安盛盛利II 12%预缴利率：4月港险优惠该怎么看

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一下2026年4月港险优惠。

尤其是安盛盛利II那个最高12%保证利率。

这个数字很亮眼。也很容易被看错。

我自己买过5份港险。每年4月、10月这种优惠季，我都会多看几眼。不是为了追热闹。而是优惠季确实会影响实际成本。

不过朋友们听我一句劝。优惠不是越高越好。高利率也不等于产品本身更适合你。

要看条件。看缴费年期。看资金占用。还要看你到底买储蓄，保障，还是传承。

2025年香港保险市场也很热。香港保监局公布的数据里，2025年上半年个人人寿新造业务保费是1537亿港元。同比增长12.1%。内地访客新单贡献占比24%。

小红书、抖音上聊港险的人也越来越多。信息变多了。噪音也变多了。

今天我不做情绪判断。就按4月这批优惠，把重点讲清楚。

12%的保证利率，先别急着兴奋

这次4月优惠里，最抓眼球的就是安盛。

安盛「盛利II（2年缴）」预缴最高12%保证利率。

这个数字放在一堆4%、4.5%里，确实很显眼。

但我会先提醒一句。它不是“整张保单年化12%”。也不是长期收益锁定12%。它是预缴保费账户里的阶段性优惠。

这个差别很大。

4月这轮优惠，其实是各家保司一起上强度。安盛打出12%。宏利5年缴宏挚家传承最高累计优惠做到87.2%。永明、万通、富卫、保诚、友邦也都在推预缴和回赠。

看表会更直观。

我的判断很直接。

4月这波不是单一产品优惠。是整个市场在抢资金。

你看见12%。保司看见的是客户提前把后续保费放进来。客户得到利息。保司得到资金确定性。

这不是坏事。但你要知道交易结构。

你本来就准备买。也有美元现金。预缴优惠可以认真算。

你只是被12%吸引。临时想凑钱上车。我不建议这么干。

安盛盛利II的12%，到底怎么拿

先讲安盛。

这次安盛的优惠分两条线。

一条是盛利II至尊2年缴。一条是盛利II、挚汇5年缴。

5年缴这边，盛利II至盛/至尊的规则是：首次年缴保费低于120000美元，预缴利率是3.8%。达到或高于120000美元，预缴利率是4.5%。

挚汇5年缴也是类似逻辑。低于120000美元是3.8%。达到或高于120000美元是4.5%。

挚汇有个案例。年缴150000美元。5年缴。按4.5%预缴。总利息是73782美元。约等于首年保费的49.19%。

再看最热的12%。

盛利II至尊2年缴，规则更细。

年缴低于200000美元。首90天是6%。后续按规则显示为后8%后4%。

年缴达到或高于200000美元。首90天是12%。后续是8%。

这里最容易误解。

12%只在首90天。不是整年12%。

案例里也写得很清楚。年缴200000美元。两段计息。利息是5918美元+12055美元。合计17973美元。约等于首年保费的8.99%。

这就很清楚了。

12%是真的。但不是你脑子里想的那个12%。

我会把它当作一个很强的预缴补贴。不会把它当作长期收益判断。

安盛还有挚汇回赠。5年缴最高21%。10年缴最高23%。门槛是200000美元或以上。

尊尚盈家II也有整付折扣。低于500000美元是1%。500000到999999美元是2%。1000000美元或以上是3%。

盛利II本身还有保费回赠。5年缴基本回赠最高25%。10年缴最高27%。再加额外3%。最高分别到28%和30%。

5年缴盛利II的总奖赏也很漂亮。回赠28%。利率相当49%。合计77%首年年度化保费。

保障线也有优惠。爱唯守危疾10年、15年缴是2个月回赠。20年、25年缴是3个月回赠。

我的看法是：

安盛这轮适合资金充裕的人。尤其是本来就要做2年缴或5年缴的人。

但短期现金流紧的人。不要为了高利率去预缴。这点我态度很明确。

你钱一旦放进去。它就不是活期存款。中途反悔，成本不一定低。

宏利的5%，看着没那么炸，但很实用

宏利这次不是靠一个12%抢眼。

它打的是组合。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到或高于80000美元，基础利率4.5%。同时投保危疾或人寿。额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子。预缴120000美元。4年总利息12989美元。约等于首年保费的43.3%。

