多家保司港险4月优惠：安盛盛利II 12%先别看上头

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险这行第9年。

今天聊的是多家保司港险4月优惠汇总。

我知道你看到安盛盛利II那个12%保证利率，大概率会眼睛一亮。

但我劝你先坐下。

这个数字能不能拿到。拿多久。要不要达到门槛。跟你最后真实节省多少。不是一回事。

尤其到了今天，2026年05月10日。很多4月优惠已经过了截止日。有些还卡在今天。有些延到6月、7月。

小字你看了吗？

这篇我不按热闹程度讲。我按“最容易看错”的顺序讲。

12%很亮眼，但4月优惠真正拼的是门槛和期限

4月港险优惠，表面看是各家保司在拼利率。

安盛有盛利II（2年缴）最高12%保证利率。宏利有5年缴宏挚家传承最高累计优惠达87.2%。

这两个数字都很抓人。

但我会先问三个问题。

你买的是不是对应缴费期？

你的年缴保费有没有达到门槛？

活动截止日还来不来得及？

很多人看优惠表，只看最大数字。这个习惯很危险。

港险优惠通常不是“人人都拿最高”。它更像阶梯。保费越高。缴费期越匹配。组合产品越完整。数字才越接近海报上的最高值。

你看这张表，会发现一个现象。

4月不是只有一家在放优惠。友邦、保诚、宏利、永明、富卫、周大福人寿、安盛、万通、太平人寿香港，都在做。

这背后也有现实原因。

2025年10月，金融监管总局发布过金融消费者权益保护新规。收益数字、优惠数字，原则上都要讲前提条件和风险提示。宣传不能只扔一个大数字。

黑猫投诉2025年三季度也提到，保险类投诉量环比上升18%。“宣传与实际不符”“优惠无法兑现”这类问题很突出。

港险不是内地监管口径。但对消费者来说，逻辑一样。

看到高息，先看条件。

这个判断，我放在最前面。

安盛盛利II的12%，到底卡在哪里

安盛这次最吸睛的，就是盛利II至尊（2年缴）。

规则不是简单的“全年12%”。

它分两档。

年缴保费低于200,000美元，首90天是6%，后面是8%再到4%。

年缴保费达到200,000美元或以上，首90天才是12%，后续是8%。

这个地方很关键。

12%不是全程利率。也不是所有人都能拿。

这是我对安盛这次优惠最大的提醒。

如果你年缴不到20万美元，就别按12%去算账。算出来会偏高。

如果你只看“最高12%保证利率”，很容易误判。

5年缴的盛利II和挚汇，则是另一个逻辑。

盛利II（5年缴）/挚汇（5年缴），首次年缴低于120,000美元，预缴利率是3.8%。达到120,000美元或以上，才是4.5%。

这就很清楚了。

你不是只选产品。你还要看保费档位。

挚汇有一个案例。

年缴150,000美元，5年缴。预缴后总利息是73,782美元。约等于首年保费的49.19%。

这个数字就比“4.5%”更直观。

不过你要注意。它是建立在年缴15万美元、5年缴、预缴安排上的。

不是你随便买一张小额保单，也能获得同等体感。

再看盛利II至尊2年缴。

这才是12%那张牌。

但它的强，不在“12%”三个字。

强在短缴费期、较高门槛、高预缴利率叠在一起。

年缴200,000美元以上，首90天12%。后续8%。这个结构，适合已经准备好大额短缴的人。

我不建议为了这个12%，硬把预算抬上去。

本来就要做20万美元级别短缴，可以看。预算勉强够，不要冲。

素材里的演示很直接。

年缴200,000美元，两段计息。利息是5,918美元+12,055美元，合计17,973美元。约为首年保费8.99%。

你看。

海报写12%。案例落到首年保费体感，是约8.99%。

这不矛盾。

只是口径不同。

套路我见多了。最怕的是销售只讲前者，不讲后者。

安盛另一个值得看的，是总奖赏。

5年缴盛利II全期预缴优惠，总奖赏相当于77%首年年度化保费。

里面分两块。

保费回赠28%。

预缴利率部分相当于49%。

这个数字比12%更接近真实优惠结构。

但我还是那句话。你要看自己能不能满足对应缴费、档位和活动期。

挚汇的回赠也不弱。

5年缴最高21%。10年缴最高23%。前提是年缴保费达到200,000美元或以上。

这个产品我会放在中高预算家庭里看。

特别是有多币种资产安排需求的人。

