多家保司港险4月优惠：大额资金别只看高息

你好，我是大贺。

今天这篇，聊多家保司港险4月优惠汇总。

写在2026年05月10日这个时间点，有些4月底截止的活动，已经不能按原口径直接用了。比如友邦、保诚、富卫、周大福、安盛部分活动。还有一些延续到5月10日、5月31日、6月30日、7月2日。

我更想帮你看清一件事。

港险优惠表很热闹。4.3%、4.5%、8%、10%、12%。看起来都很香。

但高净值客户买港险，看的不是优惠是逻辑。

你这笔钱，是准备放20年。还是2年后可能要用。是给孩子做教育金。还是做家族传承。是想要保障。还是想做资产隔离。

这个问题，比利率重要10倍。

先按需求分流，别被优惠表带着走

4月这轮港险优惠，信息量很大。

友邦有预缴。宏利有折扣。保诚有回赠。安盛有12%短期利率。万通有8%预缴。永明有5年缴回赠。太平还叠了养老权益。

表面看，是谁优惠高。

实际看，是你的钱适合放哪。

我会把它分成五类：

• 长期储蓄。看5年缴和长期现金价值。
• 短期大额。看2年缴、3年缴的预缴利率。
• 家庭危疾。看保障杠杆和回赠条件。
• 高净值整付。看整付折扣和传承安排。
• 养老规划。看保单利益之外的入住权益。

这里面有一个数字很显眼。

宏利5年缴宏挚家传承，最高累计优惠达87.2%。

这个数字很高。

但我不会只按它做决定。

优惠是入口。不是答案。

长期储蓄主力，友邦、宏利、保诚怎么选

长期储蓄，我一般先看三家。

友邦。宏利。保诚。

原因很简单。客户体量大。产品线成熟。资料透明度也相对高。

但三家的优势不一样。

友邦这边，盈御3/环宇盈活5年缴，预缴1年保费是4.3%保证利率。预缴4年保费，最高可到4.0%保证利率。

素材里有个例子。

年缴30000美元。预缴4年。按4.0%利率算。保证利息是12291美元。约等于40.9%首年保费。

这个数字不低。

不过我看友邦，不会只看预缴。

我更看它适不适合长期配置。尤其是教育金、养老金、家族备用金。

想稳一点，又不想太折腾，友邦可以放进备选。

但别把4.3%当成长期收益率。它是预缴账户的保证利率。不是整张保单未来几十年的确定收益。

友邦的保费回赠也有看点。

环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。盈御多元货币计划3，5年或10年缴，也有最高21%。

大额客户可以看。普通家庭也能看。

不过我会提醒一句。

回赠不等于收益。它会影响你的实际保费成本。最后还要回到现金价值表。

宏利这次很适合大额客户细看。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到或超过80000美元，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子，4年总利息12989美元。约等于43.3%首年保费。

年缴80000美元的组合例子，5%利率下，4年总利息44152美元。约等于55.2%首年保费。

大额资金，宏利这一档值得认真算。

特别是保费达到8万美元以上的人。差异会变明显。

宏利5年缴折扣也很猛。

首年保费折扣3%-8%。第二年最高20%。10年缴、15年缴也有首两年优惠。

不过我有一个保留。

宏利的优惠结构比较丰富。组合也多。客户容易只看“最高”。

真正落到自己身上，要看保费档位、缴费期、是否搭配指定人寿或危疾。

拿不到高档位，就别按高档位做期待。

保诚这边，信守明天的逻辑很清楚。

5年缴。年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当于35%首年保费。

年度保费达到或超过10万美元，预缴利率4.5%。相当于41%首年保费。

例子也直观。

年缴20000美元，5年总保费一次预缴，可少付7059美元。

年缴100000美元，5年总保费一次预缴，可少付41247美元。

10万美元以上预算，保诚可以重点看。

但保诚的关键，还是长期分红和现金价值走势。预缴只是前端成本优化。

启耀未来也有4.5%保证利率。相当于41%首年保费。保费回赠最高29%。

这类产品，适合长期资金。

短期周转钱，不建议碰。

头部之外，安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平各有侧重

很多客户问我。

不看友邦、宏利、保诚，可以吗？

可以。

但要知道自己为什么选。

安盛这次最吸眼球的是盛利II。

盛利II和挚汇5年缴，首次年缴低于120000美元，利率3.8%。达到或超过120000美元，利率4.5%。

盛利II 5年缴，还有总奖赏口径。回赠28%。利率部分相当49%。合计相当77%首年年度化保费。

这个数字漂亮。

不过我不会只盯77%。

我会看保单后期现金价值。也会看客户是否真的能接受长期锁定。

永明的星河尊享II，5年缴首年5%保证利率。第2至第4年是4.3%保证利率。整体相当42%首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。上限840000美元。

这类方案，适合愿意做中长期配置的人。

预算够大，又看重前端优惠，永明可以比一比。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴预缴享4.5%保证利率。

5年缴年缴500000美元的例子。一次预缴后，总保证利息241063美元。约等于48.2%年缴保费。合计保费折扣和保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

这适合大额客户看。

普通预算没必要被这个案例带偏。

周大福人寿匠心传承2，5年缴美元保单，年缴低于80000美元是4.0%。达到或超过80000美元是4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴。总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

它的首两年保费折扣最高24%。

想做传承，又想看前端成本，周大福可以进入备选。

万通富饶万家BIS，5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%。其余年份3.2%。

年缴50000美元，5年预缴。总利息23251美元。约等于47%首年保费。

这里要注意。

8%只是一年。不是全程8%。

只看8%下决定，我不建议。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴享4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

