高血压（140/90以上），建议买什么保险？

大家好，我是懂点保险的隔壁老王。老李家二婶刚才火急火燎地来找我，说她老公体检查出血压140/90，医生说要控制饮食。她最担心的不是红烧肉能不能吃，而是：“老王啊，我家老张这血压，以后还能买保险不？”

你看，这才是亲媳妇！今天老王就来给你们掰扯清楚，这高血压（140/90以上）到底该咋买保险。

一、血压高了点，保险咋就不好买了？

你想象一下，保险公司的核保员就跟咱村口大集上挑瓜的瓜农一样。他挑瓜时，看见一个瓜身上有道裂纹，他立马就警觉了：“这瓜裂了，回去肯定容易坏！”

高血压就是这个“裂纹”。保险公司最怕的就是过两年你因为高血压引起心梗、脑中风，他得赔钱。所以，很多优秀的长期重疾险一看你血压高，就直接说“拜拜”或者“加钱才能买”。

但是，老张血压刚过线，又不是什么大毛病，难道就真没辙了？

当然有！老王今天给你推荐一个“救急”的好东西——尊享e生重疾险。

二、啥是“尊享e生重疾险”？简单说就是“得病后的工资补贴”

咱们得先搞明白一件事：重疾险不是用来付医药费的！ 医药费第一大户是医保报销，第二大户是百万医疗险。那重疾险干啥用？

老王给你打个比方： 张三（你）每个月要还房贷3000块。有一天他得了癌症，医生说：“你起码得休息3年，不能上班了。” 你一边担心病，一边担心房贷谁来还？ 这时候，重疾险赔给你的几十万，就是用来还房贷、买营养品、支付孩子学费的。它叫“收入损失补偿”，是给你和家人的救命钱，不是给医院的。

这款尊享e生重疾险就是干这个的。它的特点是：一年期，今年买了保一年，明年还能买。而且它对高血压特别友好，能通过智能核保，也就是在网上回答几个问题，如果只是轻微的血压高，符合条件的可能还能正常买！

那它到底保啥？ 你别看合同里字多，老王给你翻译成三句话：

• 保大病（重疾）： 得了合同里160种严重的大病（癌症、心梗、脑中风后遗症等），一次性赔给你100%保额。比如你买了30万保额，得了癌症，保险公司直接给你卡上打30万。这笔钱你想咋花就咋花。

  老王提醒： 保额买多少？老王建议至少是你年收入的3-5倍。比如你每月工资5000，一年6万，保额就得往20-30万买。为啥？因为得了大病，康复期一般3-5年，这期间你没法工作，保额就是你这几年的“工资”。

• 保轻症、中症（大病前的“小纸条”）： 比如，还没发展到癌症，先发现了“原位癌”（就是皮肤上的一个疙瘩，切了就好）。或者心肌梗死的先兆，做了个心脏支架。这种病不算重疾，但算轻症。这款产品60种轻症，最高能赔5次，每次赔30%保额。还有30种中症（比如中度肾衰竭），最高能赔2次，每次赔50%保额。

  举个例子：老王家二舅今年50岁，突然胸闷去医院，医生说“你冠状动脉堵了，得放个支架”，做了个介入手术。这属于轻症里面的“冠状动脉介入手术”。如果二舅买了30万的尊享e生重疾险，这次直接赔他9万块！医保报销了手术费，这9万块钱二舅拿去买营养品、请护工，心里踏实多了。而且，以后的保费还不用交了（虽然是一年期，但重点是赔偿还在）。

• 其他“值钱”的保障：
  • 重疾医疗津贴： 你说我得了大病住院，医保报销后，自己还得花10万。好，赔100%保额（比如30万）。双重赔偿，太香了！
  • 重疾二次赔和恶性肿瘤二次赔： 第一次得癌症赔了钱，180天后如果癌症复发（不含持续）或者又得了别的重疾，还能再赔一次钱！这对担心复发的人来说，是颗定心丸。
  • 特定疾病额外赔： 比如你是男人，得了前列腺癌、睾丸癌等10种男性特定疾病，除了赔重疾的30万，还能再额外赔30万！等于赔了60万。家有顶梁柱的，这个很香。

