万通富饶万家：被低估的"全能选手"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款刚完成升级的产品——万通「富饶万家」。

先说结论：富饶千秋的全面进化版

省去弯弯绕，直接给你答案：富饶万家是富饶千秋的全面升级版，收益功能都做了优化，几乎没有短板。

这次升级的核心是什么？三个关键词：

第一，收益实打实提升。在不改变保证收益的前提下，上调了复归红利和终期红利。不是玩结构游戏，是真金白银的提升。

第二，独家年金转换。这个功能全市场只有万通有，保单满10年且被保人满55岁，可以把账户里的钱转成终身年金，活多久领多久。

第三，369提领模式。同样是市场独家——5年缴费后，保单2-10年每年提3%，11-20年每年提6%，21年往后每年提9%。现金流逐年递增，完美匹配人生不同阶段的用钱需求。

下面展开说。

核心优势一：长期收益跻身第一梯队

直接看数据。

静态收益：20年6%，30年触顶6.5%

富饶万家20年复利达6%，市场排名前三，比盛利2、环宇盈活等王牌产品表现得都要好。到第30年，复利达到触顶收益6.5%，稳稳站进第一梯队。

动态收益：566提领依然能打

按566模式（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%）测算：10万美金交5年，每年提取3万美金，提到保单30年，换算成复利6.32%。

这是什么概念？2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存已经跌到1.3%，1年期跌破1%。银行理财产品平均收益只有2.12%，44%的产品收益不到2%。

富饶万家**6%+**的长期复利，在当下的利率环境里，已经是稀缺资产了。

还有个彩蛋：在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。产品一模一样，只是香港监管限制最高只能演示到6.5%。这说明产品本身的收益潜力是有余量的。

这次升级是很实在的好处，并不是在结构上耍小聪明。

核心优势二：年金转换，养老收益翻3倍

这个产品的核心优势是——市场独家的年金转换功能。

帮你算笔账：30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换。

• 富饶千秋：60岁现金价值278万美金，转年金后每年领17.9万美金
• 富饶万家：60岁现金价值292.7万美金，转年金后每年领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金，而且是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活，不是只能"放着不动等60岁"。你可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

比如同样50万美金，从第6年开始每年取3万美金，取到60岁累计领了72万美金，账户里还剩109.9万美金。这时候再转年金，每年固定领7万多，也很可观。

转不转年金、转多少比例，都由你定。甚至年金怎么领，都有12种方式可选：

• 每月固定领，或者递增领取
• 保证回本领法，保证领回转换前的现金价值
• 夫妻联合领：一张保单保两人，一方身故，另一方继续领2/3——特别适合丁克家庭
• 重疾加倍领：确诊特定重疾，养老金连续5年翻倍发

每一种方式都非常实用。

核心优势三：传承控制权全面升级

富饶万家这次在传承控制权方面下了很大功夫，打造了一个动态的传承管理系统。可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。

1、失能预设指示

可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

2、弹性提取权益

第1个保单周年起，可设立指示从保单提取并指定收款人。比如每月1号给某账户打5000美元，或者触发式给付——女儿结婚当天一次性支付10万美元。可以无限次更改指示或收款人，隐私性强。

3、第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人成为新的保单受保人，保单不终止，继续利滚利增值，代代相传。

4、保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。比如原保单持有人和被保人都是爸爸，受益人是儿子和女儿。爸爸去世后，保单自动一分为二，各自独立。

5、身故赔偿10种方式可选

一次性全给、按月给付、等额发放到指定年龄……有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

坦诚说一点不足

10年复利3.05%，比较一般。

如果你的资金规划是10年内要用，富饶万家不是最优选。但如果是20年以上的长期规划，这个短板不影响整体表现。

信任背书：170年老牌，分红实现率97%

最后聊聊万通这家公司。万通源自美国万通，成立超170年的老牌保险公司。2017年被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱是什么来头？它是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。能同时服务三大主权级别资金的资管机构，全球都非常罕见。

分红实现率方面，万通一直比较漂亮：平均实现率97%，80%的产品实现率都在90%以上，仅3款低于90%。尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红**100%**兑现。

大贺说点心里话

富饶万家的产品力已经很清楚了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。