但它不是“低预算薅高息”的工具。

尊尚盈家II是一笔过缴费折扣。

整付保费折扣1%-3%。

这个就比较朴素。没有12%那么刺激。

但对一笔过资金来说，折扣直接。计算也更清楚。

盛利II至盛/至尊还有回赠。

5年缴基本保费回赠最高25%。10年缴最高27%。额外3%后，分别最高28%和30%。

我对这类数字的态度很明确。

可以用来比较同类产品。不能单独拿来决定买不买。

储蓄险的底层，还是现金价值、分红假设、提取节奏和持有时间。

优惠只是前菜。

安盛危疾这边，爱唯守/爱唯守升级版也有回赠。

10年、15年缴是2个月保费回赠。

20年、25年缴是3个月保费回赠。

这个不算夸张。属于常规加分项。

买危疾，我更看保障条款。优惠排第二。

宏利的5%，不是表面那么简单

宏利这次是另一种打法。

它没有把12%摆出来。

但它用最高5%预缴利率和**5年缴首两年保费折扣最高28%**去接。

这套打法更适合已经想买宏利储蓄线的人。

尤其是本来就要搭配人寿或危疾的人。

宏利5年缴预缴规则是这样。

年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。

年度化保费达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30,000美元的例子里，4年总利息12,989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80,000美元，搭配指定计划后按5%。4年总利息44,152美元。约等于首年保费55.2%。

这个数字很好看。

但它不是免费来的。

你得有8万美元年缴。还要搭配指定计划。

如果你本来不需要危疾或人寿，就不要为了多0.5%硬配。

这点我态度很明确。

宏利短缴也有高利率。

2年缴预缴第二年保费，利率10%。申请指定计划额外加1%。

3年缴预缴，低于150,000美元是6%。达到150,000美元或以上是6.5%。

素材里有两个例子。

年缴120,000美元，预缴120,000美元，11%利率。首年利息13,200美元。约等于首年保费11%。

年缴150,000美元，预缴300,000美元，6.5%利率。总利息30,517.5美元。约等于首年保费20.34%。

再看折扣。

宏挚传承整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。

3年缴首年折扣1%-4%。

5年缴首年折扣3%-8%。第二年最高20%。

合起来，就是素材里说的首两年保费折扣最高28%。

这个力度确实可以。

但截止日是2026年5月10日。

也就是今天。

你要是今天才开始看资料，时间非常紧。不要为了赶末班车乱签。

10年缴、15年缴也有首两年优惠。

首年保费折扣10%-15%。基准费率最高16%。

宏利危疾折扣也在表里。

10-19年缴是3%-4%。

20-24年缴是5%-8%。

25年以上最高10%。涉及首年和第二年。

宏挚家传承也有整付折扣。

同样是3%-4%。

2年缴也有对应折扣。

3年缴和5年缴也在同一套逻辑里。

组合优惠这块，小字尤其要看。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%**保费折扣。

合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外**2%/4%**折扣。

我对宏利这波的判断是：

适合已有保障需求、又想做储蓄配置的人。

只想单买储蓄，且预算不到8万美元年缴的人，别被5%带偏。

保诚和友邦更稳，但也别只看品牌

保诚这边，主打的是信守明天和启耀未来。

信守明天5年缴，年度保费低于100,000美元，预缴利率3.8%。相当于首年保费35%。

年度保费达到100,000美元或以上，预缴利率4.5%。相当于首年保费41%。

例子也很直观。

年缴20,000美元，5年总保费一次预缴，可少付7,059美元。

年缴100,000美元，5年总保费一次预缴，可少付41,247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。

