富卫盈聚天下2：10家保司横评数据出炉，这款产品凭什么25年就登顶6.5%？

你好，我是大贺。今天不讲故事，直接上硬货。

最近很多朋友问我：港险储蓄险产品那么多，到底怎么选？我的回答很简单——数据不会骗人，看IRR说话。

正好手上有一份刚整理完的10家保司5年缴产品横评数据，今天就用这张表，带你看清楚富卫「盈聚天下2」到底强在哪。

一张图看懂：10家保司5年缴产品大横评

让我们来算一笔账。我把市面上主流的10家保司储蓄险产品拉在一起做了个对比，重点看两个核心指标：回本周期和长期IRR。

看完这张表你就懂了——富卫「盈聚天下2」5年缴方案，预期6年回本，比同类产品普遍的7-8年周期快了整整1年。

别小看这1年，资金早一年进入增值通道，复利效应下差距会越滚越大。再看长期收益：第10年预期IRR 3.5%，第20年直接拉到6.0%，第25年登顶6.5%。

这个收益增速，在表里一眼就能看出来，确实惊艳。

关键指标拆解：为什么说25年登顶6.5%是碾压级？

可能有人会说，6.5%的IRR也不算特别高啊，别的产品也能达到。没错，关键不在于能不能到，而在于多快能到。

看这张对比图：

• 富卫「盈聚天下2」：25年到6.5%
• 友B环Y盈活：30年到6.5%
• 永M星H尊享2：50年到6.5%
• 保C信S明天：45年到6.5%

差距有多大？许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。换句话说，「盈聚天下2」把长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

这个速度在当前香港储蓄险市场中绝对处于领先地位。时间是最好的放大镜。同样是6.5%，25年拿到和40年拿到，对你的人生规划意义完全不同。

前者可能正好赶上孩子留学或者你的退休黄金期，后者可能你都70多岁了。

2年缴 vs 5年缴：哪个方案更适合你？

「盈聚天下2」提供两种主流缴费方案，我帮你拆解一下核心差异：

2年缴方案：

• 预期5年回本（比5年缴还快1年）
• 第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%
• 第3年末起每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度

5年缴方案：

• 预期6年回本
• 第20年IRR达6.0%，第25年达到6.5%
• 第6年末起每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

怎么选？如果你手头资金充裕，希望快速完成缴费、尽早开始提领，2年缴是更优选择。

这种「短平快」的增值节奏，适合希望快速完成积累、高效运用资金的投资者。如果你更倾向于分摊缴费压力，同时追求更高的年化提领比例（7% vs 6%），5年缴更适合你。

提领后还剩多少？5家保司567方案实测对比

这里要敲黑板了。很多人买储蓄险只看账面收益，却忽略了一个关键问题：如果我中途提领，账户还能剩多少？

毕竟大多数人买储蓄险不是为了放到100岁不动，而是要在孩子上学、自己退休的时候拿出来用。来看这张5年缴567方案（第6年起每年提7%）的实测对比：

富卫「盈聚天下2」567方案，提领后的总现金价值占保费比例：

对比其他产品：

• 保C信守明T（567）：第72年就无法继续提领了，第50年仅剩97%
• 友B环Y盈活（567）：第100年仅剩187%
• 宏L宏Z传承（567）：第100年1655%

差距一目了然。富卫「盈聚天下2」被誉为「短缴提领之王」，真不是吹的。

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比，依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。这意味着什么？你可以一边每年稳定提领现金流，一边看着账户余额继续增长。

既满足了当下用钱的需求，又没有牺牲长期增值的潜力。

236方案深度测算：2年缴的长期价值

如果你选择2年缴236方案（第3年起每年提6%），长期表现如何？

先看一个关键指标：折损前可覆盖保单年度。富卫「盈聚天下2」236方案可以持续提领到第137个保单年度，而星H尊享2、万信千秋只能到第120年。

再看提领后的现金价值占比：

第15年就回本（104%），之后一路领先。富卫「盈聚天下2」实现了一种理想的平衡：既满足了特定人生阶段对补充现金流的「当下需求」，又未牺牲资产长期增值与传承的「未来价值」。

这才是真正的「既要又要还要」。

成本端优化：汇率+优惠双重红利

最后聊聊成本。2025年银行存款利率已经第七次下调，5年期定存仅1.3%，10万块存5年利息才6500块。

银行理财产品收益率也跌破2%，传统理财的收益持续下滑。而现在配置美元资产，还有个额外红利——汇率窗口。

让我们来算一笔账：以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按6.99计算仅需约69.9万人民币。

直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%。这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

再叠加富卫的年末优惠：

• 保费折扣：5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%
• 预缴活动：2/3/5年期预缴利息4.75%

汇率红利+保费优惠，双重叠加。

大贺说点心里话

数据摆在这了，怎么选你心里应该有数了。但同样的产品，不同渠道投保成本可能差出一大截——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。