安盛尊尚盈家2：5年保证回本很诱人，但这3个硬伤你必须先知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据挺有意思：胡润最新报告显示，**47%**的高净值人群计划增配保险，**56%**计划增配境外金融产品。

财富传承不是买个保险那么简单，得选对工具。

安盛新出的安盛尊尚盈家2，号称5年保证回本，首日现金价值81%，听起来确实诱人。

但在你心动之前，我得先泼几盆冷水。

先泼冷水：这款产品的三个硬伤

第一，门槛高。起投15万美元，折合人民币超过100万，而且只支持一次性交清，没有分期选项。

门槛高不是坏事，是筛选。

但如果你预算不够，这款产品直接跟你无缘。

第二，货币功能缺失。只支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能。

想在不同货币之间灵活切换？这款做不到。

第三，只有终期红利，没有复归红利。这意味着什么？

早期如果你想提取，会直接影响保单长期的复利增值。

不适合中途有大额提取需求的人。

收益对比：说实话不是最能打的

看数据：尊尚盈家2的10年IRR是4.45%，20年****5.51%，30年****5.82%，一直到90年才达到峰值6.5%。

而市场上的友邦环宇盈活、富卫盈聚天下，30年复利就已经达到**6.5%**的峰值了。

说实话，90年之前尊尚盈家2的收益优势不大。当然也不差，比宏浚传承、闪耀传承、钻逸传承都高。

但如果你单纯追求收益最大化，这款不是最优选。

但是！5年保证回本这件事，市场上没有第二家

转折来了。

这款产品最核心的卖点是：保单生效当天，保证现金价值就有81%。第5年，保证收益达到15万美元，**100%**回本。

什么概念？安盛自家的老产品安盛盛利，保证回本要18年。市面上大部分储蓄险，保证回本都在10年以上。

5年保证回本，目前市场上没有第二家。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

长期持有的收益全景

预期回本时间4年，比保证回本还快一年。

往后看：第15年预期收益30万美元，翻倍；第21年 46万美元，翻3倍；第30年 81万美元，翻5倍多。

你想过90年后这笔钱在哪吗？第70年 1091万美元，第90年 4322万美元。这就是财富传承的力量。

财富传承的完整配置

功能层面，该有的都有：保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人，还支持终期红利锁定，把不确定的收益转成确定的保证回报。

特别说一下财富管家服务：可以定制提取方案，自设金额和周期，还能指定最多3位收款人。比如孩子留学，直接指定孩子当收款人，省去转账的麻烦。

传承工具得选对，这些细节很加分。

安盛的底气：95%利润分配+顶级评级

产品背后是安盛的实力背书。

安盛承诺把**95%**的利润分配给客户，不管最终分多少，这个诚意值得说一说。

评级方面：标准普尔AA-，穆迪Aa3，惠誉AA，三大评级机构全是顶级。

安盛是国际老保司，投资策略稳健，分红表现一直不错。有钱人都在做的事，就是选这种没什么问题、可以信赖的公司。

结论：接受这些不足，你就能拿到市场最快的保证回本

总结一下：尊尚盈家2最大的优势是5年保证回本，首日现金价值81%，速度全市场最快。

代价是：起投门槛高、没有复归红利、预期收益没什么太大亮点。

适用人群首先一定要预算够。预算够的情况下，比较在乎本金安全、或者想做财富传承的客户，这款产品还是不错的。毕竟有安盛这家公司支撑，比较稳。

还是要回归到个人的需求。如果预算没那么多，5年交、起投门槛不高的好产品也是有的。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。