国寿智裕世代：看似没亮点的港险，反而避开了买港险最容易踩的坑

你好，我是大贺。

2025年5月，国有六大行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%。10万块存5年，利息从7750元缩水到6500元。

很多人问我：钱放哪儿才能跑赢通胀？

今天聊一款我观察了很久的产品——国寿「智裕世代卓越版」。说句大实话，这个产品表面看起来真不性感。但它有些东西，恰恰是很多内地客户最看重的。

初印象：一款看起来不性感的产品

先说"缺点"，这事儿我见多了，很多人一看收益对比表就把它划掉了。

智裕世代需要到保单第40年才有比较大的收益优势。在其它产品都追求短平快的时候，它偏偏选择当一个长跑选手。

账户结构也简单，只有保证收益+终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

但我跟你掏心窝子说，它有些独特优势，是其它产品给不了的。

优势一：副部级金融央企的安全感

第一次去香港投保的内地客户，很多人更相信自己熟悉的中资保司。这不是偏见，是理性选择。

香港保险对大多数人来说是一笔要放二三十年的长期资产。在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

国寿什么背景？国家财政部直接控股90%，全国社保基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企，保险公司只有4家，在香港的只有两家，国寿就是其中之一。

1984年成立，在香港运营超过40年。2024年全年总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。

国寿国寿，与国同寿。钱放在这里，踏实。

优势二：终期分红100%达成的含金量

说句不太好听的话：香港保险的收益和提领，都是建立在分红**100%**达成的基础上。过度对比计划书上的数字，就像是在空中楼阁上雕花。

所以分红实现率，一定要在产品挑选时赋予更高的权重。

国寿的分红表现怎么样？

公布分红的保单数量高达65款，是主流保司里最多的。超过10年的保单有36款，所有10年以上保单分红至少都在**78%**以上。

更关键的是：过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

周年红利实现率平均值也在**80%**以上。

智裕世代只有终期红利，没有复归红利。按照国寿过往的终期分红表现，这个产品的实际收益非常值得期待。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

优势三：投资策略的透明与专业

跟国寿香港的高管沟通后，我发现他们家的优势不是什么独门秘籍，而是坦诚和透明。

国寿采用内外兼修的投资方式：内部自有资管团队稳住大本营，外部根据赛马机制挑选优秀合作方。

外部委托合作方包括20余家机构：

• 贝莱德
• 摩根大通资管
• 高盛资管
• 施罗德投资
• 橡树资本

大道至简。投资策略有理有据，很清晰，让人放心。

优势四：9种货币与人民币保单

智裕世代保单货币有9种：美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。新西兰元更是市场上暂时没有其它产品支持的币种。

目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。缴费只支持5年交，对于想买国寿又想分期缴费的朋友，正好合适。

优势五：内地客户专属服务

国寿针对内地客户有一些专属服务：

• 上门护理代约
• 送药上门
• 门诊预约
• 养老机构咨询大部分服务仅针对内地客户，算是额外小福利。

国寿香港的效率也是其它大部分香港保司难以望其项背的。高管本身是IT出身，对信息化投入很大。

签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也快。

总结：有独特生态位的实在之选

这个产品优缺点都很明显。收益要等40年才有明显优势，早期提领不太友好。

但公司背景、分红实现率、服务体验，都是实打实的优势。

挑选港险产品，本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发，看看匹不匹配。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

看完产品分析，你可能还想知道：怎么买最划算？有没有什么信息差是普通人不知道的？