2025港险横评：安盛盛利2等5款天花板，99%不知道提领能多赚30万

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我帮300多个家庭算过账之后，终于能把这5款港险"天花板"产品的真实表现，掰开揉碎讲清楚。

2025年，你的钱还在「躺平」吗？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存只剩0.95%，5年期1.3%，活期更惨——0.05%。

说白了就是：10万块存银行5年，利息比去年少赚1250块。

更扎心的是，一些中小银行的3年期利率居然比大行还低，只有1.20%。以前"小银行利率更高"的认知，彻底被打破了。

你想想看，钱放银行"躺平"，实际上是在"躺输"。

而我今天要聊的这5款港险储蓄产品——友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」，长期复利能做到6.5%。

这才是重点：同样的钱，放30年，收益差距是银行的5倍以上。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先别急着问"哪个最好"，我帮你把这5款产品的定位理清楚——它们各有绝活，对应不同的需求。

安盛「盛利2」：高效激进的"冲刺王"。第30年达到**6.5%**收益峰值，还有独家的双重货币户口设计，想灵活用钱的人看这款。

友邦「环宇盈活」：中长期增值的"长跑健将"。30年收益冲到6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承，是家族资产配置首选。

永明「星河尊享2」：灵活提领的"全能选手"。复归红利占比超20%，全周期提领无短板，4种货币同收益，想边存边领的人重点关注。

宏利「宏挚传承」：短期理财的"短跑冠军"。5年缴费第6年就回本，前20年收益碾压市场，短期资金增值看它。

国寿海外「傲珑盛世」：中资品牌的"定海神针"。新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得良好平衡，偏好国资背景的人安心选。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

如果你的目标是长期持有、稳健增值，别被忽悠了，关键看30年以上的收益表现。

我帮你算一笔账：统一按年交6万美元、交5年、总保费30万美元来测算。

长期持有50年，这5款产品都能达到**6.5%**的复利回报。

但问题是，谁能更快到达这个峰值？

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」——这三款在第30年就达到**6.5%**收益峰值，是市场天花板。

宏利要到第47年，永明要到第50年。

所以，如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦和国寿占据收益+品牌双优势。安盛同样是第一梯队，尤其适合对现金流有要求的人。

场景二：我想边存边领养老金

这才是很多人买储蓄险的真实需求——不是存死钱，而是要"边领边涨"。

储蓄险不仅是存钱罐，更应该是现金流规划工具。动态提领能力，考验的是产品在"边领边增"模式下的持久力。

我用经典的"566"提领方案来测算：从第6年起，每年提领总保费的6%（也就是每年领1.8万美元）。

保单前14年：**宏利「宏挚传承」**提领后账户价值最高，优势明显。这也是为什么它被叫做"短跑冠军"——早期表现确实能打。

保单15年开始：**安盛「盛利2」**反超，成为第一。

第31年：**永明「星河尊享2」**追平安盛。

到第40年，账户里还剩多少钱？

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

你想想看，同样领了34年钱，安盛和永明的账户还能剩下超过100万美元，比宏利多了将近35万美元。

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：永明「星河尊享2」：提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。安盛「盛利2」：综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。它的独家557提领方案（第5年起每年提领7%），更是把现金流玩明白了。

说白了就是：想靠保单养老的人，安盛和永明是第一梯队。

场景三：我最怕「不确定」

有些人买保险，最在意的不是收益高不高，而是"保证"两个字——我交的钱，至少不能亏。

这时候，就要看保证收益了。

永明「星河尊享2」的保证IRR峰值达到1%，属于市场顶尖水平。其他产品呢？宏利0.64%，友邦0.32%，安盛0.23%，国寿0.19%。

差距一目了然。

更重要的是回本速度：永明保证回本只要13年，其他产品要18-25年。

还有一个杀手锏：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。别的产品的红利是"预期"，永明的红利是"确定"。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**绝对值得考虑。

一张表帮你做决定

说了这么多，到底怎么选？我帮你总结一张表：

• 追求稳健+确定性 → 永明「星河尊享2」：保证收益+回本速度双优，支持4种货币同收益，适合长期财富规划、保守型投资者。
• 追求现金流+提领灵活 → 安盛「盛利2」：提领王者，双重货币户口设计，独家557提领方案，现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。
• 追求品牌+长期增值 → 友邦「环宇盈活」：品牌王者，中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族、跨代传承。
• 追求短期回本+快速增值 → 宏利「宏挚传承」：前期收益之王，预期回本只要6年（其他产品要7年），适合短期资金增值、教育金规划。
• 追求国资背景+安全感 → 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当，收益第一梯队，新增人民币选择，适合偏好中资背景的投资者。

没有"最好"的产品，只有"最适合"的选择。你是想让钱躺赚30年，还是边存边领养老金，还是求个安心睡好觉——搞清楚自己的需求，答案就出来了。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。同样的保障，有人多花10万，有人省下10万——这就是信息差。