万通「富饶万家」：被低估的"跨境家庭神器"，3个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近有个客户找我咨询，情况挺典型的：两个孩子，老大明年去美国读研，老二后年去英国本科。她问我："大贺，我手上有一笔钱，是分开买美元和英镑理财，还是有更省心的方案？"

这个问题问到点子上了。跨境家庭最怕的是什么？不是钱不够，是钱放错了地方，用的时候各种麻烦。

今天就借**万通「富饶万家」**这款刚升级的产品，聊聊跨境家庭到底该怎么配置资产。

结论先行：这三类人应该重点关注

先说结论，**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

如果你符合以下任一情况，建议认真往下看：

第一类：中长期美元资产持有者。 资金能放20年以上，想要稳健增值，不追求暴富但求确定性。第二类：提前规划养老的人。 不想老了还操心钱的事，希望有一笔锁定的终身现金流。第三类：有跨境需求或多子女的家庭。 孩子出国读书这笔账得算清楚，传承这件事早安排早省心。

为什么这么说？接下来我一条一条给你拆解。

论据一：收益跻身第一梯队，升级后"脱胎换骨"

先看最核心的收益表现。

富饶万家这次升级，收益表现堪称"蜕变"。以市场主流的5年缴费计划为例：

• 回本速度：预期7年回本，保证13年回本。很多竞品保证回本要18-25年，差距明显。
• 保证收益：峰值达0.55%。目前市场上保证收益率超过**0.5%**的储蓄分红险产品仅6款，富饶万家是其中之一。
• 中长期爆发：第10年预期回报率3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到6.5%。

对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦**「环宇盈活」、安盛「盛利2」**这些以收益见长的产品站在同一水平线上。

论据二：独家年金转换，养老规划的"定海神针"

接下来说说为什么它适合养老规划。

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器——支持12种年金转换。保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

这12种年金形态覆盖了几乎所有养老场景：

• 想要固定金额每月领？有。
• 想要金额递增抵抗通胀？有。
• 夫妻两个人一起领，一方走了另一方继续领？也有。
• 万一得了重疾或认知障碍，年金翻倍？还是有。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。作为养老来配置，富饶万家非常适合。

储蓄险的灵活性加上年金险的确定性现金流，两个优势合二为一。退休后每个月固定有钱进账，不用操心市场波动，这种安全感是别的产品给不了的。

论据三：一个保单搞定全家的跨境需求

这部分是我最想跟跨境家庭强调的。

货币灵活性

富饶万家支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币。保单生效1年后可随时自由转换。

回到开头那个客户的问题：两个孩子一个去美国一个去英国，学费怎么准备最划算？

答案是：买一份美元保单，需要英镑的时候转换成英镑就行。不用分开买两份，也不用担心汇率波动的时候换不了。

顺便说一句，2025年美国私立大学学费年均涨幅3%-5%，斯坦福学杂费已经到8.7万美元/年，耶鲁超过9万美元/年。澳洲签证费也从710澳币涨到1600澳币。留学成本越来越高，提前配置美元资产对冲汇率风险，是跨境家庭的刚需。

传承功能升级

这次富饶万家在传承规划上提供了更强的灵活性与定制化能力：

• 第二保单持有人/被保人可新增至3人，原来「富饶千秋」只能设1人。多个孩子怎么分，这里有门道——设3个后备人选，防止极端情况。

• 保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士。一份保单拆成几份给不同孩子，每份都能指定继承顺序。

• 新增弹性提取权益，可于第1个保单周年起申请设立指示。什么意思？你可以指定每个月自动给父母账户打养老金，或者给上大学的孩子打生活费，设一次就行，不用每次都操作。

一个保单搞定全家，这话真不是吹的。

信任背书：万通凭什么能兑现承诺？

说了这么多好处，你可能会问：万通这家公司靠谱吗？分红能兑现吗？

先看背景：万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

再看分红实现率：储蓄险产品整体分红实现率表现在**95%**以上，相当给力。

投资实力方面，截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上，属于稳健型配置。

另外，产品还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。富饶万家作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后算一笔具体的账，让你有个直观感受。

假设5万美元×5年交，总投入25万美元：

• 第10年：现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年：现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年：现价146.3万美元，是本金的5.85倍

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

这就是复利的力量。前10年看着不起眼，20年开始发力，30年直接起飞。适合那些不急用钱、愿意让时间帮自己赚钱的人。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对富饶万家有了比较全面的了解。但是，产品再好，买贵了也是亏。怎么买、找谁买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。