**宏利「宏挚家传承」**：被吹上天的新品，有个短板没人说

你好，我是大贺，北大硕士，做港险9年了。

**宏利「宏挚家传承」**最近很火，朋友圈被刷屏，都说是"友邦杀手"。但是我发现一个问题——几乎所有测评都在吹优点，缺点呢？今天我来说句实话，这款产品到底适不适合你。

**友邦「环宇盈活」**的挑战者来了

先说结论：**宏利「宏挚家传承」确实是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战友邦「环宇盈活」**的江湖地位。

但是"有望挑战"不等于"全面碾压"。优点讲完说缺点，这才是负责任的测评。

回本速度PK：宏利更快

第一回合，比回本速度。

宏利「宏挚家传承」5年交的预期回本期是6年，市场最早之一。保证回本期16年，比友邦、保诚的18年快2年，比安盛的25年快了整整9年。

这意味着什么？你的钱更早"解套"，心理压力小很多。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

第二回合，比收益增速。

宏利「宏挚家传承」第27年就能达到6.5%的预期年化复利，而友邦和安盛要30年，保诚要28年。别小看这3年差距，复利滚起来差的可不是小数目。

在前30年内，宏利的总收益表现也优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异才变得极小。

我说句实话，这是当前市场上达到**6.5%**收益水平最快的产品之一，中长期收益确实突出。

提领表现PK：宏利略逊

第三回合，比提领。这个坑我替你踩过了。

很多人买储蓄险是想边存边取，比如供孩子留学、补贴养老。但是宏利「宏挚家传承」的提领表现相对平庸，不及安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」。

它和**友邦「环宇盈活」**定位相似，主打资金增值而非频繁提取。如果你需要中期大额提取，这不是最优选。

功能对比：跨境支付是加分项

第四回合，比功能。

宏利新增了两个实用功能："灵活取"支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业都方便；"挚易取"可以灵活调配资金给家人应急。

另外，趸交、2年、3年、5年交都支持，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

对于有跨境财务需求的家庭，这些功能确实是加分项。

结论：选宏利还是友邦？

说了这么多，到底怎么选？

先说宏利内部的选择。**「宏挚家传承」和老产品「宏挚传承」**是互补关系：

• 「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力
• **「宏挚家传承」**略微降低前期收益，换来更快的长期收益增长和回本时间

再说跨品牌的选择。别光看收益，适合你的才是最好的：

选宏利「宏挚家传承」的人：短期内没有大额资金使用需求，追求长期稳定增值；看重较早达到**6.5%**高收益；有海外教育、置业等跨境规划。

不建议选的人：如果你有较强的中期现金流提取需求，**安盛「盛利2」或永明「万年青星河尊享2」**可能更合适。

2025年港险市场已经从"卷收益"转向"卷功能"，演示利率趋同后，选产品更要看自己的真实需求。

最终选择，需根据个人财务目标和资金规划来决定。没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更大。