永明万年青星河尊享2：被吹爆的"提领天花板"，我研究3年发现一个真相

你好，我是大贺。

我家老大明年上初中，当年存的那笔钱，今年第6年开始领，每年7%稳稳到账——这种感觉，只有经历过的人才懂。

今天聊聊永明万年青星河尊享2，这款产品我跟踪了很久，也帮不少宝妈做过方案。

说实话，我当时也纠结过：市面上储蓄险那么多，凭什么它能被叫"提领王者"？

后来我想明白了，孩子的钱不能冒险，但也不能躺着不动。升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

这款产品延续着提领王者的风范，但"稳"不是说收益低，而是该赚的时候能赚，该用的时候能用。

下面我就把这几年研究的干货掏出来，你自己判断值不值。

提领数据碾压对手，这才是核心竞争力

先说最重要的——提领能力。

我跟你说个真实的：今年美国留学费用又涨了。斯坦福2024-2025学年学费涨了5.5%，全年总费用87,225美元；波士顿大学更夸张，总费用首次突破9万美元，比10年前涨了42%。

这意味着什么？你今天存的教育金，10年后可能根本不够用。

所以提领能力才是关键——钱不光要能涨，还得在你需要的时候能拿出来。

以566提领为例：5年缴费，第6年开始，每年提领**6%**的总保费，也就是15000美金。

我对比了市面上主流的8款产品，结果很有意思：

• 保单前19年，只有宏利宏挚传承能和它比一比
• 20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一
• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金

567提领状态下也是一样很强。5年缴费，第6年开始，每年提领**7%**的总保费，17500美金。

这笔账你自己算：孩子6岁开始存，12岁上初中正好第6年开始领。

每年稳定到账的钱，够覆盖国际学校或者留学的大部分开支。

不提领也不拉胯，静态收益挤进前三

有人会问：万一我暂时不需要提领呢？

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金
• 前30年收益表现能挤进榜单前三

更有意思的是长期数据：保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。不是最顶尖，但胜在全周期都稳，没有明显短板。

两大独创功能，锁定确定性

我当时选这款产品，还有一个重要原因：它有两个市场独有的功能。

第一，归原红利永不回撤。

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，只增不减。简单说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这对我们这种给孩子存钱的人来说太重要了。

市场波动是常态，但孩子上学的时间点不会变。

第二，3.5%利率锁定。

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也有3.5%兜底。

进可攻，退可守。

现在国有几大行五年期定存才**1.3%**左右，这3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

130年老牌的兑现能力

后来我想明白了一件事：保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

更关键的是：万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。毕竟孩子的钱不能冒险，选保司就得选靠谱的。

全球私人银行级服务

还有一个加分项：货币灵活度。

现在英国留学年均花费超30万人民币，伦敦地区热门商科学费约30-35万/年，住宿费8-15万/年。美国私立大学本科年费28万-72万人民币。

孩子将来去哪个国家，现在谁也说不准。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。无论孩子将来去美国、英国还是澳洲，都能用当地货币直接支付。

更厉害的是，它是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

6.5%收益上限？根本不是问题

最后聊聊很多人担心的：7月1号后港险美元保单的演示收益上限只有6.5%，是不是以后收益就锁死了？

我跟你说个真实的：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

而且我觉得这是件好事：统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了。

以前大家比谁演示得高，现在比的是谁真的能兑现、谁的提领方案更灵活、谁的附加功能更实用。

大贺说点心里话

说到底，给孩子存教育金，最怕的不是收益不够高，而是需要用钱的时候拿不出来、或者拿出来发现缩水了。

如果你也在纠结怎么选，扫码加我，发送「信息差」三个字，我把这几年踩过的坑和省钱的门道都告诉你。