国寿傲珑盛世5年交：为什么我直接说"不会买"？背后藏着3个真相

你好，我是大贺。

最近有客户问我，国寿（海外）傲珑盛世5年交保单，会不会买？

我的回答很直接：不会。

不是因为它不好，而是同样的钱，能买到更好的。

客户费劲跑一趟香港，大部分都是冲着高收益来的。

如果收益没有明显优势，那这趟折腾图什么呢？

别急，往下看，我把原因一层一层拆给你。

第一层真相：保证收益0.19%

先看最扎心的数据。

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%。

什么概念？2025年5月银行存款利率又降了，3年期定存降到1.25%，5年期1.3%。

但哪怕是这个"史低"利率，也比傲珑盛世的保证收益高出一大截。

咱们拉个表格看看，市面主流5年交产品的保证IRR对比：

永明星河尊享II和传承II的保证IRR是1.00%，市场第一。

傲珑盛世呢？垫底的0.19%。

保证回本时间倒是中规中矩，18年保证、7年预期。

但保证收益这块，实在太低了。

但它也有优点——真的吗？

说完缺点，公平起见，聊聊优点。

傲珑盛世30年能到达6.5% IRR，10年3.30%、20年5.64%、30年6.50%。

这个收益增值速度，确实追平了友邦环宇盈活和安盛盛利II。

回本速度也没毛病。

但问题来了——有优点不代表有竞争力。

同样是30年到6.5%的产品，友邦环宇盈活、安盛盛利II都在这个梯队。

拿傲珑盛世和它们比，全周期收益都被压制。

保诚信守明天更狠，28年就到6.5%，是市场最短的。

这个数据就很说明问题了：有缺陷，但无明显长板。

第二层真相：提领也救不了它

有人可能会说：收益差一点没关系，我看中的是提领功能。

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

先看566提领（5年交，年交6万美元，第6年起每年提6%）：

100年账户余额，傲珑盛世约2638万美元，宏利、安盛、富卫约3473万美元。

差距接近835万美元。

更扎心的是，如果把提领比例从6%提到7%（567提领），傲珑盛世直接断单。

再看稍晚提领的5-15-12规则（第15年起每年提12%）：

傲珑盛世100年余额约1678万美元，宏利、保诚、安盛、富卫约2022万美元。

表现比566好一点，但和第一梯队依旧有不小距离。

数据不会骗人，提领这条路走不通。

最后的反转：有一种人可能会买

说了这么多缺点，难道傲珑盛世一无是处？

也不是。有一种人可能会买——冲着国寿品牌。

国寿（海外）的背景确实很顶：

中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是财政部（持股90%）。

全国社保基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世确实极强。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

冲着国寿品牌买，是我唯一能想到的理由。

回到最初的问题

所以，为什么我不会买傲珑盛世？

保证收益0.19%，预期收益表现平平，提领也没有翻盘能力。

同样的保费，永明星河传承II保证回本只要10年（市场最短），安盛盛利II虽然保证回本25年（市场最长），但综合预期收益各阶段都是top3。

傲珑盛世呢？有缺陷，但无明显长板。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。