年缴80000美元的组合案例。预缴320000美元。5%利率。4年总利息44152美元。约等于首年保费的55.2%。

宏利2年缴、3年缴也有预缴。2年缴第2年保费利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴低于150000美元是6%。达到150000美元或以上是6.5%。

这个11%的例子也很直观。年缴120000美元。预缴120000美元。11%利率。首年利息13200美元。

3年缴的案例。年缴150000美元。预缴300000美元。6.5%利率。总利息30517.5美元。约等于首年保费的20.34%。

折扣这块，宏利也很细。

整付保费折扣是3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%。第二年最高3%。3年缴首年最高4%。

5年缴首年折扣3%-8%。第二年最高20%。合计最高就是大家看到的28%。截止日是2026年5月10日。也就是今天。

10年缴、15年缴也有费率优惠。首推广费率10%-15%。基准费率最高16%。

危疾计划方面。10到19年缴是3%-4%。20到24年缴是5%-8%。25年以上最高10%。覆盖首年和第二年。

宏挚家传承也有整付折扣。三档是3% / 3.5% / 4%。

2年缴同样有阶梯折扣。

3年缴、5年缴的折扣力度也不低。

还有组合优惠。指定人寿或危疾计划，搭配合资格储蓄计划。第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5、8、10、12、15年缴，额外2% / 4%**折扣。

