宏利躺平2年憋大招，「宏挚家传承」碾压友邦环宇盈活？别乱买

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天刷到一条新闻，2025博鳌论坛上专家说，全球养老金储蓄缺口已经高达51万亿美元。

更扎心的是，中国的养老金替代率只有40%，远低于国际**70%**的基准线。

我爸妈那一代，退休金勉强够用，但我们这一代，社保养老金够不够真不好说。

养老这事儿等不起，趁年轻赶紧规划才是正经事。

说这个是因为，最近港险市场出了个大新闻——躺平了将近2年的宏利，终于肯出新品了。

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。

友邦有友邦环宇盈活，永明有万年青星河尊享2，安盛有安盛盛利2……大家都在卷。

但有一家保司，自从去年7月港险降息之后，就迟迟没有动静。

说的就是宏利。

这个凭着「宏挚传承」这款古早网红产品，躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了——没错，就是现在被市场热捧的「宏利宏挚家传承」。

拿到产品的一手资料之后，我就知道，这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

别等老了才后悔，现在不存以后靠谁？咱们来看看这款产品到底怎么样。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

先上硬核数据。

以5年交费、年交6万美元为例，我把市面上几款主流产品拉出来对比了一下：

到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利宏挚家传承：26年
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活/安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

看到没？宏利登顶6.5%的时间，比友邦还要早3年。

再来看看宏利和友邦的详细收益对比：

从数据可以看出，宏利的优势期在前30年，而友邦的优势期在30年之后。

但我仔细算了一下收益差值，发现30年之后两款产品的区别其实并没有很大。

所以光看收益表现，宏利宏挚家传承是要优于友邦的。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

对于我们这些关注养老规划的人来说，27年达到6.5%的复利，正好覆盖从40岁到67岁的养老储备期。

延迟退休启动了，领养老金的时间推迟了，提前用港险锁定长期收益就更重要了。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

你可能会问：宏利不是有宏挚传承吗？为什么还要出个家传承？

这就要说到产品定位了。

宏挚传承这款产品，在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一。

我一直把它当作重点推荐。

但它有个缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就是为了弥补这一点：降低了前期收益，把重点放在了回本时间、登顶速度和中后期收益上。

具体来看：

• 5年缴费
• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年到达6.5%的收益上限

保证回本期方面，永明13年最快，宏利家传承16年排第二，比保诚、友邦、宏利宏挚传承的18年都要快，更别说安盛的25年了。

简单说，宏挚传承主打前期收益，宏挚家传承主打中后期收益，两款产品形成完美互补。

未雨绸缪的人可以根据自己的需求来选。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

我把不同缴费期的数据整理了一下：

趸交（一次性交清）：

• 3年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

2年/3年交：

• 5年预期回本
• 13/14年保证回本
• 23/26年登顶6.5%

5年交：

• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

对于养老规划来说，这意味着什么？

意味着你的钱能更快开始滚雪球，等到退休的时候，账户里的钱会比其他产品多出一截。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说完优点，也得说说不足。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么呢？

那就是：提领表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，也没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再来看看567（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领：

有一点宏挚家传承比友邦好：友邦环宇盈活不支持567提取，而宏挚家传承可以做到。

不过总体上表现也是平平，不及安盛和永明。

所以这款产品的定位很清晰：用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里慢慢增值，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到**6.5%**的收益。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能之外，家传承还创新了几项我觉得非常实用的功能：

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更厉害的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这就非常实用了。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

投保人可以把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

这两个功能，对于有海外升学或者移民规划的家庭来说，简直是刚需。

总结：谁适合买这款产品？

说了这么多，总结一下。

产品优势：

• 回本比较快，27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
• 相比主流主打长期传承的产品（友邦环宇盈活），综合收益更高
• 灵活取、挚易取等功能创新，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭

不足之处：

• 提领表现一般，如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

所以最后的建议是：

如果你是冲着养老储备去的，短期内没有用钱需求，就想存一笔钱让它慢慢增值，宏挚家传承是目前市场上的最优选之一。

如果你需要稳定的现金流，比如每年提领一笔钱补贴生活，那安盛和永明可能更适合你。

养老这事儿等不起，趁年轻赶紧规划。

别等老了才后悔。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。