2025港险保司排名出炉：99%的人不知道，选错保司比选错产品更致命

你好，我是大贺。

前两天有个客户问我：银行存款利率都跌破1%了，我的钱还能往哪放？

说实话，这个问题我今年被问了不下一百遍。2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，活期更惨——0.05%。

你没看错，100万存活期，一年利息500块，还不够请朋友吃顿火锅。

与此同时，2025年上半年香港保险业新单保费达1737亿港元，同比增长50.3%。

内地客户蜂拥而至，都在找一个问题的答案：钱放哪里，才能既稳又有增长？

但我见过太多人踩坑——不是买错产品，而是压根没搞清楚自己要什么。今天咱们不聊虚的，我把港险市场拆成5个真实场景，你对号入座，直接告诉你该选谁。

买港险前先问自己：你要什么？

说白了就是，排名之外，适配才是王道。

很多人上来就问：哪家保司最好？哪款产品收益最高？

这就像问医生：哪种药最好？——没有最好的药，只有最对症的药。

而选保司本质是选"实力+适配性"。你是求稳的人，非要买高波动产品，分红实现率一年73%一年110%，你受得了吗？

你明明需要灵活提取，结果买了个前10年退保亏本的，急用钱时干瞪眼。

所以，在往下看之前，先问自己三个问题：

• 我能接受多大的波动？
• 我多久可能需要用这笔钱？
• 我更信赖国际大牌还是中资背景？

想清楚了，咱们往下走。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你的答案是"我就想稳稳当当，别让我天天看收益心惊肉跳"，那你属于保守型投资者。

这类人最该看的指标是：历年平均分红实现率。

咱们算笔账：

• 安盛：历年平均分红实现率——周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。什么概念？计划书上写多少，基本就能拿多少，波动极小。
• 友邦：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。终期红利甚至超额兑现，整体表现扎实。

再看背景：

• 安盛连续十年蝉联全球第一保险品牌，品牌历史超200年，业务遍及54个国家
• 友邦是泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，恒生指数第六大成份股

稳定派推荐：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、友邦「盈御3」

这三款产品的共同特点：分红兑现稳定，保司财务实力顶尖，适合"买完就忘、到期收钱"的省心型客户。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

有些人不一样，他们的态度是：波动我能接受，但收益必须给力。

这类进取型投资者，保诚是绑定选项。

保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

但是说实话，保诚的分红实现率确实有波动——历年平均周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

别被这个数字吓到。保诚的投资风格偏激进，好年份能大幅超额，差年份会拖后腿。

**保诚「信守明天」28年达到6.5%**收益，长期来看收益天花板更高。

另一个选择是周大福「匠心传承2」，它有个独特的"财富增值调配/跃进选项"，说白了就是给你一个加速增长的按钮，愿意承担更高波动换更高收益的人可以开启。

进取派推荐：保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」

适合风险承受能力强的朋友，能接受"大年吃肉、小年喝汤"的节奏。

场景三：信赖中资，看重国企背景

这是我接触最多的一类客户。

他们的心态很直接：我就信国企，外资保司再大，心里总觉得不踏实。

完全理解。香港市场上，中资保司有两家扛把子：

中国人寿（海外）

这是中国人寿境外唯一全资子公司，1984年进入香港市场，根正苗红。2024年新业务保费同比增长35%，内地客贡献超70%——说白了，内地人买得最多的中资港险，就是它。

国寿海外「傲珑盛世」的255提领表现优秀，意思是第2年开始每年提取5%，提到第5年，现金流设计非常适合有定期用钱需求的人。

太平人寿（香港）

中国太平保险集团旗下专业寿险公司，2015年正式开业。重点来了：中国太平是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业。

什么意思？总部就在香港，决策链条短，服务响应快。太平的总资产从2016年的13.4亿港元增长至2024年的超50亿港元，成长速度惊人。

中国太平2023年《财富》世界500强第385位，实力在线。

中资信赖推荐：国寿「傲珑盛世」

如果你就认国企招牌，这款产品是首选。背靠中国人寿集团，穆迪A1、标普A评级，内地客户服务经验丰富，沟通成本低。

我见过太多人纠结"外资还是中资"，其实没那么复杂——适合自己的才是最好的。你信赖国企，就选国企，别跟自己的安全感过不去。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

还有一类客户，他们买储蓄险不是为了"存死钱"，而是希望能灵活提取，当作一个长期的现金流工具。

比如：孩子教育金分阶段用、自己的养老补充、或者就是想留个"活钱池子"随时能动。

这类需求，产品设计比保司品牌更重要。

永明「星河尊享2」：1%顶格保证回报，这个"保证"两个字很重要——不管市场怎么波动，这1%是写进合同的。永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超130年，管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

安盛「盛利2」：30年IRR6.5%，首创557提取模式。什么是557？第5年开始提取，每年提5%，提7年。

这个设计对需要稳定现金流的人非常友好。

富卫「盈聚天下」：短期回本特点突出。富卫2013年在亚洲成立，植根香港逾48年，总资产规模超1000亿港元，是香港三大国际保险集团之一。

如果你担心"钱锁太久"，这款产品的回本速度会让你安心。

灵活现金流推荐：永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」

别被表面数据忽悠，收益率再高，提不出来也是白搭。现金流优先的人，一定要看清楚产品的提取规则和回本年限。

场景五：短期稳健vs长期传承

最后一个维度：你的钱打算放多久？这个问题直接决定了你该选哪类产品。

20年以内用钱——短期稳健派

宏利「宏擎传承」前20年收益领先。宏利于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。

如果你的规划是10-20年内用钱（比如孩子上大学、自己退休），宏利这款产品的前期表现更有优势。

20年以上传承——长期增值派

**友邦「环宇盈活」**30年IRR 6.5%，分红稳定；永明「星河传承2」10年保证回本，35年IRR6.5%。

如果你买这份保险是为了传给下一代，甚至下下一代，那就别盯着前10年的收益看，要看30年、50年的长期复利效应。时间越长，复利的威力越恐怖。

短期稳健推荐：宏利「宏挚传承」长期传承推荐：友邦「环宇盈活」、友邦「盈御3」、永明「星河传承2」

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多，我知道你可能还是有点晕。没关系，我把核心信息整理成三张表，收藏起来慢慢看。

排名前10的保司占据87.4%的市场份额，头部效应非常明显。友邦总保费184亿港元，占**10.6%**市场份额，非银保司中排名第一。

富卫总保费同比增长129.3%，是增长最猛的黑马。

消费者选择头部保司可享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合您的财务目标、风险偏好。

这张表把10家保司的10款核心产品按"保司-产品-核心优势-适合人群"四个维度整理清楚了。建议截图保存，选产品时对照着看。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经知道自己属于哪类人、该重点关注哪些保司和产品了。但说实话，选对方向只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你省下一大笔钱。