157家港险公司，只有这12家值得买？9年从业者揭开选保司的避坑真相

你好，我是大贺。

最近有个数据让我挺感慨的——2025年博鳌亚洲论坛上提到，中国养老金替代率只有40%左右，跟国际通行的70%基准线差了整整30个百分点。

算一笔账你就明白了：假设你现在月薪3万，退休后靠养老金只能拿1.2万，生活质量直接腰斩。

这也是为什么越来越多人开始关注香港保险——作为养老金的"第三支柱"，它确实能帮上忙。但问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，你该怎么选？

今天这篇文章，我就把这12家值得关注的保司掰开揉碎了讲清楚。

养老这事儿得提前想，选对公司，就是给未来的自己找一个靠谱的长期合作伙伴。

157家保司中，这12家值得关注

香港保险市场确实热闹。但说实话，大多数公司你根本不需要了解。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性这几个核心因素，有12家保司脱颖而出。按股东背景和市场定位，可以分成三大类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这五家都是百年老店，全球布局成熟，分红稳健是他们的标签。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——别被"新兴"这个词误导，他们中有的历史比你想象的长。但在港险市场上确实更灵活、更敢创新。

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——央企背景，实力雄厚，本土化服务是他们的优势。

接下来，我一个个给你拆解。

老牌巨头：百年底蕴，分红稳健

如果你追求的是"稳比快重要"，老牌巨头是首选。

友邦保险，1919年成立，1931年就在香港开展业务了，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

几个数据你感受一下：香港和澳门超过350万客户，是香港拥有最多保单的保险公司；2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%；偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

友邦适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛保险，1816年成立于法国诺曼底，比清朝嘉庆年间还早。它是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。

安盛适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

宏利保险，1887年成立于加拿大，香港业务从1897年就开始了，比很多"百年老店"资历还老。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑宏利。

保诚保险，1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

永明金融，1865年成立于加拿大，管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

新兴力量：创新灵活，潜力无限

如果你追求创新、灵活提领，或者是年轻家庭做理财规划，新兴力量值得关注。

周大福人寿（原名富通保险），1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，周大福值得关注。

富卫保险，2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

虽然成立时间不长。但发展迅速——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

富卫适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通保险，是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

忠意保险，集团创于1831年，香港业务从1981年开始。作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

中资背景：国资实力，本土服务

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司是不错的选择。

国寿（海外），背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

国寿适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港），是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港），中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑太保。

3大原则，帮你锁定最优选

说了这么多，怎么选？记住这3条原则：

• 第一，如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性——选老牌跨国巨头。友邦、安盛、宏利、保诚、永明，百年底蕴摆在那儿，分红实现率有据可查。
• 第二，如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性——选中资背景保司。国寿、太平、太保，央企背书，服务网络跟内地联动更紧密。
• 第三，如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划——选新兴势力保司。周大福、富卫、万通、忠意，产品设计更灵活，提领规则更友好。

这笔钱是给未来的自己，别等退休才发现不够。

选保司，就是选长期合作伙伴

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

关键是结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能让你少交好几万。