我去年4月也认真比较过安盛和宏利。当年我也是这么想的。数字大的当然香。但我最后更看重资金安排是否顺手。

宏利这类组合，适合本来就要同时配储蓄和保障的人。

如果你只想买储蓄。硬凑一个危疾或人寿来拿0.5%。我不建议。

别为了优惠改变原本的保障结构。这个坑，老客户更容易懂。

保诚和友邦，不抢最亮，但胜在稳

保诚这边，核心是4.5%。

「信守明天」5年缴。年度保费低于100000美元，利率3.8%。相当于首年保费35%。年度保费达到或高于100000美元，利率4.5%。相当于首年保费41%。

案例也简单。年缴20000美元，5年总保费一次预缴。可少付7059美元。年缴100000美元，5年总保费一次预缴。可少付41247美元。

信守明天5年缴还有保费回赠。最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

世誉财富整付折扣是0.5%-3%。

危疾线有两个选项。一个是保费回赠。5年、10年缴是10%。15、20、25年缴是20%。

另一个是特级保障。首10个保单年度。18岁或以下总保障最高250%基本保额。18岁以上是190%。

启耀未来也有4.5%预缴利率。相当于首年保费41%。

年缴100000美元，5年一次预缴。可少付41247美元。

启耀未来5年缴回赠最高29%。

友邦这边，预缴利率是4.3%和4.0%。

盈御3、环宇盈活5年缴。预缴1年保费，保证利率4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

例子里，年缴30000美元。预缴1年，利息1290美元。约等于首年保费4.3%。

预缴4年。年缴30000美元。利息12291美元。约等于首年保费40.9%。

年缴200000美元。预缴4年。利息86594美元。约等于首年保费43.2%。

环宇盈活5年缴保费回赠最高21%。

盈御多元货币计划3。5年、10年缴。总优惠最高也是21%。

一次性缴费有折扣。100000美元起是2%。3500000美元或以上是7%。

人寿「活然人生」回赠最高35%。

定期寿险附加契约也有**15%**回赠。

爱伴航2的组合优惠最高21个月保费回赠。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

简致爱伴航最高9个月保费回赠。

我的态度是：

保诚和友邦，不适合只追最大优惠的人。更适合看重头部保司、产品线稳定、保障搭配清晰的人。

你想拿最刺激的数字。它们未必排第一。

你想少折腾。它们反而值得看。

永明和万通，一个稳叠加，一个高首年

永明这次的亮点是星河尊享II。

2年缴预缴享5%保证利率。

5年缴是首年5%。第2到第4年是4.3%。整体相当于42%首年年度化保费。

2年缴首年回赠最高4.5%。

5年缴首年回赠最高30%。最高总额840000美元。

优月储蓄计划2年缴。首年化12500美元或以上。享**2%**保费回赠。

万家康危疾系列。基本1个月。再叠加指定附加、指定医疗或储蓄、家庭优惠。合计最高4个月保费回赠。

万通这边，富饶万家BIS更有冲击力。

2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴最高28%。

预缴利率也很特别。5年缴美元年缴达到50000美元。首年8%。其余年份3.2%。

案例里，年缴50000美元。5年预缴。总利息23251美元。约等于首年保费47%。

危疾方面。10年、15年缴。三年折扣是5%+5%+5%。合计15%。20年、25年缴是5%+5%+10%。合计20%。

首15年额外保障最高80%。30岁以下优越版能看到这个亮点。

危疾加储蓄组合。10年、15年总优惠30%。20年、25年总优惠50%。

富饶盈家IEW3也有优惠。2年一次缴付折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

这两家怎么选？

永明更像稳稳叠加。万通更像用首年高利率吸引你。

万通8%好看。但你要记住，它是首年8%。其余年份是3.2%。

我不会只因为8%就选。要回到产品现金价值和长期用途。

富卫、周大福、太平，更适合有明确偏好的人

富卫盈聚·天下2。2年、3年、5年缴预缴利率都是4.5%。4月30日截止。

5年缴案例里。年缴500000美元。扣除折扣后总预缴2355000美元。总保证利息241063美元。约等于年缴保费48.2%。合计最高77%。

2年缴首年折扣最高3.25%。

5年缴第二年折扣最高21%。

周大福人寿匠心传承2。5年缴美元低于80000美元，利率4.0%。达到或高于80000美元，利率4.5%。2年缴尊尚版美元达到80000美元及以上，预缴利率7.1%。

年缴100000美元。5年缴。预缴可获总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

匠心传承2首两年折扣最高24%。

守护家倍198危疾计划。基本2个月。额外1个月。家庭1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

太平人寿香港的颐年乐享2。5年缴预缴4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

危疾方面，挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保。基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保。15年或以上缴费期。第2到第3个保单年度，每年4个月回赠。合计额外8个月。

太平还有养老颐积分计划。投保合资格产品，总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这三家我会这么看。

富卫适合大额保费、想看预缴折扣合计的人。周大福适合对匠心传承系列有偏好的人。太平适合把养老社区权益也放进考虑的人。

如果你只看收益。养老颐积分可能不是核心。

如果你家里真的在规划养老居住。这个权益就有讨论价值。

写在最后：别被最高数字牵着走

今天是2026年05月10日。

4月很多优惠已经截止。有些到4月28日。有些到4月30日。宏利部分优惠到今天。也有个别延到5月底、6月底、7月初。

时间很重要。但别被时间逼着下决定。

我自己看优惠季，顺序很固定。

先看产品本身。再看缴费年期。再看资金能不能长期不动。最后才看优惠。

优惠只能降低成本。不能替你选对产品。

12%也好。8%也好。5%也好。都只是预缴账户或回赠结构里的一个环节。

真正决定你体验的，是这张保单未来怎么用。教育金。养老现金流。传承。还是保障。

用途不同。答案完全不同。

我的建议很明确。

短期周转的钱，别碰预缴。预算不稳的人，别硬追高档位。本来就要买的人，可以认真算优惠。已经有明确产品方向的人，优惠季值得抓。

我自己就是这么干的。先定需求。再定产品。最后才去拿当期能拿到的优惠。

大贺说点心里话

港险优惠季最怕的不是错过一个数字。而是为了一个数字，买了不适合自己的结构。如果你想把产品、优惠、预算放在一起算清楚，可以来找我聊聊。