扒完香港158家港险公司，能买的就这15家！避坑必看附抄作业清单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮200多位客户配置过港险。

前几天刷到一条新闻：六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%。我算了一下，10万块存一年，利息才950块——还不够请朋友吃顿火锅。

更扎心的是，连以前靠"高息揽储"抢客户的中小银行都扛不住了，有的一年降了7次息。银行理财也没好到哪去，R2产品都开始亏钱了。

钱放哪儿才能跑赢通胀？这个问题我被问了不下一百遍。

别纠结了，直接抄作业。我通宵扒完香港158家保险公司，帮你筛出15家靠谱的，再从里面挑出最值得买的7款产品。先看结论，理由后面说。

直接抄作业：储蓄险TOP4

储蓄险怎么选？我按持有时间帮你分好了，这几个选一个就对了：

1、短期锁收益：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期定存，但利率是银行的4倍多。适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

2、中期求增长：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现相当亮眼，而且宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚。适合追求前/中期资产规划的朋友。

3、长期拼收益：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%。

收益稳居第一梯队，关键是友邦分红实现率全港第一，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。适合做长期财富规划的朋友。

4、稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度快、保证收益突出，各种提取方式下账户余额表现都很亮眼。适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险的核心是"领钱"，我按领取需求帮你分好了：

1、即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就覆盖总保费，后续都是纯增值，长线收益率5.55%。适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

2、均衡稳健：安达「安心退休年金」

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。横向对比很均衡，普适性最强。适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定性的朋友。

3、灵活养老：万通「多元终身年金」

需等到55岁或保单存满10年才能派息，转年金前保底利息2%实际4%，提供12种年金权益选择，支持部分转年金。

灵活性拉满。适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，得看背后的公司靠不靠谱。我帮你筛过了，上面推荐的7款产品，背后的保司个个都是硬茬：

友邦AIA——亚太区寿险一哥成立于1919年，香港业务94年，总部就在香港。偿付能力257%，三大评级机构给的都是AA级别（标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA）。投资策略稳健，76%固收类24%权益类。客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

宏利Manulife——百年老店成立于1887年，香港业务128年，总部加拿大。偿付能力229%，标普AA-、惠誉AA-。投资风格偏保守，79.5%固收类。在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

永明SunLife——稳健派代表成立于1865年，香港业务133年，总部加拿大。偿付能力200%+，标普AA。75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别。在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

立桥人寿WellLinkLife——黑马选手成立于2010年，总部中国澳门。偿付能力314%+，标普AA。虽然年轻。但偿付能力和评级都很能打。

太保香港CPIC——国资背景成立于1991年，香港业务2021年开始。偿付能力256%，标普A、穆迪A3。国资背景，跨境保险服务有优势。

安达人寿ChubbLife——隐形大佬成立于1985年，总部瑞士苏黎世。偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3。再保险支持下的创新产品开发有潜力。

万通YFLife——本土深耕成立于1851年，香港业务50年，总部美国。偿付能力240%+，惠誉A-。本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

有人可能好奇：香港那么多保险公司，你凭什么说就这15家靠谱？我来说说筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家里面，经营一般业务的85间、经营长期业务的51间、经营综合业务的19间、经营特定目的业务的3间。

第一轮筛选：业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。剩下长期业务+综合业务的70家。

第二轮筛选：实际经营

同一品牌下的不同办事处本质上算同一家；主要经营地址不在香港、或者业务根本不面向大陆客户的，也筛掉。剩下符合要求的30多家。

第三轮筛选：硬指标

从公司背景、偿付能力充足率、三大评级机构评级这些核心指标出发，优中选优，最后敲定15家。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面提到的7家，还有8家同样值得关注：

国际老保司（2家）

安盛AXA成立于1817年，208年历史，总部法国。偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。固定收益占74%，全球分散配置。在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential成立于1848年，177年历史，总部英国。偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。投资策略偏进取，70%权益类30%固收类，侧重亚洲市场。在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

中坚力量（3家）

忠意Generali成立于1975年，总部意大利。偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

富卫FWD成立于2013年，总部香港。偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife成立于1970年，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

国资保司（3家）

中银人寿BOC Life成立于1998年，总部香港。偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife成立于1933年，92年历史。偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

太平香港ChinaTaiping成立于1929年，96年历史。偿付能力282%，标普A、惠誉A。

大贺说点心里话

产品和保司都帮你筛好了。但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。