友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险巨头，有3个隐藏优势没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月，人民币汇率一度跌破7.3关口，创下一年多新低。很多人忽略了一个关键问题：当单一货币资产面临波动风险时，你的财富规划是否足够稳固？

从专业角度来说，资产配置的核心是什么？是分散。而买保险，买的是一份长期信任。

今天我想聊聊友邦——这家被内地客户"用脚投票"选出来的港险巨头，以及它的爆款产品友邦环宇盈活。为什么它能成为资产全球化配置的优质选择？友邦的优势，是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

选择一家保险公司，本质上是把未来几十年的财富托付给它。这不是投资，是规划。那凭什么信任友邦？

先看历史底蕴。友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，至今业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。一家公司能穿越百年风雨，本身就是实力的证明。

再看硬核指标。友邦的偿付能力比率高达257%，2024年税后营运溢利达66亿美元。全球三大评级机构给出的信用评级分别是：标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，清一色的顶级评级。

更关键的是，友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。这意味着什么？意味着即使遇到极端市场环境，监管层面也会确保它的稳定运营。选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

保险公司的分红从哪来？归根结底是投资收益。友邦的投资策略，用一句话概括就是：稳字当头，聚焦亚洲。

2024年，友邦投资总额达2553亿美元。资产配置上，近70%配置于固定收益资产，股权资产占24%，房地产仅3%。这种"重固收、轻权益"的配置，天然具备抗波动能力。

更值得关注的是投资期限。友邦的固收类资产中，70%以上投资期限超过10年，充分匹配保险资金的长期属性。从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比高达44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益更稳、波动更小。这对于想把鸡蛋放在不同篮子里的内地客户来说，恰恰是最需要的安全感。

信任基石三：分红兑现，说到做到

保险公司承诺的收益，到底能不能兑现？这是很多人最关心的问题。友邦用数据给出了答案：分红实现率稳定在95%-105%。

什么概念？就是友邦承诺给你的预期收益，基本都能足额兑现，甚至略有超出。这不是一两年的偶然表现，而是持续多年的稳定输出。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来——这才是长期信任的基础。

信任落地：「环宇盈活」产品力拆解

信任最终要落到产品上。友邦2025年的爆款环宇盈活，到底强在哪？

中短期回报领先市场

以5年缴、年缴5万美元为例，第7年预期回本，第10年IRR达3.47%，第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限。中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

9种货币转换，市场最早

2025年初人民币汇率波动加剧，QDII基金规模已达7434亿元，个人投资者出海配置需求显著提升。环宇盈活支持9种货币转换，包括美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、加元、澳元、澳门币，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。这对于担心单一货币风险的客户来说，是实打实的刚需功能。

14种提领方式，覆盖全生命周期

环宇盈活支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

比如567提取方案：45岁女性，12万美元/年×5年缴，第6年末开始每年领取总保费的7%至终身。第30年累计提领105万美元（总保费175%），第55年累计提领210万美元（350%），预期剩余现价仍有67万美元。支持567提取不断单，持续领钱的同时保单价值还在增长。

差异化功能：灵活提取+价值保障

除了基础产品力，环宇盈活还有两个差异化功能，很多人不知道。

灵活提取选项

传统保单提取，钱只能到自己账户。但环宇盈活从第5个保单周年日起，就能提取保单价值给指定收款对象。

收款对象包括父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女，甚至香港注册的慈善机构和安老院。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。比如孩子出国留学，直接把学费提到孩子账户；父母需要养老金，直接提到父母账户。灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

价值保障户口

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。这个功能有什么用？

• 创造稳定的退休收入来源
• 为短期计划活动提供资金储备
• 户口余额还能按公布的非保证利率积存利息

更贴心的是，还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。市场首创的健康保障选项更显贴心，这不是投资，是规划——是对未来不确定性的提前安排。

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

产品好不好，市场说了算。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%，远超保诚（14.7%）和宏利（10.7%）。有效保单数目占比26.8%，近三分之一，是名副其实的"用户信赖之王"。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，年化新保费占比31.3%，业务规模遥遥领先。友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

2025年三季度，友邦势头依旧强劲。新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

在香港保险业大奖2025上，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

11年连冠，不是靠运气，是内地客户用脚投票的结果。当人民币汇率波动、单一市场风险加大时，友邦环宇盈活用9种货币转换、14种提领方式、灵活提取+价值保障的组合拳，完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

大贺说点心里话

看完友邦的产品力和市场验证，你可能会问：怎么买最划算？这里面其实还有一个关键信息差，能帮你省下一大笔钱。