友邦「盈御3」：银行利率跌破1%的时代，这款港险却敢逆势加息3次

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，今天聊一款让我印象深刻的产品。

先说结论：**友邦「盈御3」**是港险里的稳健之王。

我跟你讲个真实情况——2025年5月，六大行第七次下调存款利率，1年期定存利率降到了0.95%，5年期才1.30%，活期利率更是只有0.05%。

商业银行净息差收窄至1.43%，创历史新低。

就在这个大环境下，友邦却做了一件"反常"的事。

逆势加息，这才是硬实力

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险**「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红**。

这已是自2023年以来的第三次上调。

说白了就是，银行在拼命降息，友邦却在逆势加息。这种底气从哪来？

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，这款产品绝对值得重点考虑。

接下来，我用四个维度的数据告诉你，为什么我敢下这个结论。

论据一：分红实现率连续3年100%

数据不会骗人。

友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看2024年最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至今年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

这点很多人忽略了——分红实现率不是看一年两年，而是要看长期。

57款产品运作超过十年，终期红利实现率97.6%，这才是真正的"稳"。

对比一下：华瑞银行2025年前后合计7次降息，3年期存款利率从2.8%降至2.15%。

国内理财收益持续下行，而港险的长期稳定收益，正在成为越来越多人的替代选择。

论据二：3280亿美元资产护航

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

来看硬数据：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收，稳健护航长期回报。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金长期性特征。

再看投资组合的地理分布——亚太地区占67%，美国20%，其他地区13%。以高级票据为主（94%），金融和工业为重点行业，整体呈现稳健分散的特征。

说白了就是，3280亿美元的资产规模，69%投向固收，70%以上期限超过10年——这就是敢逆势加息的底气。

稳字当头，这是友邦一贯的风格。

论据三：长期收益韧性十足

直接看数据。以5万美金×5年交为例：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到6.5%的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但是长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性也是市场少有的。

我跟你讲个真实情况——很多产品前期收益亮眼。但后期乏力。「盈御3」刚好相反，越往后韧劲越凸显，更专注长线收益。

来看提领对比数据（"5/20/16"模式：5万美金×5年交，第20年起每年提取4万美金）：

可以看到，「盈御3」的动态收益率前期表现一般。但越往后，账户余额增长越稳健。

到第80年、第100年，与市场头部产品基本持平。

这刚好与友邦的新品**「环宇盈活」**互补（中期收益更亮眼）。所以已投「盈御3」的客户，不用退保换新品，长期持有更划算。

论据四：功能设计让人安心

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨。但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1. 9种货币转换

对于对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2. 财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增**"精神无行为能力代领人"**：确保特殊情况下资金仍可提取
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或缴费期满，每年可申请分拆保单一次

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人，真正做到"零损耗传承"。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。

适合谁？给你三个参考

1. 稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2. 友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3. 长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同一款产品，不同渠道的成本差距可能有几万甚至十几万。