万通「富饶万家」：99%的人不知道，这款港险30年翻6倍，但只适合这三类人

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300+高净值家庭。

今天这篇文章，我不绕弯子，先说结论。

结论：三类人应该重点关注这款产品

**万通「富饶万家」**刚刚完成了一次重大升级。我研究完之后，直接告诉你——这是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

但它不适合所有人。

看完这三点你就知道自己是不是目标客户：

第一类：中长期美元资产持有者。 你的资金可以投资20年以上，看重美元资产的稳健增值，不追求短期暴利，而是要长期复利滚雪球。

第二类：提前规划养老的明智人士。 你看中的是确定性——不是"预计能领多少"，而是"白纸黑字写死每月领多少"。

这款产品有个全市场独一无二的功能，后面我会详细讲。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。 你需要多货币灵活转换，或者家里有几个孩子需要做清晰的财富传承安排。

如果你不属于这三类，这篇文章可以直接划走。

如果你是，接下来我用四个论据告诉你，为什么我得出这个结论。

论据一：收益跻身第一梯队

先说收益，这是大家最关心的。

2025年银行存款利率第七次下调，六大行1年期定存已经跌破1%，只剩0.95%。3年期为1.25%，5年期为1.30%。活期更惨只有0.05%——放100万一年利息只有500块，还不够请朋友吃顿饭。

在这个背景下，「富饶万家」的收益表现堪称"蜕变"。

以市场主流的5年缴费计划为例：

回本速度： 预期7年回本，保证13年回本。市面上很多竞品需要18-25年才能保证回本，这个速度快了一大截。

保证收益： 峰值能达到0.55%。你可能觉得这个数字不高。但我告诉你一个事实——目前全市场保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，只有6款。「富饶万家」是其中之一。

中长期爆发力： 第10年预期回报率达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶**6.5%**的长期复利水平。

这个"登顶"速度意义重大。对比前作「富饶千秋」，直接提前了11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

我做了一个全市场横向对比，把15家保司的主力产品拉在一起看：

结论很清楚：在保证收益、中期回报与回本周期这三大关键维度上，「富饶万家」已稳居市场第一梯队，直接追平了友邦「环宇盈活」、**安盛「盛利2」**这些以收益见长的产品。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

论据二：独家年金转换锁定养老

这是我认为「富饶万家」最硬核的功能，也是全市场独一份。

2025年1月1日起，延迟退休正式实施。全球养老金缺口约51万亿美元，2030年起最低缴费年限还要提至20年。养老这件事，越来越不能指望"到时候再说"。

「富饶万家」支持12种年金转换。保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以把部分或全部现金价值转换为终身年金。

什么意思？就是你可以把这张保单变成一台"提款机"，每个月固定往你账户打钱，打到你离开这个世界为止。

而且不是只有一种领法。你可以选择固定领取，也可以选择递增领取（对抗通胀），甚至可以夫妻共同领取。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

所以我说，作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。它兼顾了储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势，确定性支付匹配刚性养老需求。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

如果你家里有留学、移民或跨境业务需求，这部分功能会让你眼前一亮。

10种货币自由切换： 支持美元、港元、人民币，还有市场罕见的瑞士法郎、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。保单生效1年后可随时自由转换货币。

传承架构大幅升级： 这次升级的重点之一，就是在财富传承规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

原来的「富饶千秋」，第二保单持有人和后备被保人只能设1人。万一这个人比原保单持有人先走了，预备就失效了。

现在「富饶万家」可以新增至3人，有备无患。保单分拆时，还可以为分拆保单提名最多3名指定人士。

新增弹性提取权益： 从第1个保单周年起就可以申请设立指示，指定一个人直接领钱。比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，只需要申请一次，后面自动执行。

对于多子女家庭来说，这套功能组合拳意味着：你可以在生前就把财富安排得明明白白，避免身后的纷争。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品再好，也要看保司能不能兑现。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

关键数据来了：储蓄险产品整体分红实现率表现在**95%**以上，相当给力。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上。

另外，像11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

胡润报告显示，高净值人群未来一年计划增配资产前三名：保险47%、黄金42%、股票34%。**56%**的人计划增配境外金融产品。高净值人群正在用脚投票选择境外保险，「富饶万家」正是这类需求的理想选择。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后，我用具体金额帮你建立感知。

假设你5年交，每年5万美元，总投入25万美元：

• 第10年：现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年：现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年：现价146.3万美元，是本金的5.85倍

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

这就是复利的力量。前期看起来不起眼，后期指数级爆发。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经知道自己适不适合这款产品了。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。