安盛盛利II：557提领封神，但老客户不得不说的那个坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

3年前我买了盛利I，当时就冲着那个"纯粹到极致"的收益去的。

所以盛利II一出来，我第一时间就研究了——毕竟是自己持有的产品升级版，能不关心吗？

研究完之后，说实话，心情挺复杂的。

好消息是：盛利II的提领能力，直接封神了。

坏消息是：那个"收益无敌"的味儿，确实淡了点。

今天这篇，我就以一个盛利I老客户的视角，跟你聊聊安盛盛利II到底值不值得买。过来人的经验，听听没坏处。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说我最震惊的一点。

盛利II能做到557提领——5年交，第5年开始，每年从保单里提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我当时也纠结过，这数据是不是吹牛？毕竟我接触港险这些年，5年交里听过最牛的提领密码就是567了。

557？从来没见过。

于是我自己拉了数据验证。

6万美金×5年，总保费30万美金，第5年起每年提21000美元（总保费的7%），结果如下：

你别说，还真能做到。

更夸张的是，我又测了1万美金×5年这种小单，居然也能实现557。

这意味着什么？

意味着你5年交完之后，从第5年开始，每年稳定拿回总保费的7%，账户还能持续增长、永不断流。

买了才知道好不好——这个提领能力，在整个港险市场，应该仅此一款能做到。

说到这里，不得不提一个大背景。2025年博鳌论坛上，原银保监会主席郭树清说了一句话："年轻人不养老吗？要考虑长远，不能只顾眼前。"

全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，未来40年每年还要增加1万亿美元的退休储蓄。

养老规划这件事，真的不是等到退休前才开始想的。

而盛利II的557提领，恰好让年轻人也能轻松开始——5年交完，第5年就能开始拿钱，压力小、启动早、现金流稳定。

这一点，我给满分。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家绝技，那其他常规提领场景呢？

我对比了市面上主流的5年交产品，测了三个最常见的提领场景。

结果让我有点意外——盛利II几乎全面领先。

场景一：566提领（第6年起每年提总保费的6%）

这是绝大多数产品都支持的常规提领方式。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后
• 保单15年开始，盛利II反超，成为第一
• 保单31年，星河尊享II追平盛利II，往后两款数据完全相同

场景二：567提领（第6年起每年提总保费的7%）

这是极致的早提领场景，能支持的产品不多。

结果更明显了：

• 前14年宏挚传承领先
• 15年开始盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

75年！ 在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

场景三：5108晚提领（第10年起每年提总保费的8%）

适合不着急用钱、想多攒几年再提的朋友。

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年开始盛利II领先
• 30年星河尊享II追平

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了。

多数提领场景，都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II也有它的优势——保证收益更高、稳定性更强。如果你特别看重"保证"二字，它依然是好选择。

但如果你追求的是"提领后账户还能涨得更多"，盛利II确实更能打。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱在账户里滚雪球，盛利II表现怎么样？

答案是：也不差，市场前三的水平。

盛利II的静态收益数据：

• 预期7年回本
• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%
• 25年 IRR 6.07%
• 30年达到峰值 IRR 6.5%

和同级别的全球性大保司旗舰产品对比：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）

说实话，这点我不太满意。

我当时买盛利I，就是冲着那个"2年交、收益无敌"的极致感去的。现在盛利II虽然综合表现不错，但那种"无可匹敌的统治力"确实消失了。

但总体来说，值。毕竟市场前三的收益，加上独家的557提领，这个组合还是很能打的。

优惠加持：30年后收益冲到第一

盛利II还有一个隐藏福利：保费回赠力度很大。

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以下，享年利率4.0%；80000美元或以上，享年利率4.5%。

把这些优惠都算进去之后，实际收益会有明显提升：

优惠后的复利IRR：

• 10年 3.93%
• 20年 6.01%
• 30年达到峰值 6.62%

重点来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

如果你是长期持有的打算，这个优惠力度还是很香的。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益和提领，盛利II在功能上也做了很多升级。

我最喜欢的是财富管家服务。

这个功能支持你向最多3位家人派发自主入息。你可以提前设定好每个人的开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：你可以设定儿子从25岁开始每年拿5万美元作为创业基金，女儿从30岁开始每年拿3万美元作为育儿补贴，自己从60岁开始每年拿10万美元作为养老金。

一份保单，三条现金流，各取所需。

这个功能之前是保诚的专属，现在盛利II也有了。

另外还有双重货币户口：

在保单价值锁定后，你可以设立两个货币账户，灵活调配资产。

盛利II还支持9种保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

说实话，盛利I在功能上是有缺失的——只支持2年交、3种货币、传承功能也比较简单。

当时我买的时候就知道，它是用功能上的"阉割"来换取最纯粹的收益。

现在盛利II把这些功能都补齐了。虽然收益上的极致感淡了一点，但在功能上确实滴水不漏、十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，也得客观说说缺点。

盛利II的保证收益，确实是弱项。

来看看老五家的保证收益对比：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅0.23%

这个数据确实不好看。保证回本期长达25年，峰值IRR也是最低的。

说明一下，盛利II其实有两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值（就是我们今天一直在说的版本）
• 至盛版：主打短保证回本期

安盛官方也很坦诚，知道有人接受不了至尊版保证收益太低，所以准备了至盛版作为备选。

但话说回来，这也并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明的两款能做到1%，其他的基本都在**0.5%**左右。

真正决定你最终能拿多少钱的，是分红能不能切切实实兑现。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

作为盛利I的老客户，这是我最关心的事。买的时候收益演示写得再好看，能不能兑现才是关键。

安盛这份成绩单，让我挺安心的。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，作为一个买过盛利I的老客户，我给盛利II的评价是：

值得作为重点产品认真考虑。

核心理由：

1. 557提领独家：5年交产品里，能做到557的只有它
2. 各种提领场景全面领先：566、567、5108，多数场景都能压制竞品
3. 静态收益市场前三：不提领也能打
4. 功能全面：财富管家、双重货币、9种货币选择、免费货币转换
5. 分红实现率100%：安盛用业绩说话

另外，盛利II还提供了特级身故保障选项，身故赔偿可达已缴保费的130%，而且不影响收益。这个设计挺贴心的。

当然，它也有短板——保证收益较低，保证回本期长达25年。如果你特别看重"保证"二字，可能需要再考虑考虑。

但如果你有早提领需求，或者规划养老现金流、子女教育金，能接受保证收益低一点，那盛利II就是你的最佳选择之一。

最后说两句关于安盛这家公司。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

过来人的经验，听听没坏处。

大贺说点心里话

盛利II的提领能力确实让我眼前一亮，但产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。

很多人不知道的是，同样一份保单，不同渠道买，成本可能差出好几万。