同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

世誉财富是整付折扣。

最高3%。

危疾方面，诚保一生、危疾加护保3，保费回赠最高20%。

首10年内，18岁以下总保障最高**250%**基本保额。

启耀未来也有4.5%保证利率。相当于首年保费41%。

年缴100,000美元，5年一次预缴，可少付41,247美元。

启耀未来保费回赠最高29%。

友邦这边，预缴利率比保诚略低一点。

盈御3/环宇盈活，5年缴预缴1年保费，保证利率4.3%。

预缴4年保费，每年最高4.0%。

年缴30,000美元，预缴1年，利息1,290美元。约**4.3%**首年保费。

年缴30,000美元，预缴4年，利息12,291美元。约**40.9%**首年保费。

年缴200,000美元，预缴4年，利息86,594美元。约**43.2%**首年保费。

环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。

盈御多元货币计划3，5年/10年缴也有最高**21%**回赠。

一次性缴费方面，100,000美元起有**2%-7%**折扣。

最高档位是3,500,000美元或以上。

友邦人寿线，活然人生最高**35%**保费回赠。

定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

爱伴航2组合优惠最高21个月保费回赠。

这个数字很强。

但它要求同时缴付定期保费及额外保费。

不是单独买就自动有。

简致爱伴航最高9个月保费回赠。

保诚和友邦这两家，我会这么看。

追求品牌稳定和产品线完整，可以重点看。

但别只因为品牌大就放松。

大公司也有门槛。也有截止日。也有组合条件。

永明和万通：数字漂亮，但要拆开看

永明这次是星河尊享II比较突出。

素材里写的是，预缴首年5.5%，后续4.3%。

年缴保费回赠最高30%。预缴优惠42%。合计最高72%年缴保费。

这里要拆开。

回赠是回赠。预缴利息是预缴利息。两个口径可以合计展示。

但你不能把它理解成产品本身固定收益72%。

这点一定别搞错。

5年缴资料里，首年5.0%，第二至四年4.3%。整体相当于42%首年年度化保费。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%，最高总额840,000美元。

优月储蓄计划2年缴，年化保费12,500美元或以上，享**2%**回赠。

永明万家康系列，最高4个月保费回赠。

万通这边，富饶万家BIS的看点是首年8%。

但小字很重要。

5年缴美元保单，年缴达到50,000美元或以上，预缴首年8%。其余年份是3.2%。

8%不是每一年。

这句话比优惠本身更重要。

年缴50,000美元，5年缴预缴，总利息23,251美元。约为首年保费47%。

这个演示更有参考价值。

万通危疾也有折扣。

10/15年缴，基本折扣5%+5%+5%=15%。

20/25年缴，折扣5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。20/25年总优惠50%。

这里适合本来就要做家庭保障加储蓄的人。

单纯为了组合优惠凑单，我不建议。

富饶盈家IEW3，首两年合计折扣最高12%。预缴利率4.5%。

永明和万通，我会给一个明确判断。

能看。但一定要按真实缴费期重算。

别拿首年高息，当成全期高息。

富卫、周大福、太平：不是主角，但有特定人群价值

富卫盈聚天下2，2/3/5年缴预缴享4.5%保证利率。

活动截止是4月30日。以今天看，已经过了。

这点要先说清楚。

富卫有个5年缴例子。

年缴500,000美元一次预缴。扣除折扣后总额2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约为年缴保费48.2%。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

这个数字很漂亮。

但年缴50万美元，不是普通家庭预算。

够不着就不用纠结。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福人寿匠心传承2，也有**4.5%**预缴利率。

5年缴美元保单，年缴低于80,000美元是4.0%。达到80,000美元或以上是4.5%。

2年缴尊尚版美元保单，年缴80,000美元及以上，预缴利率7.1%。

年缴100,000美元，5年缴预缴，可获总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。

匠心传承2的5年缴，首两年保费折扣最高24%。

守护家倍198危疾计划，基本2个月，额外1个月，家庭1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

太平人寿香港的颐年乐享2，5年缴预缴享4.5%保证利率。

5年缴保费回赠最高30%。门槛是1,600,000港元/200,000美元或以上。

危疾方面，挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保，基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月保费回赠。合计额外8个月。

太平最有差异化的，是养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。港澳永久居民享**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这类权益，我不会给所有人推荐。

如果你本来就关注养老社区，可以认真看。

如果你只是想要储蓄收益，这个权益的价值就没那么大。

写在最后：别把高息当成购买理由

4月这波港险优惠，确实热闹。

安盛盛利II有最高12%。宏利有最高5%叠加折扣。保诚、富卫、周大福、太平都有4.5%阵营。万通还有首年8%。永明有回赠加预缴组合。

但我最想提醒你的是：

高息只是入口，不是答案。

真正要看的，是这几个东西。

产品本身值不值得长期持有。

现金价值什么时候起来。

分红假设有没有弹性。

预缴利率是不是保证。

最高优惠你能不能达到。

活动截止日还有没有时间。

短期资金别碰这类储蓄险。

未来三五年可能要用的钱，也别为了优惠进去。

港险储蓄产品更适合长期资金。至少你要能接受较长持有期。

如果你只是被12%、77%、87.2%这些数字吸引，我建议先冷静一下。

冷静想想这事儿。

优惠能省钱。但买错产品，优惠补不回来。

大贺说点心里话

如果你正好在对比4月这几家的港险优惠，别只问哪家数字最高。把预算、缴费期、提取时间和真实门槛放在一起看，才不容易被表面优惠带偏。