亲测太保阿基米德重大疾病保险：高血压（3级（重度≥180/110））患者真实核保经历分享

标题：亲测太保阿基米德重大疾病保险：高血压（3级（重度≥180/110））患者真实核保经历分享

各位老哥们老姐们，我先自报个家门。我，老徐，之前在太保干过五年内勤，专门对接核保那一摊子事儿，天天跟体检报告和医生的病历描述打架。后来实在看不下去某些业务员的嘴脸，出来单干了，现在专门帮人分析保单、做核保咨询。我写文章不好听，但我说的每一句话，都是我用职业生涯的血泪换来的。今天这篇文章，我甚至把自己的体检报告翻出来了，因为我要拿我自己开刀，跟你们聊聊太平洋人寿最近力推的阿基米德2025这款重疾险，特别是在高血压这块的核保，是怎么个真实情况。

先说说我为啥关注高血压。我家里老头就是高血压三期，高压常年一百八九，低压一百一。这玩意儿有遗传倾向，我虽然现在数值还没爆表，但每年体检都被标红。我这几年拿自己的病历去帮客户试各种产品的智能核保，人送外号“人体核保测试仪”。今天我必须把这阿基米德2025的底裤扒了。

图先扔出来，这是太平洋人寿阿基米德2025的核心保障图，你们先扫一眼所谓的“保什么”。

是不是看着天花乱坠？重疾125种，中症25种赔60%，轻症50种赔30%，还有各种额外赔。我说句非常难听的话，你们千万不要被这种数字游戏忽悠了！什么确诊即赔，那都是骗外行的！ 重疾险看的是病种数量吗？那是狗屁！看的是理赔门槛，是高发疾病的条款定义，是那个藏在角落里没人敢念给你听的免责条款！这125种重疾，前28种是中国保险行业协会和中国医师协会统一规定的，所有公司一字不差。这28种已经占了理赔率的95%以上。后面那多出来的近百种，很多都是罕见病，甚至有一病拆成两三个来凑数的嫌疑。你要是因为多了这几十种病就多掏几千块保费，那纯粹是交智商税。

来，咱们接着看图二，所谓的“其他保障”，也就是他们吹得最狠的额外赔。

你们看那个60岁前首次重疾额外赔100%。这个责任说真的，确实是大厂为数不多的良心，买50万保额，60岁前出事直接赔100万，杠杆率一下子拉满了。但注意了各位，这个坎儿埋得深呢！这个“重大疾病额外赔”是个可选附加险，得加钱！很多人被业务员那张嘴忽悠得以为自带的，结果理赔的时候发现根本没选，直接傻眼。这事儿我见过不止一次。就在去年，一个客户拿着保单来找我吵，说她当初买的时候，业务员拍着胸脯说这份保险“生病翻倍赔”，结果她乳腺癌确诊，只拿到了基础保额。我帮她看保单，压根没勾选那个“疾病关爱金”。她去找业务员理论，人家早就离职了，微信都拉黑了。你想打官司？对不起，投保单是你自己签的字，录音录像里你说“清楚”，你拿什么告？

好了，水图看完了，咱们进入今天的正题。看图三，这个产品的投保规则和门槛。

看见没？1到6类职业都能投，而且有智能核保。这就是我把阿基米德2025拿出来说的根本原因。因为对于高血压患者，尤其是重度高血压患者，这玩意儿简直是目前市场上为数不多的、能给自己找个台阶下的产品。我说的就是我这种家族史一塌糊涂，或者自己本身就已经到了三期高血压的老病号。

咱们直接模拟我的真实核保经历。我找出了我两年前的一次体检记录。那次体检我连着熬了三个大夜写方案，测血压的时候紧张得要死，加上本身有家族史，护士给我量出来高压185，低压115。没错，这就是妥妥的高血压3级（重度）。后来我又去复查，虽然降下来了，但这次诊断记录已经永远留在了我的病历档案里。这对于买保险来说，就是一颗雷。

我打开太平洋人寿的智能核保系统，选择了高血压，填上了我的数值：收缩压≥180mmHg，舒张压≥110mmHg。系统很快跳出来一堆问题，问病史、问有没有吃降压药、问有没有心脏并发症、视网膜病变、肾功能异常等等。我咬牙全选了“是”或者如实填上了我吃两种降压药控制的情况。当时我的手心都冒汗了，虽然我是做这行的，但真到了对自己下诊断的时候，那种被审判的感觉，真的不好受。系统转了好几圈，最后跳出来了结论：除外承保。

看到这四个字，我反而长出了一口气。心里想骂娘，但也得承认，这已经算是不幸中的万幸了。什么叫除外承保？就是说，保险公司愿意保我这个人，但是因为高血压或者高血压引起的并发症，比如脑中风、心肌梗死、肾衰竭这些必死的病，阿基米德2025明确表示：老子不赔！ 这就很他妈讽刺了是吧？我买重疾险就是怕得心脑血管病，结果它把我最怕的东西全给除了。我当时就在办公室里骂了一句脏话，引得同事侧目。

但冷静下来，我还是买了。为什么？因为我怕的不只是心梗脑梗，我还怕癌症，怕尿毒症，怕意外导致的双目失明、多个肢体缺失。我有严重的甲状腺结节和肺结节，如果再拖下去，连别的地方的癌症都保不进去了。这就是现实，对于有严重基础病的人，且买且珍惜。

