安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个25年的坑没人说

你好，我是大贺。

最近有家长问我：孩子才5岁，想给他存一笔留学教育金，看到很多人推安盛盛利2，说是"提领之王"，真有那么神？

斯坦福2024-25学年总费用已经飙到87,225美元，耶鲁更是首次突破9万美元/年。四年本科下来，妥妥200多万人民币打底。留学费用年年涨，早规划确实早省心。

但盛利2真的适合做教育金吗？今天我就从留学规划的角度，把这款产品扒个底朝天。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄圈有个说法：永明万年青曾经是现金流规划的王者。

但盛利2出来后，这个宝座就换人了。它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者不得不让位。到底凭什么？咱们一项项对比着看。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益数据。

5年缴费下，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，是市场上第一梯队。总回本期7年。

从表格能看出来，盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个。

但却是综合表现最均衡的，收益表现堪称"长跑健将"。用时间换空间，复利的力量在这里体现得淋漓尽致。给孩子存教育金，要的就是这种稳健增长。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2真正的杀手锏。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。

而盛利2打破常规：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金（总保费）。简单说就是"557"——比别人早一年开始领，每年还多领1个百分点。

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

教育金要趁孩子小的时候准备。如果孩子现在5岁，你35岁投保，等孩子18岁留学时，保单已经稳定运行13年。每年12万人民币的现金流刚好覆盖大部分生活费。

盛利2的**"557"方案**不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：年年提钱，保单会不会越提越薄？

盛利2的设计很巧妙。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

原因在于它的红利结构。保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响后续增值。

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的。这也是为什么它能支撑长期稳定的现金流提取。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再美好，最终要看保险公司能不能兑现。

安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。作为全球最大的保险集团之一，这个兑现能力是有保障的。

功能对比：创新设计加分项

除了收益和提领，盛利2还有两个实用功能。

首创双重货币户口：可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

这是安盛独有的市场创新。孩子将来去英国留学用英镑，去澳洲用澳币，直接转换就行。

另外，选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍**101%-105%**的水平。提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

说完优点，必须说说这款产品的两个短板。

第一，保证回本较慢。5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。想要高提领能力，就得接受保证部分的牺牲。

第二，只支持红利锁定，不支持解锁。一旦锁定就无法重新投入，操作灵活性受限。

这两点对于追求绝对保守的人来说可能是硬伤。

但如果你本来就是冲着长期持有、稳定提领来的，影响其实不大。别让学费成为孩子的天花板。选产品要看自己的需求，而不是追求完美。

对比结论：综合实力封王

安盛盛利2以其颠覆性的**"557"提领能力**、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

留学费用年年涨，早规划早省心。如果你正在为孩子筹备教育金，这款产品值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的差价可能比你想象的大得多。