友邦环宇盈活、安盛盛利2、永明万年青·星河尊享2：0~5岁教育金怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，我按2026年5月10日能拿到的资料，把这三款港险教育金放在一起看。

我自己也是两个娃的妈。家里两个娃的规划完全不一样。钱用在什么年份。怎么提。提多少。这个比单看数字更重要。

作为两个娃的妈，我太懂这种焦虑了。

0~5岁做教育金，关键不是冲收益，是卡提取节奏

这次我统一用一个测算基准。

0岁宝宝投保。5年缴费。每年交5万美元。总保费25万美元。

我看的也很简单。

15~30年的收益要稳。分红实现率要靠前。要支持灵活提取。提取以后不能明显啃本金。

我不太喜欢只盯着演示收益的人。教育金不是比谁的表更漂亮。它更像一场时间安排题。

孩子0~5岁做规划，真的省心。不是因为一定赚最多。而是因为你有足够长的时间，把钱慢慢放大。

还有一个点，我会说得更直接一点。

选对产品，不如选对提取方式。

这句话很多人听着像废话。但真到孩子18岁、22岁、25岁要用钱的时候，你就知道它有多重要。尤其是家里不止一个娃。用钱高峰撞车，比收益少一点更麻烦。

友邦环宇盈活：稳字当头，适合先国内本科、再海外读研

友邦这款，我会放在保守型家长前面。

它的底色很清楚。稳增长。强兑现。

30年预期 IRR 达到 6.5%。这个数字不算浮夸。更重要的是，近10年分红实现率一直在行业第一梯队。

我看教育金，最怕两种情况。一种是前面吹得很大。另一种是到了该用钱的时候，兑现总差一口气。

环宇盈活的问题不在这里。它更像那种你不会天天惦记。但需要用时，心里比较踏实的产品。

它的提取节奏，我觉得很适合“阶梯式教育”。

18~21岁，每年提取20万人民币。约2.85万美元。这段正好对着国内本科四年。学费。生活费。大体够用。

22~24岁，每年再提取50万人民币。约7万美元。这段就对着海外读研。这个阶段花钱明显更高。它也给得出来。

到保单第24年，累计提取已经到了32.4万美元。这时候，生存总利益还有88.12万美元。相当于总保费的3.5倍。

我比较在意的，是它后劲还在。孩子到30岁时，保单剩余现金价值还能超过600万人民币，约86万美元。

这说明什么。说明它不是那种前面提得很猛，后面就瘪掉的产品。它的长期骨架是扎实的。

如果你问我适合谁。我的答案很直接。

适合把孩子路线规划成“国内本科 + 海外读研”的家长。也适合特别看重稳定兑现的人。这款我会优先考虑。

安盛盛利2：中期提取很强，适合海外本科大额开支

安盛这款，和友邦的路子不一样。

它不是那种慢慢稳着来。它更像中期发力型。

我会把它定义成一句话。

15~20年中期收益领跑者。

它最有辨识度的地方，是港险里很少见的557提取模式。保单第5年就能开始提取。这个灵活度很高。对于想提前安排留学支出的家庭，真的很实用。

更关键的是，前20年的现金价值增长速度，确实跑得快。这不是虚的。

如果你家孩子的路径是本科直接出国，那它会很对路。因为海外本科最烧钱的，往往就是那几年。不是零碎小钱。是一次性大额。

它的提取方案也很硬。

18岁一次性提取175万人民币。约25万美元。22岁再提取175万人民币。约25万美元。

这两个节点，基本就把海外本科和后续深造都接上了。

到第22年，累计提取已经是50万美元。生存总利益72.84万美元。是总保费的2.9倍。

再看保单第20年。剩余价值还超过315万人民币，约45万美元。

我对这组数据的判断很明确。