它的特别点，不只是储蓄。还可以跟养老权益一起看。

这一点，后面单独说。

2年缴、3年缴高息，适合大额短期资金

很多人看到安盛12%，会马上兴奋。

我理解。

但我会先问一句。

这笔钱，2年内确定不用吗？

短期高息，适合手上有大额闲钱的人。不是适合所有人。

宏利2年期宏挚传承、宏挚家传承、宏浚传承，预缴第2年保费利率10%。申请指定计划，额外**+1%**。

3年缴也有优惠。低于150000美元利率6%。达到或超过150000美元，利率6.5%。

这个适合现金流很稳的人。

短期会用的钱，别碰。

安盛盛利II至尊2年缴，年缴低于200000美元，首90天6%。后续有**8%和4%**口径。

年缴达到或超过200000美元，首90天12%。后续8%。

例子里，年缴200000美元，两段计息合计17973美元。约等于8.99%首年保费。

你看。12%很亮眼。

但实际折算到首年保费，是**8.99%**这个例子。

这就是我一直强调的事。别只看海报最大数字。

永明2年缴预缴享5%保证利率。2年缴首年保费回赠最高4.5%。

万通富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

这些都能看。

但我的立场很明确。

有100万美元以上短期闲置资金，可以认真比较2年缴。

家庭普通现金流，不要为了高息压缩流动性。

全家危疾保障，别只算回赠月数

家庭保障这块，我反而会更谨慎。

储蓄险看长期现金价值。

危疾险看的是保额、病种、理赔定义、供款能力。

优惠只是辅助。

友邦活然人生，5年缴和30年缴，保费回赠最高35%。指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获15%保费回赠。

爱伴航2和简致爱伴航，单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。

但这个21个月，有条件。包括同时缴付定期保费及额外保费。

保障类产品，我不建议为了回赠硬凑组合。

保障要买准。不是买多。

宏利危疾计划也有折扣。

10至19年缴，首年和第二年折扣3%-4%。20至24年缴，5%-8%。25年以上最高10%。

同时，指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高15%保费折扣。

这个适合一家人一起做保障规划。

但我会先看预算。

保额不够，折扣再多也没用。

保诚诚保一生、危疾加护保3，保费回赠最高20%。

更有意思的是首10年内保障倍数。

18岁以下，首10年内保额最高250%。18岁以上，有**190%**案例口径。

这类设计，对孩子保障很友好。

给孩子买危疾，我会优先看保额杠杆。不是优先看回赠。

永明万家康系列，基本回赠1个月。叠加指定附加、医疗或储蓄、家庭优惠。合计最高4个月保费回赠。

周大福守护家倍198，基本2个月。额外1个月。家庭1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守，10年、15年缴是2个月回赠。20年、25年缴是3个月回赠。

万通危疾加护保和爱护保，10年或15年缴，基本折扣合计15%。20年或25年缴，折扣合计20%。首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10年或15年总优惠30%，20年或25年总优惠50%。

太平危疾这边，基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2至第3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月保费回赠。

看起来很多。

但我给家庭客户的建议很硬。

先把家庭顶梁柱保额做足。再给孩子做。最后才看回赠。

这个顺序不能反。

高净值整付和养老规划，要看资产去处

高净值客户买港险，常见纠结是这样。

一边是整付折扣。

一边是短期高息。

我遇到过一个客户，手上有1000万美元。他在友邦整付折扣和安盛短期高息之间来回看。

我跟他说，先不比数字。

先问这笔钱的性质。

如果这笔钱未来可能用于企业周转。别压太死。

如果这笔钱本来就是家族长期资金。整付、传承、受益人安排，反而更重要。

友邦一次性缴费，100000美元起，保费折扣2%-7%。最高档是3500000美元或以上，折扣7%。

整付折扣7%，比你想的值钱。

它不是海报上好看。

它直接降低成本。也让长期现金价值的起点更好。

宏利宏挚传承和宏挚家传承，整付保费折扣3%-4%。

保诚世誉财富，整付保费折扣0.5%-3%。

安盛尊尚盈家II，整付保费折扣1%-3%。

这些不如短期12%醒目。

但对高净值客户来说，整付的重点不是炫数字。

重点是资产摆放、受益人设计、币种配置、传承路径。

富人做的是风险隔离，不是理财。

养老规划也要单独看。

太平养老颐积分计划，投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这个不适合所有人。

但对有养老社区需求的人，它不是小赠品。

它可能是配置理由的一部分。

2025年之后，高净值资产出海和风险隔离需求明显升温。公开报道里，2025年三季度内地个人通过港澳渠道配置海外资产金额同比增长约31%。

A股波动也让一部分资金转向防御性资产。2025年10月沪深300单月振幅超过8%。居民可投金融资产向保险类产品迁移比例升至14%。

背景变了。

港险不只是收益比较。

传承和避险，是刚需不是情怀。

写在最后：这轮港险优惠，我会这样排优先级

这轮4月优惠，我的判断很直接。

长期储蓄资金，看友邦、宏利、保诚。再横向比较安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平。

大额短期闲置资金，看2年缴和3年缴。宏利、安盛、永明、万通都可以算。

家庭保障，先看保额和条款。回赠放后面。

高净值整付，重点不是最高利率。重点是资金去处、传承结构、受益人安排。

短期要用的钱，不要为了优惠进长期保单。

长期不用的钱，可以认真做港险配置。

100万美元以上资金，我会优先看整付和短缴组合。

不要让一个12%、一个87.2%、一个77%，替你做决定。

钱的性质，才是决定。

大贺说点心里话

港险优惠每个月都在变。真正拉开差距的，往往不是你看到了哪个数字，而是你用什么渠道、按什么结构去买。

如果你手上有一笔钱，正在纠结整付、短缴、预缴，别急着定。先把方案算透。