富卫盈聚天下II：保证收益才0.3%，我劝你先看完缺点再决定

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，看过太多客户因为只看"亮点"而踩坑的案例。

今天聊的这款产品，最近在港险圈热度很高——富卫「盈聚天下II」，号称25年IRR到6.5%，全港最快。

但先把丑话说在前头：缺点不说清楚，优点都是耍流氓。

先说缺点：这款产品的3个「硬伤」

这个坑我必须先告诉你。

硬伤一：保证收益低得可怜

富卫「盈聚天下II」的长线保证回报仅为0.3%。什么概念？30年保证IRR才0.1%，50年也只有0.2%，峰值撑死0.3%。

相比老版盈聚天下，保证IRR直接腰斩——30年从0.2%降到0.1%，50年从0.4%降到0.2%。

硬伤二：保证回本时间拉长

5年交的保证回本时间从13年延长至17年。说人话就是，如果分红一分钱不给，你要等17年才能拿回本金。

硬伤三：公司成立时间短

富卫成立于2013年，满打满算才12年历史。相比友邦、安盛、宏利这些百年老店，市场认可度和稳定性确实稍逊一筹。

看完这三个缺点还能接受？那才是真爱，继续往下看。

但是，富卫真的不靠谱吗？

很多人一听"2013年才成立"，就觉得富卫是个小公司。这是个天大的误解。

富卫的主要股东是盈科拓展，由李嘉诚次子李泽楷创立。背后还站着11家重量级股东：

• 瑞士再保险（全球第二大国际再保险公司）
• 新加坡政府投资公司（主权基金）
• 阿波罗资管
• 加拿大养老基金
• 华泰证券
• ……

2021年，香港保监局正式认定富卫与友邦、保诚亚洲为香港三大国际保险集团。没错，和百年老店平起平坐。

2024年富卫在香港上市（股票代码：1828），偿付能力充足率高达290%，在主流保司中遥遥领先。

穆迪评级A2、惠誉评级A，2025年上半年总保费已上升到全港第四。

富卫俨然当之无愧的港资翘楚，和外资保司相比也毫不逊色。

分红实现率：10年数据说话

公司背景硬，分红能不能兑现才是关键。

我花了几天时间，整理了香港12家保险公司上百款产品10年以来的分红实现率数据。

富卫的成绩单：

• 产品数量：22款
• 总分红实现率：10年+均值91%
• **70%**产品表现≥100%
• 多款产品连续3年**100%**达成

总体表现稳中向好，波动属于正常范畴。

对比浙金中心百亿理财暴雷事件，那些号称年化**4%-5%**的"低风险"产品最终血本无归，港险的刚性兑付属性反而是重要安全垫。

收益有多猛？25年到6.5%，全港最快

铺垫完背景，该聊重头戏了。

盈聚天下II这次升级，用三个字总结：往前卷。

5年交亮点：

• 达到6.5%的时间从44年缩短至25年，提前整整19年
• 预期6年回本（原来要7年）
• 收益记忆口诀：15年IRR5%，20年IRR6%，25年IRR6.5%

2年交亮点：

• 18年达到6%，28年达到6.5%
• 预期5年回本

目前整个港险市场最快到达**6.5%**的产品，就是盈聚天下II。

超越友邦环宇盈活的30年、安盛盛利II的30年、保诚信守明天的28年。5年交预期次年即可回本，可以说是冠绝5年交市场。

对比2025年国内银行存款利率第七次下调，六大行3年期定存降至1.25%，活期仅0.05%。

港险**0.3%保证收益虽低。但预期6.5%**的收益在低利率时代确实有吸引力。

和老五家对比：前20年仅次于宏挚传承

光看自家数据不够，得横向比较。

以6万美元×5年交=30万美元为例，我拿盈聚天下II和香港老五家的旗舰产品对比。

港险更新迭代到如今，依旧没有什么产品能撼动宏挚传承的地位。

但盈聚天下II在前20年表现也不错，综合来看仅次于宏挚传承。

20~30年，盈聚天下II开始发力，持续领先于其他竞品。

**30年+**长期持有，盈聚天下II收益与环宇盈活、盛利II并驾齐驱。

再看2年交，盈聚天下II前20年能和宏挚传承打个有来有回，后期更是市场第一的水准。

和同级别港资保险公司对比，优势更明显：富饶千秋需41年、匠心传承2需42年达到6.5%，盈聚天下II仅需28年。

提领实测：和盛利II、星河尊享II三分天下

买储蓄险不只是看账面收益，更要看能不能灵活提领。

以5年交5-10-8提领（第10年起每年提取总保费8%）为例：

18~25年，盈聚天下II剩余账户价值最高，其次是盛利II。

为什么提领能力增强了？因为盈聚天下II的归原红利占比提高，且提早1年释放，两两叠加更有利于提领。

再看2年交255提领（第5年起每年提取总保费5%）：

盈聚天下II提取后剩余账户价值几乎从头领先到尾，到第25年时才被星河尊享II追平。

2年交时盈聚天下II比5年交时更加有统治力。

盈聚天下II、盛利II、星河尊享II是目前长期提领的最优解。

特色功能：富传家+初生婴儿奖赏

除了收益，盈聚天下II还有两个差异化功能。

富传家选项

可指定继承顺位，支持提前指定被保人去世时拆分保单，每份拆分保单可预设3位顺位继承被保人。

富传家选项将盈聚天下II升级为可定制、可延续、可跨代传承的财富传承工具。

初生婴儿奖赏

受保人孩子出生且保单生效超过10个月，支付20000港币新生儿奖励。一胎二胎都能享受，每个受保人最多奖励一次。

和同级别保险公司的产品相比，优势极大——富饶千秋需41年、匠心传承2需42年达到6.5%，盈聚天下II仅需28年，还多了这些实用功能。

结论：接受缺点的人，会发现它真香

升级后的盈聚天下II在市场上不再是小透明了。

2年交，预期5年回本，18年复利破6%（几乎市场最高），28年IRR6.5%（几乎市场最快）。

盈聚天下II的升级至少是有吸引力的，是比较成功的。

有意思的是，即使保证收益相对较低，盈聚天下II保证回本速度依旧比环宇盈活（18年）、信守明天（18年）和盛利II（25年）都快。

但如果你求稳妥，喜欢大保司产品，那友邦、安盛、永明的旗舰产品可能更适合。

看完缺点还能接受，那盈聚天下II确实值得考虑。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能省多少钱，才是更关键的事。