这款不是给“慢慢取一点”的家庭。它更适合“我就是要在18岁、22岁这两个大节点把钱拿出来”的家庭。

如果你的孩子本科大概率直接走海外。而且你希望教育金能一次性顶上去。那我会更偏向它。

这款我会放在海外本科大额提取场景里。它很强。但它强在中期。不是所有家庭都需要这种节奏。

永明万年青·星河尊享2：安全垫最厚，提取后也不太缩水

永明这款，我会先说我的态度。

这是三款里，最像“安全垫”思路的一款。

它不是最激进的。但它很稳。而且稳得有底气。

前22年，它的复归红利加保证利益占比超过50%。这个比例很关键。因为这意味着，教育金里有一半以上，已经是锁定的。不是完全靠未来市场情绪来撑。

我对这点会特别敏感。尤其是多子女家庭。你不可能每个孩子都天天盯着账户波动。你更需要的是确定性。

它还有一个很实用的地方。

保证回本时间只有13年。比同类产品早了5到12年。

这个数字别小看。对家长来说，心理安全感很强。很多人表面上说看长期。真到前十几年，还是会盯着“什么时候能回本”。

永明在这一点上，确实比较友好。

它的提取方式也很适合教育金。

18~25岁，每年可以灵活提取总保费的8%~15%。

这个节奏很舒服。不是硬邦邦的一刀切。而是按孩子当年的学费和生活费来调。这点对有多个孩子的家庭尤其重要。你不一定每年都需要同样多的钱。

我更看重的是。它提取后，保单剩余现金价值几乎不会明显缩水。因为复归红利占比高。已经到手的那部分，锁得住。

所以它不只是教育金。也可以顺手做成孩子未来的备用金。

结婚。育儿。甚至未来一部分长期现金流。它都能接一点。

这款我会怎么定位。很明确。

适合安全优先。又想保留灵活性的人。如果你想做“教育金 + 终身备用金”的双重规划。它会很省心。

三款放一起看，差异其实很清楚

如果只看公司背景，这三家都不弱。

友邦，1919年成立。是恒生指数第一大成分股。香港澳门超过330万客户。安盛，总部在法国。1817年成立。全球最大保险集团之一。资产规模约1万亿。永明，加拿大第二大保险公司。1871年成立。香港永明始于1892年。也在香港扎了很久。

公司背景重要。但我不会只拿品牌做判断。教育金真正要看的，是长期兑现能力和提取体验。

我把三款的性格说白一点。

友邦，是稳。安盛，是中期提取强。永明，是锁定收益厚，提取后更稳。

如果看图里的长期表现，也能看出来。

友邦的长期复利更高一点。安盛中期更能打。永明前期的安全垫更厚。这三种路子，不是一个维度的比较。

我自己的判断很直接。

友邦看兑现。安盛看中期提取。永明看安全垫。

你如果把它们混着看，容易越看越乱。但只要把孩子未来的用钱年份画出来。答案会清楚很多。

写在最后，按孩子的路子选，不用硬比绝对收益

我最后给你一个很简单的对号入座。

如果你家孩子更像“国内本科 + 海外读研”这条线。选友邦环宇盈活。它稳。兑现也硬。我会优先放在这类家庭。

如果你家孩子是“海外本科 + 大额一次性提取”这条线。选安盛盛利2。它的中期爆发力更强。提取也更灵活。

如果你最看重安全。又希望提取时别缩水。选永明万年青·星河尊享2。它的锁定收益更厚。也更适合多场景使用。

我不建议大家先纠结哪款绝对收益更高。那样很容易看偏。真正关键的是，你家孩子未来几年到底怎么花钱。

家里不止一个娃的时候，这个问题会更明显。大宝二宝的时间表，常常不是同一张。所以教育金更像是分配题。不是单纯的收益题。

越早规划，复利的力量越明显。这句话不新鲜。但它是真的。

大贺说点心里话

如果你也在给孩子做教育金安排，我更建议你先把“几年用钱、每年用多少、能不能提前提”这三件事想清楚。产品本身重要。但适配你家节奏，真的更重要。