12家港险公司大PK：传承、储蓄、养老，谁的产品最能打？99%的人选错了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过50多个企业家家庭的财富传承规划。

最近有个数据让我很震撼：截至2024年末，中国家族信托存续规模突破8000亿元，2025年迎来爆发式增长。

这背后是什么？是中国正在经历史上最大规模的财富交接潮。

胡润百富的报告显示，中国高净值家庭年均保费支出达59万元。

其中**51%**的配置目的是家庭财富传承，**68%**用于长期财富规划。

传承不只是传钱，更是传智慧。但问题是——你的财富真的能顺利传下去吗？

很多朋友问我：香港保险公司那么多，到底该选哪家？

今天我就从产品角度切入，帮你看清楚——储蓄、传承、养老，哪家保司的产品最能打。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，投资者常陷入"选择困难症"。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出。

根据股东背景与市场定位，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

从家族的角度来看，选保司本质上是选"长期合作伙伴"。

不同类型的保司，产品基因完全不同。接下来，我按产品类型帮你梳理——多元货币储蓄、财富传承、养老规划，分别该看哪些公司。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是跨境资产配置、多币种分散风险，这几家保司的产品值得重点关注。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

分红实现率稳定在95%-105%，偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。

适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

富卫：盈聚天下

富卫由李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通：富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员。

适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心需求是把财富安全传给下一代，这几家保司的产品设计更专业。

给孩子留什么比留多少更重要。 传承类产品的核心不是收益率，而是确定性和灵活性。

宏利：宏挚传承

宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老规划，尤其是有明确的现金流需求、或者看重内地联动便捷性，中资保司的优势就体现出来了。

从家族的角度来看，养老规划和传承规划往往是一体的——先解决自己的养老问题，再考虑给下一代留什么。

中资保司在这方面有天然优势：本土化服务更贴心，内地联动更便捷，国资背景更安心。

国寿（海外）：傲珑盛世

**国寿（海外）**背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这是三家中资保司里评级最高的。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

比如你希望60岁开始每年领一笔钱，傲珑盛世的现金流设计就很清晰。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

**太平人寿（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。

别让财富成为家庭矛盾的导火索。太平的产品设计在养老和传承之间找到了平衡点。

对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。特别是如果你在内地和香港两边都有生活安排，太平的服务网络会更方便。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，标普评级A，穆迪评级A3。

太保在内地有高端养老社区资源。如果你既想配置香港保险，又有高端养老社区需求，太保可以一站式解决。

中资保司的共同优势：

1. 国资背景：央企或大型国企控股，实力雄厚，长期稳定性有保障
2. 内地联动：服务网络覆盖内地主要城市，理赔、变更等服务更便捷
3. 语言文化：沟通无障碍，条款理解更准确
4. 政策敏感度：对内地政策变化反应更快，产品设计更贴合内地客户需求

如果你偏好本土化服务、看重内地联动便捷性，中资保司是很好的选择。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既要保障，又要增值，忠意和保诚值得关注。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

从家族的角度来看，综合型产品的好处是灵活——可以根据家庭不同阶段的需求调整。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想强调一点：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

保险是几十年甚至跨代的契约。你选的不只是一款产品，而是一家陪伴你和家人几十年的机构。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

给你三个选择原则：

• 如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，可选老牌跨国巨头
• 如果你偏好本土化服务、看重内地联动便捷性，可选中资背景保司
• 如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可选新兴势力保司

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

传承不只是传钱，更是传智慧。 希望这篇文章能帮你找到最适合自己家庭的那一款。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、什么时候买、通过什么渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。