老王小课堂： 刚才说了很多次“轻症”、“中症”，到底啥意思？老王用拆汽车来给你解释：轻症： 车漆被刮花，轻微追尾。不需要大修，换个小零件就行。对应人的小手术（比如心脏支架、早期癌症）。中症： 车被撞凹了，安全气囊弹开了，需要换个门。对应人的中度昏迷、中度烧伤等。损伤比轻症重，但还没到绝症的程度。重疾： 车直接报废了，发动机炸了一个。对应人的癌症、心梗、脑中风后遗症。这是最严重的，赔最多钱。

三、这产品到底贵不贵？坑不坑？

楼下卖菜的大姐问我：“老王，你说的天花乱坠，到底要交多少钱？”

价格： 尊享e生是一年期产品，保费是随年龄变化的。以基础保额30万为例：

• 30岁的健康小伙： 一年可能只需要300-500块。相当于少抽几包烟，少喝几顿酒。绝对便宜！
• 50岁的大叔： 大概在1000-2000块。

老王建议： 年轻人别嫌少，一年几百块就能撬动30万的保障，性价比超高。年龄大点，或者血压有点高，一年一千多块，换30万的重症兜底，也是划算的。

坑不坑？

任何保险都有“坑”，关键是你得知道坑在哪，能不能接受。

• 最大的“坑”： 它是一年期的。也就是说，今年买了，明年可能就停售了，或者你明年身体变差（比如血压控制不好变成了180/110），保险公司明年就不让你续了。这是所有一年期产品的共性问题。
• 优点也是它的“不坑”： 正因为是一年期，所以它极其灵活，保费门槛极低。不像长期险，一交就是20年，每年七八千。对于手头暂时不宽裕，或者像老张这种身体有点小问题的，它能让你先“上车”，花小钱换大保障。
• 免责条款（不保啥）： 合同里写了，比如你作死参加极限运动、打架斗殴、酒驾、吸毒、故意犯罪、遗传性疾病等，这些肯定不赔。这些条款基本所有重疾险都长一个样，不算尊享e生独有的坑。

【避坑指南】 1. 千万别不当一回事，瞒病史！ 只要你投保时，健康告知里问“过去2年内是否有高血压”，你就要如实回答。一旦你瞒报，保险公司查出来（现在大数据查病历很容易），将来万一出险，一分钱都不赔，还会说你骗保。记住一句话：诚信第一，不要挑战保险公司的风控系统。 2. 别只看“100种重疾”，看“理赔条件”！ 比如“脑中风后遗症”，不是你说我中风了，就赔钱。必须是留下了后遗症（比如一肢瘫痪、生活不能自理）才算重疾。好在尊享e生里，中症和轻症都覆盖了一些没到重疾程度的症状（比如轻度脑中风），这就很贴心。

四、老王给你的终极建议

如果你的血压在140/90以上，并且符合以下情况：

• 年轻、预算有限： 买它！作为临时保障，过渡到有更好的长期重疾险。
• 年龄偏大（50-70岁）： 很多长期重疾险买不了了，它就是你的首选。一年一两千元，换来30万的重症保障，非常实在。
• 有高血压，买其他保险被拒： 用它作为最后的“兜底”力量。

老王总结：

保险这东西，跟买衣服一样。再贵的貂皮大衣，对于天天搬砖的人来说，不如一件耐磨的工装。专门为你这种“血压有点高”的情况设计的，尊享e生重疾险就是那件耐磨的工装。

它可能不是最完美的，但它能让你在风险来临时，有件衣服穿。千万不能因为犹豫，最后变成“裸奔”。

好了，隔壁老王今天就讲到这里。要是你觉得有用，就转给你那个正在为血压发愁的朋友看看。咱们下期见！