说到这里，我必须插播两个我亲眼所见的、因为不懂条款而被拒赔的真实案例，让你们清醒一下。这都是要拿着放大镜去抠条款的血泪教训。

第一个案例，甲状腺癌，圈内称之为“喜癌”，因为以前按重疾赔，很多人发了财去换车。我认识一个哥们，是在2019年买的阿基米德这个系列的老版本。那时候甲状腺癌还是按重疾赔的。结果他倒霉就倒霉在，2021年新规之后确诊的。他得的是乳头状甲状腺癌，但病理分期是TNM分期为I期。他乐呵呵去申请理赔，以为能拿到重疾赔款，结果太保直接甩出条款：按照新规，TNM分期为I期的甲状腺癌属于轻症，只赔30%。他当时买的保额是50万，满以为能拿50万，结果是15万。他拿着通知书来我这拍桌子，说被太保坑了。我看了他的合同，白纸黑字写着，没坑，只是他自己不看条款。分期没达到重度标准，神仙也帮不了他。这就是血的教训，别以为确诊癌症就能赔大钱，轻症和重疾，差一个字，能差出半套房子！

第二个案例，更让人憋屈，是关于急性心肌梗死的。这是我一个远房亲戚的事，发生在去年九月。半夜突发心口绞痛，大汗淋漓，送去县医院急救。心电图显示是急性心肌梗死，医生也按心梗抢救的，溶栓药也打了，命是保住了。出院后拿着病历去申请阿基米德的重疾赔付。结果你们猜怎么着？拒赔！为什么？因为合同条款里，对“较重急性心肌梗死”列明了明确的数据指标，比如心肌酶或肌钙蛋白要达到一定的升高程度，或者要有典型的影像学证据如新发的室壁瘤、射血分数降低等等。我这个亲戚，因为送医快，心肌酶还没等飙到峰值就被药物打下去了，心脏彩超恢复得也快，没留下所谓的“符合条款”的后遗症。业务员的话术好听吧？“确诊即赔”。你拿这个话术去跟理赔部的大老爷们说，人家理都不理你。没有后遗症，没有达到那个牛角尖一样的数值，你就是被“重大疾病”除外的“普通心梗”。最后折腾了两个月，走了诉讼调解，保险公司考虑到确实做了抢救，勉强按“轻症”赔了15万，这也是得亏他买的阿基米德老版本有轻症豁免和赔付，要是买个只保重疾的定寿，就只剩等死了。

这两个案例，一个是癌症，一个是心梗，这俩在它那个125种重疾里都排在第二和第一的位置吧？结果呢，照样赔不全！所以你们现在看太平洋人寿阿基米德2025那长长的病种列表，什么严重肺结节病、肝豆状核变性，看着花团锦簇，你真能用上吗？

我帮你们划拉了它的病种表，重疾这块倒是有个隐藏的亮点，就是严重I型糖尿病在列表里，而且条件相对比有些老六款要宽松点，有的产品要求切除脚趾或者植入起搏器，阿基米德这没有强制要求。还有那个深度昏迷，要求96小时，其他家常规也是这个数。但坑也有，比如中症里的中度阿尔茨海默病，虽然说是60岁前额外赔60%，但在非额外赔期间，条款里对自主生活能力丧失的评判时间要求依然严格。还有那个轻症，50种看着多，但“原位癌”必须经过手术切除组织并做病理检查才赔，如果医生建议保守治疗带瘤观察，那对不起，这个原位癌就不成立。还有那个“冠状动脉介入手术”，必须是为了治疗急性心肌梗死的初次手术，如果是普通的放支架解决狭窄，严格起来也可能产生理赔纠纷。

说到这，我还得提一下那个恶性肿瘤多次赔。合同里写了，首次确诊恶性肿瘤-重度，间隔365天后再次确诊（包括新发、复发、转移或持续），可以赔40%，再间隔365天再赔50%，再赔30%。这个设计其实比一些赔完就终止的要强，算是对癌症患者的持续经济支持。但是，你们自己用脚指头想想，什么样的癌症能持续熬过三个365天不吃不喝还要按时去拿理赔金？这玩意就是在跟死神赛跑，你跑赢了，保险公司出钱；你跑输了，这保险金也就省下了。所以别把这当成必赔，当成看命的安慰剂就好。

我知道有些人会问，那我现在血压高到爆表，到底该怎么办？

如果你的高压超过180，低压超过110，去碰瓷任何一家保险公司的线下标准体承保，那是想屁吃。 阿基米德2025能给你除外承保，让你把其他保司彻底关门的部位保住，这已经是大厂给的一线生机了。现在这经济环境，太平洋人寿这种大公司还能在投保规则上放开1-6类职业，给高血压、结节、小三阳这些非标体开个智能核保的口子，说实话，且行且珍惜吧。真要等到了55岁关门，或者像某些网销产品那样一刀切直接拒保，你有钱都花不出去。

最后，我摸着良心给一句大白话建议：如果你是血压高到发指、体检报告满江红、别处彻底买不了的冤种，阿基米德2025就是你们该去跪求着试一试的产品，除外总比没保强；如果你身体倍儿棒，正常通过一切核保，那你盯着阿基米德买，图他个太平洋人寿大品牌加上60岁前翻倍的关爱金，也不算亏，但记住，保费预算得留够。别信那些说闭眼入的话，谁让你闭眼，你就先把他的嘴用条款原文给缝上！