保诚信守明天：红利回撤风波后，这款港险收益王还能买吗？看完不后悔

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

测了这么多港险产品，今天直接给你答案：保诚信守明天，买还是不买？

结论：信守明天值得买，理由有三

先说结论，不浪费你时间。

保诚「信守明天」收益上调后，我的判断是：值得买。

理由有三：第一，收益市场第一。 15年预期IRR达5%，25年高达6.35%，28年可达6.5%——直接坐稳"中期理财收益王"的宝座。第二，双重红利结构降低风险。 归原红利+终期红利的组合，大大降低了分红回调的风险，提领更灵活。第三，传承功能市场首创。 自主传承、自主入息，解决了很多家庭"钱怎么留给孩子"的痛点。

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

下面展开说说这三个理由。

理由一：收益市场第一

数据不会骗人，直接看数字。

以5年缴的美元保单为例，这次收益上调后，首45年预期回报全面提升，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

调整后的收益是什么水平？

• 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限

再来对比市场同类产品。第15年之后，保诚「信守明天」的收益都保持持续领先状态。

说个背景你就更能理解这个收益有多能打：2025年5月，多家银行再次下调存款利率，部分中小银行3年期定存利率已降至1.2%。

银行理财收益持续走低，信守明天15年5%、25年**6.35%**的预期收益，形成了鲜明对比。

理由二：双重红利降低风险

很多人担心保诚红利回撤的问题，这款产品在结构上做了针对性优化。

「信守明天」新增了归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构。

这意味着什么？归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中，不会因为市场波动而回调。

终期红利虽非保证。但有机会带来更快的财富增长。

这种结构下，产品还支持"567"提取，做到早提取不断单。提领后更灵活，对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。

理由三：传承功能市场首创

传承功能是这款产品的另一个亮点，对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

身故赔偿支付选择：提供4种选择——一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

自主传承是市场首创，可以预先指定不同的身故赔偿百分比，还新增了人生事件触发条件：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

自主入息也是市场首创：第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

另外，第3个保单年度即可拆分，支持无限更改受保人永续传承。

补充：货币转换功能详解

再补充一个实用功能：真货币转换。

第3个保单周年日起，可不限次数转换保单货币，支持6种货币：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。这点很重要，有些产品货币转换后收益会打折扣，信守明天不会。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

不吹不黑，这个问题必须正面回应。

这几年保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，确实有不少争议。

但拿数据说话，单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

拉长持有周期来看，保诚的几款中长期存续产品实际表现，基本都能重新回到预期的增值路径。

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

有一点要说清楚：保诚权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。这意味着短期波动可能更大。但长期收益潜力也更高。

所以，保诚更适合长期主义者。类似隽升这种只有终期红利的产品，再加上保诚投资风格偏进取，本身就是要做好波动预期，及长期持有的规划。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

产品好不好，还要看公司实力。

从保诚2024年最新年报来看，保诚依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

• 保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

适合谁买？

最后帮你做个自我匹配。

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

保诚「信守明天」适合这几类人：

• 追求中长期稳健增值，能接受5-10年以上持有周期
• 有传承规划需求，想给孩子留一笔钱
• 认同长期主义，不会因为短期波动而焦虑
• 有多币种配置需求，未来可能有海外生活或教育支出

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划，保诚「信守明天」都能满足需求。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对信守明天有了清晰判断。但怎么买、在哪买，里面的门道可能比产品本身更重要。