太保鑫安逸：每年6%写进合同保证30年，6.5%分红险真的不香了

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮200多个家庭做过资产配置方案。

今天聊一个让我有点兴奋的产品——太保「鑫安逸」。

结论先说：每年6%写进合同，保证30年，分红险的逻辑被颠覆了

做了这么多年港险，有个观念我一直跟客户说：你不需要收益最高的，你需要确定性最强的。

鑫安逸这款产品，让我第一次觉得"保证收益"和"高收益"可以同时出现在一张保单里。

核心数据先摆出来：持有30年，保证单利6.11%，保证IRR 3.53%，全部白纸黑字写进合同，百分百兑付。

不是预期，不是演示，是合同保证。

太保可以说是第一个吃螃蟹的人。这类产品收益全部写在合同里，保司承担的兑付压力远比分红险大得多。

高预期收益未来一直都会有，但高保证收益，只有今天才会有。

论据一：逐年收益拆解，数字不说谎

很多人说港险收益高，但到底高在哪里，我喜欢用数字说话。

以预缴100万美元为例，实际已交总保费为957,546美元（约合96万美元）。

来看逐年保证退保价值：

• 第6年：1,000,000美元，保证单利0.74%，IRR 0.73%
• 第10年：1,307,670美元，保证单利3.66%，IRR 3.17%
• 第15年：1,554,750美元，保证单利4.16%，IRR 3.28%
• 第20年：1,853,780美元，保证单利4.68%，IRR 3.36%
• 第25年：2,231,800美元，保证单利5.32%，IRR 3.44%

持有越久，单利越高，曲线越陡。

港险我做了10年，像这类敢长期给你保证收益最高6%的产品，真是头次见。

内地现在银行3年定存利率不到2%，大额存单勉强到2.3%。鑫安逸的保证收益，是真的在吊打内地银行可怜的低利息。

我一般建议客户把钱分成四个账户：日常开销、保障账户、稳健增值、搏高收益。鑫安逸放在"稳健增值"这个账户里，是目前我见过保证收益最强的选项。

论据二：为什么保证收益比6.5%分红更值钱

很多朋友第一次看到鑫安逸，会问我：香港不是有6.5%预期收益的分红险吗，为什么要选这个？

这个问题问得很好，答案藏在底层逻辑里。

分红险的逻辑是来者不拒。

保司为什么敢卖6.5%预期收益的产品？因为"预期"两个字给了它最大的保护——投资不理想，少分红就好，保司没有任何兑付压力。这类产品形态在香港主流市场多年几乎从未变过，保司乐此不疲。

保证收益的逻辑完全不同。

收益写进合同，就意味着无论市场好坏，保司必须百分百兑付。这对保司来说是真实的压力，不是嘴上说说。正因为如此，这类产品一定是限额销售——卖多了，保司自己也担心玩不起。

换个角度想：一家保司愿意用合同来锁定收益，本身就是一种承诺的重量。

有个观念很重要：先保底，再搏高。 组合配置里，有一块资产的收益是"确定的"，整个家庭的财务底盘才稳。

2024年内地客户赴港投保新保单保费高达628亿港元，同比增长6.5%，接近2016年历史峰值。这628亿背后，越来越多的家庭开始意识到：资产多元化配置不是小众行为，是中产家庭的必修课。

鑫安逸这款市场搅局者，简直就是为内地客户的喜好量身定制的。

论据三：汇率和公司背景，都经得起考验

聊到这里，通常会有两个顾虑出现：美元跌了怎么办？太保香港靠不靠谱？

先说汇率。

鑫安逸支持人民币投保，几乎没有汇率风险（有一点点，但可以忽略不计）。

2025年人民币汇率走出了"先弱后强"的行情——年初受关税冲击一度贬至7.35，4月后随美元指数大跌10.8%而反弹，年底回升至7.0-7.1区间。专家预计2026年或回到6.8附近。

汇率双向波动这么大，鑫安逸支持人民币投保的特性，恰好把这个焦虑直接化解掉。

再说公司背景。

太平洋保险是国资背景的上市险企，不是你没听说过的小公司。

它已经不只是一家保险公司，而是全牌照保险集团，旗下涵盖人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险和资产管理，你能想到的保险业务它都能做。

2025年底，太保寿险香港完成30亿港元增资。这个动作背后，是集团对香港市场的战略决心，也是对未来兑付能力的底气背书。

钱不是用来赚的，是用来不亏的。 选择一家有国资背景、资本实力雄厚的保司，是保证收益能真正落地的前提。

加分项：养老社区＋就医全流程，外资保司学不来的服务

产品收益过了，再说说服务。

这些年经常有客户跟我抱怨：友邦、宏利这些外资保司，买了保险啥体检都不送，服务也懒得做。

因为香港不是内地，只有内地的保司才喜欢卷服务。

有的外资保司到2026年了，领个钱、改个电话号码做保全，还得手写填表寄过来；有的客服电话不打30分钟都没人接。确实不能用内地人的思维去理解外资保司的服务水平。

太保不一样，它不仅卷产品，还要卷增值服务。

养老社区资源：在香港投保，可以享受太保在内地的养老社区资源，而且香港保单可以直接支付内地养老社区费用，钱不用绕一圈。

太保尊尚会会员体系按积分分为五个层级：

• 超级城市版（225,000-299,999积分）
• 精英版（300,000-499,999积分）
• 家庭版（500,000-1,499,999积分）
• 康养香港版（1,500,000-3,999,999积分）
• 家族版（4,000,000积分及以上）

不同层级对应不同的太保家园申请入住权和康养优先权益，高净值客户的养老需求基本都能覆盖到。

就医服务： 还提供一体化就医全流程服务，包括：

• 国际二次诊疗意见
• 海外就医转诊服务
• 海外就医陪同服务（接送机、酒店、专业翻译、陪诊、账单审核）
• 归国随访服务（病例资料翻译整理，协助后续治疗方案在国内落地）

配置这件事，时机比产品更重要。一款保证收益强、服务生态完整、公司背景过硬的产品，本来就是稀缺的。

行动窗口：全港限额5亿，这扇门不会一直开着

最后说一个关键信息：全港限额5亿，卖完就没了。

这不是营销话术，是保证收益产品的内在逻辑决定的——保司承担真实兑付压力，不可能无限量供应。

能抢到这款产品的朋友，真的值得恭喜。

大贺说点心里话

看完这篇，你大概知道鑫安逸"好在哪"了。但买港险这件事，产品只是一半，怎么买、通过哪个渠道买，决定了你最终到手的成本差多少。

这里面有个信息差，很多人不知道。扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我把该知道的都告诉你。