国寿傲珑盛世：被吹成"傲珑创富2.0"的真相，我必须说清楚

你好，我是大贺。

2025年1月延迟退休正式落地，男职工退休年龄要从60岁逐步延到63岁，女职工也要延到55-58岁。

与此同时，安联最新报告显示，全球养老金缺口已经达到51万亿美元，中国养老金替代率只有45%，远低于55%的国际警戒线。

养老这事儿，越早规划越主动。

最近国寿（海外）推出了新品**「傲珑盛世」**，不少人问我：这是不是傲珑创富的替代品？收益怎么样？值不值得买？

今天咱就来聊聊这款产品，先把期望值调对，再看它到底适不适合你。

别急着激动：傲珑盛世不是傲珑创富2.0

先泼盆冷水。

很多人听说国寿出了新品，第一反应就是：傲珑创富下架了，这个是不是来接班的？

不是。

傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品。而傲珑创富是美式分红产品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

简单说下区别：

美式分红每年直接发"利息"，也就是周年红利，钱到手里你想怎么用都行。

英式分红玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大，但要等保单到期或者退保的时候才一起发。如果你中途想提前取，可能会打折。

所以不管是前段时间推出的爱恒久，还是新出的傲珑盛世，和傲珑创富都不属于同一赛道，解决的需求也完全不一样，根本不存在"替代品"这一说。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，没必要纠结过去了，还是把目光放在现有产品上更实在。

收益不是最顶的，但也没掉队

既然是英式分红产品，那就拉到2年交产品里比比看。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

可以看到：30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益是最亮眼的，一路标红。

但可惜的是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

咱算笔账你就明白了——拉长时间线，主要看哪些产品能更早达到**6.5%**的收益率。因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

傲珑盛世虽然不是第一，但40年达到6.5%，也算是第一梯队了。

提领差距有多大？说实话，真不大

收益看完了，再看提领表现。

别等退休了才发现钱不够花，养老规划最重要的就是提领能力。

我以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）为例，对比了这些产品的账户余额：

整体来看，账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额就一样了。

那傲珑盛世呢？虽然不是最好的，但差距真的不大。

拿万年青星河尊享II来比：

• 第30年，傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年，傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年，傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

70年下来，差距2000美元。说实话，这个差距可以忽略不计了。

比爱恒久差？看你怎么理解

有人可能会问：傲珑盛世和爱恒久都是国寿的英式分红产品，为什么不直接买爱恒久？

我见过太多客户纠结这个问题，咱来对比一下：

爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%

傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，确实是爱恒久的收益表现更好一点。但两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。但对投保人来说，一次性拿出那么多钱，压力不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

如果你手头资金充裕，一次性交清没压力，爱恒久确实更好。但如果有缴费压力，傲珑盛世也是不错的选择，40年后收益一样，只是到达的路径不同而已。

这不是买保险，是给未来的自己存粮。选哪条路，得看你现在的情况。

意外惊喜：转年金权益

聊到这里，傲珑盛世有个新功能值得单独拿出来说说。

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使**「转年金权益」**。

具体来说，受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取。

这个功能还挺有意思的。

延迟退休来了，养老金缺口51万亿美元，个人养老储备迫在眉睫。傲珑盛世的转年金权益，相当于给你多了一种选择——退休后可以把这笔钱变成稳定的现金流，每年领一笔，用来补充养老金。

跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不一样——这个只能选10年或20年期，不能活多久领多久。

不过总归是多了一种选择，对于有明确养老规划需求的人来说，这个功能还是挺实用的。

期待不用太高，但也不至于失望

最后总结一下。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，在2年交产品里算是第一梯队。功能上相比之前的产品也有创新，转年金权益给养老规划多了一个选项。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——特别是有明确提领需求的，那傲珑盛世这款产品还是可以选的。

但如果你对收益有极致追求，永明万年青星河尊享II可能更适合你。

养老这事儿，越早规划越主动。不管选哪款产品，关键是先动起来。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买才是真正省钱的关键。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一辆车。