史。

而且，新兴力量有个老牌巨头比不了的优势：产品创新快，提领灵活，对年轻家庭更友好。

忠意，这家公司的集团历史其实比很多老牌还长——1831年创立于意大利，194年历史。香港忠意保险1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品"启航创富"，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

周大福人寿，原名富通保险，成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一。2024年正式更名为"周大福人寿"，背靠周大福集团这棵大树。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。惠誉评级A-，穆迪评级A3。

周大福的产品有个特点：注重提领灵活性和产品过往分红表现。王牌产品"匠心传承2"，如果你做养老规划，看重的是"钱能灵活拿出来用"，这款值得关注。

万通保险，是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。惠誉评级A-。王牌产品"富饶千秋Plus"，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

富卫，2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。别看成立时间短，发展速度惊人——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，致力成为泛亚洲领先的保险公司。惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品"盈聚天下"，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

新兴力量的共同特点是什么？

• 产品设计更贴合当下需求：提领更灵活、货币转换更方便、保单贷款比例更高
• 性价比更高：为了抢市场，往往愿意给更好的条件
• 创新意识强：像富卫十几年做到市场第六，靠的就是产品和服务差异化

如果你是35-45岁，想给自己发第二份退休金，新兴力量的产品值得重点看看。

国资入港：中资保司的本土化布局

最后说说中资系。

很多内地朋友对中资保司有天然的亲切感：毕竟是"自己人"，理赔沟通方便，内地联动也顺畅。

国寿（海外），背后是中国人寿集团，妥妥的央企。1984年开始在香港开展业务，到现在已经41年了。标普信用评级A，穆迪评级A1。

注意，**A1是穆迪评级体系里相当高的级别，比很多老牌巨头都高。**作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。王牌产品"傲珑盛世"，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保（香港），中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。

太保有个独特优势：**高端养老社区资源。**如果你不仅想攒养老钱，还想提前锁定养老社区的入住资格，太保可以一站式解决。王牌产品"世代悦享2"、"金如意"。

太平（香港），是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。虽然香港业务起步晚，但依托强大的国资背景，服务稳定。王牌产品"颐年乐享2"、"喜乐无忧"。对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说，太平是不错的选择。

中资系的共同特点：

• 安全感拉满：央企背景，对"怕保险公司跑路"的朋友是定心丸
• 内地联动方便：很多中资保司在内地有服务网点，续保、理赔沟通顺畅
• 本土化服务好：中文沟通无障碍，产品设计更懂内地客户需求

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司是首选。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你总结3个原则：

① 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性 → 选老牌跨国巨头

友邦、保诚、安盛、宏利、永明，这5家都经历过百年风雨，投资能力和分红兑现都经过时间验证。适合做长期养老规划、追求"确定性"的朋友。

② 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划 → 选新兴势力保司

万通、富卫、忠意、周大福，产品设计更灵活，提领条件更宽松，性价比更高。适合35-50岁、想早点开始养老储备但预算有限的朋友。

③ 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性 → 选中资背景保司

国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景，沟通方便，服务本土化。适合对"中资品牌"有偏好、看重服务便捷性的朋友。

时间是最好的证明

最后说点心里话。

**2025年养老金当期缺口预计达1.1万亿元，养老保险抚养比降至2.65:1，低于国际警戒线3:1。**预计到2060年，1个年轻人要养1个老人。

社保养老金替代率可能降到30%-40%。什么意思？就是你退休前月薪2万，退休后可能只能领6000-8000元。

退休后才知道钱不够花——这不是吓你，是正在发生的事实。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。你今天选的这家公司，要陪你走30年、50年，要在你60岁、70岁、80岁的时候，按时把钱给你。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

关键是，别等了。给自己发第二份退休金，现在就开始。

大贺说点心里话

12家保司说完了，但选公司只是第一步。更重要的是：同样的产品，怎么买能省更多钱？

这里面有个信息差，大多数人不知道。