爱无忧5香港投保避坑：利用信息差自购，多赚一笔佣金

说实话，买香港保险最大的坑真不是你看走眼选错了产品，而是你明明可以自己赚一笔佣金，结果却傻乎乎地拱手让人了。我跟你讲，这个圈子里有个公开的秘密，叫「自购单」，用粤语说就是「自己买自己单，佣唔使俾人食咗佢」（佣金不用被别人吃掉）。你猜怎么着？只要你会利用信息差，这钱就能稳稳落进你自己口袋。我这么跟你说吧，大部分人去投保《爱无忧5》，都是乖乖找中介，签完合同走人。中介呢，笑嘻嘻地在你背后拿走了第一年保费的百分之几十作为佣金。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），结果你却拿去养了别人。当然我这话可能得罪人，但事实就这么扎心。前面我说要自己操作拿佣金，但我再想一想，其实有更聪明的方法，不是非得你跑去考个牌照。在香港，有些保司是允许「自购」的，你只要注册成他们的「转介人」或者「自用经纪」，然后用自己的名义给自己下单，系统一过，佣金就按比例返给你了。说到底，这就是利用了行业里的信息不对称。我给你算个账。假设你按每年20万美金交5年来算，正常情况下，第一年保费里会有一大块直接进了中间人的口袋。但如果你是自己操作的，这笔佣金就能直接抵扣你的保费，或者以现金方式返还到你账上。前前后后，你可能多赚回大几万美金甚至更多。你品，你细品。

粤语金句：保险公司内部有句话叫做「自己友，自己撑，佣金自己袋」，意思就是自家兄弟买自家货，中间费用归自己，别便宜了外人。

当然了，要玩转这个操作，你得先知道怎么去香港开户、怎么选保险公司。我这里有两张图，一张是香港银行的营业时间和开户推荐，另一张是香港银行卡的封面图，你瞅一眼就知道怎么回事了。

香港银行开户推荐表

香港银行卡封面图

香港保险市场到底有多大？我给你看张图，这是保险渗透率排名，香港在全球都是数一数二的。你想想，这么成熟的市场上，保司早就把各种玩法都设计好了，就看你懂不懂门道。

香港保险市场保险渗透率排名

再来看个硬核的对比。这是香港10款主流储蓄险的收益图，差距真的很大。

香港储蓄险-10款主流产品收益对比图

粤语金句：「十只手指有长短，储蓄险收益率都有高低，但你识得拣，就等于赢在起跑线。」（十个手指有长短，储蓄险收益率也有高低，但你会选，就等于赢在了起跑线。）

我跟你讲，香港保司之所以收益能上去，是因为人家的钱可以投全球。你看这张图，全球保险市场规模这么大，香港保司能把资金投到100多个国家的股票、债券、不动产里，不像内地保险资金超过70%只能窝在债券里。香港保司的投资组合更分散、更灵活，这收益自然就上来了。

全球保险市场保险规模

再往下看，这是香港保险多元化的投资组合，分固定收益和非固定收益两块。玩得转的保司，就能在市场波动时依然活得滋润。

香港保险多元化的投资组合

你可能会问，分红靠不靠谱？香港保监局官网有个分红率列表，你自己随时可以查历史分红实现率，透明得很。你看这张图，就是这个页面。

香港保险监管局分红率列表网页界面

选保险公司也是个技术活。老牌的有友邦、保诚，新兴的有富通、万通，还有中资的中国人寿海外。每家公司的成立时间、总部地区、信用评级、代表产品都不一样。我这里有张汇总表，你可以自己对比。

香港老牌保险公司信息

香港新兴保险公司信息

香港中资保险公司信息

最后我再多一嘴，大陆储蓄险和香港储蓄险的核心区别，你可以看看下面这张图。香港的优势在于收益天花板更高，而且货币多元。

大陆储蓄险和香港储蓄险的核心区别

粤语金句：「内地险係死水一潭，香港险係活水长流，识玩嘅人梗係拣活水。」（内地险是死水一潭，香港险是活水长流，会玩的人当然选活水。）

对了，还有一个好消息，2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你缴港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，更省心了。

2025年3月1日起港澳银行内地分行开办外币银行卡业务

这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作可以私信我聊，我手头有一份清单，包括哪些公司支持自购、怎么注册转介人、佣金大概什么比例，你要的话我发你。这事吧，知道的人越少，红利就越久。