2025港险测评：盛利2/环宇盈活等5款王牌对打，买错亏几十万

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天刷到一条新闻：六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率正式跌破1%，只剩0.95%。

说实话，看到这个数字我愣了几秒。

**0.95%**是什么概念？30万存一年，利息2850块，还不够一家三口去趟三亚。

而商业银行净息差已经收窄到1.43%，明显低于**1.8%**的警戒线，存款利率继续往下走几乎是板上钉钉的事。

这时候再看港险储蓄险动辄**6.5%**的复利回报，简直是降维打击。

但问题来了：友邦、宏利、永明、安盛、国寿海外，五大保司的王牌储蓄险都在喊"我最强"，到底谁是真王者？

别听销售吹，看实测。今天咱们直接上擂台见真章，用数据说话。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先让五位选手亮相，看看各自的绝活：

1号选手：安盛「盛利2」——高效激进"冲刺王"

这位选手走的是速度流路线。第30年收益直接冲到**6.5%**峰值，而且独创双重货币户口设计，配合557提领方案，属于"既能跑得快，又能领得多"的类型。

2号选手：友邦「环宇盈活」——中长期增值"长跑健将"

友邦这位老将，主打的就是一个"稳"字。30年同样达到**6.5%**收益峰值，但人家背后站着的是友邦这块金字招牌，遗产规划、跨代传承，品牌溢价拉满。

3号选手：永明「星河尊享2」——灵活提领"全能选手"

这位选手有点意思。复归红利占比超过20%，全周期提领几乎没有短板，还支持4种货币同收益。看起来没有特别突出的单项冠军，但胜在六边形战士，哪哪都能打。

4号选手：宏利「宏挚传承」——短期理财"短跑冠军"

宏利这款产品，简直是为急性子准备的。5年缴费，第6年就能回本，前20年收益直接碾压市场。如果你的钱等不了太久，这位选手值得重点关注。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌"定海神针"

背靠中国人寿这棵大树，30年收益同样冲到6.5%，新增5年交和人民币选择。对于偏好中资背景、追求安全感的投资者来说，这位选手自带信任光环。

选手介绍完毕，接下来进入正式比赛。三轮PK，数据不会骗人。

第一回合：「收益速度」比拼

统一条件：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能给你顶格的**6.5%**复利回报。但问题是——谁能更快到达？

直接看数据：

• 30年到达**6.5%**的：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」
• 47年到达**6.5%**的：宏利「宏挚传承」
• 50年到达**6.5%**的：永明「星河尊享2」

这一局谁赢谁输，一目了然。

但慢着，这里有个反直觉的点：宏利虽然到达峰值最慢，但前20年的收益反而是最猛的。所以如果你更看重前中期的资金增值速度，**宏利「宏挚传承」**优势明显。

如果更看重中期增值潜力（20-30年），**安盛「盛利2」**是优选。

如果希望长期稳健增值（30年以上），**友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」**占收益+品牌双优势。

第二回合：「安全底线」比拼

预期收益再好看，也得先问一句：保证收益有多少？

这一轮比的是"安全底线"，看谁的保证收益更高、回本更快。

直接上排名：

• 永明「星河尊享2」：保证IRR峰值1%，保证回本13年
• 宏利「宏挚传承」：保证IRR峰值0.64%，保证回本18年
• 友邦「环宇盈活」：保证IRR峰值0.32%，保证回本18年
• 安盛「盛利2」：保证IRR峰值0.23%，保证回本25年
• 国寿「傲珑盛世」：保证IRR峰值0.19%，保证回本18年

永明这一局赢麻了。保证收益全周期都最高，而且归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**绝对值得考虑。

第三回合：「提领耐力」比拼

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。这一轮比的是"边领边涨"的持久力。

测算条件：566提领方案，第6年起每年提领总保费的6%（即1.8万美元）。

看看40年后各选手的账户余额：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

有意思的是，保单前14年宏利领先，但15年开始安盛反超，31年永明追平安盛。

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。永明主打长期安全，领钱更安心；安盛综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，优势更明显。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK打完，说实话，没有绝对的王者。

每款产品都有自己的"主场优势"，关键是看你的需求在哪。

• 如果你追求稳健+确定性：选永明「星河尊享2」保证收益全市场最高，保证回本最快（13年），归原红利锁定机制市场唯一。适合长期财富规划，追求"睡得着觉"的安心感。

• 如果你需要灵活现金流：选安盛「盛利2」提领能力天花板，双重货币户口+557提领方案，边领边涨后劲十足。适合退休养老规划，需要持续现金流的人群。

• 如果你看重品牌+长期收益：选友邦「环宇盈活」友邦这块招牌本身就是加分项，30年收益冲到**6.5%**峰值，适合高净值家族做遗产规划、跨代传承。

• 如果你要短期快速增值：选宏利「宏挚传承」预期回本只要6年（其他产品7年），前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。适合教育金、创业储备等有明确用钱计划的人群。

• 如果你偏好中资背景：选国寿海外「傲珑盛世」背靠中国人寿，收益稳居第一梯队，新增5年交和人民币选择。适合对中资品牌有信任偏好、追求安全感的投资者。

说到底，没有最好的产品，只有最适合你的产品。

你的资金什么时候用？用多久？看重收益还是安全？偏好什么品牌？这些问题想清楚了，答案自然就出来了。

大贺说点心里话

五款产品的硬核数据都摆在这了，但怎么买、从哪买，这里面还有个关键的信息差，比选产品更重要。