宏利「宏挚家传承」：号称27年跑出6.5%复利，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款刚上市的宏利新品，看看它到底适不适合你。

你是否有这样的困扰？

最近接待了不少家长，开口就问：孩子还小，想存一笔钱将来留学用，但不知道选什么产品。

说白了就是，这类客户有个共同特点——短期内不需要动这笔钱，但希望它能稳稳增值，等孩子18岁出国时刚好能用上。

还有一类人更直接：我就是想找个长期存钱的地方，不折腾、不操心，二三十年后能有个不错的回报就行。

如果你是这两类人之一，今天这篇值得看完。因为宏利刚推出的**「宏挚家传承」**，恰好就是冲着这类需求来的。

宏利新品：专为长期增值设计

先说定位。

**宏利「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」**定位相似，主打资金增值而非频繁提取。翻译成人话就是：别指望它当提款机用，它的强项是让钱在里面"滚雪球"。

这款产品做了一个取舍：通过略微降低前期收益，换来更快的回本速度和更强的长期复利表现。

我跟你讲个真实案例。之前有客户纠结于"要不要为了前几年多拿点钱，牺牲长期收益"。我说你想清楚这点就好办了——如果这笔钱本来就打算放二三十年，前期收益高低差那几个点，真没那么重要。

宏利这次的产品逻辑，正是基于这个判断。

场景一：给孩子存一笔教育金

这个问题我被问过无数遍：孩子现在5岁，存一笔钱到18岁留学用，选什么？

先看一组数据。耶鲁大学2024-25学年学费首次突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%达到87,225美元。学费年涨**5%**已是常态，你存的钱能追得上吗？

**宏利「宏挚家传承」**在这个场景下有两个亮点：

第一，预期回本期仅6年（5年交费），是市场最早之一。保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远胜安盛的25年。孩子5岁开始存，11岁就预期回本，18岁出国时已经增值多年。

第二，新增的"灵活取"功能支持定期定向支付至海外账户。留学期间每学期要交学费，这个功能刚好解决分期付款的需求，不用每次都折腾换汇转账。

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

场景二：为退休做长期储备

另一类客户目标更远：我40岁，想存一笔钱到65岁退休用，25年能翻多少倍？

这款产品的长期复利表现确实亮眼。第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，快于友邦/安盛的30年、保诚的28年。

在前30年内，总收益表现优于友邦**「环宇盈活」**，30年后两者差异极小。

说白了就是，如果你看重较早达到高预期回报率，**宏利「宏挚家传承」目前是市场上达到6.5%**收益水平最快的产品之一。

灵活配置：多种交费期+实用功能

缴费方式上，支持趸交、2年、3年、5年交，丰俭由人。

功能方面，除了前面提到的"灵活取"，还新增了"挚易取"——可以灵活调配资金给家人应急。常规功能如保单分拆、多元货币也都保留了。

什么情况不适合选它？

别被忽悠了，这款产品也有短板。

如果你需要频繁提取现金，它可能不是最优选。提领表现不及安盛**「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏挚传承」**前期表现。

这里多说一句。宏利的老产品**「宏挚传承」强在前20年**收益和提领，但长期收益增长乏力。**宏利「宏挚家传承」**是它的补充，不是替代。

如果客户有较强的中期现金流提取需求，则安盛或永明的产品可能更合适。

结语：匹配需求，才是最好的选择

**宏利「宏挚家传承」**是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品，但它不是万能药。最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。适合你的，才是最好的。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，不同渠道的成本差异可能让你少交一大笔钱。