友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，30年少赚几十万

你好，我是大贺，北大硕士，在港险行业摸爬滚打9年了。

最近咨询我最多的问题就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2到底选哪个？这两款产品都是港险市场上数一数二的选手，但功能差异还挺大。今天我就用「如果你是XX类型，选XX」的方式，帮你3分钟做出决定。

别纠结了，3分钟帮你选对

说实话，这两款产品放在整个港险市场，都属于第一梯队。很多人纠结，是因为它们各有所长，没有绝对的「更好」，只有「更适合」。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%，5年期也才1.3%。10万块存5年，利息从7750元降到6500元，少了1250块。这还没完，部分中小银行年内降息7次，3年期利率甚至低于国有大行。

存款「高地」正在消失，追求稳定的人该把钱放哪里？

这正是很多人开始关注港险储蓄险的原因。但环宇盈活和盛利2各有千秋，选错了可能影响未来几十年的收益。别急，往下看，我帮你理清楚。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

稳字当头。如果你是那种「先求不亏，再求收益」的人，友邦环宇盈活更适合你。

为什么？看两个关键数字：

友邦环宇盈活第18年保证回本，安盛盛利2需要第25年才能回本，整整差了7年。保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

再看分红实现率。友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。在稳定度和长期分红表现上，友邦更胜一筹。

保证的才是你的。如果你追求确定性，能睡好觉的理财才是好理财，友邦环宇盈活是更稳妥的选择。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你买港险是为了「边存边取」，比如给自己做养老金补充，或者给孩子做教育金，那盛利2的优势就非常明显了。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，可以一直取下去。

举个例子：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年预期复利就能做到6.5%，而且可以一直持续下去。

而环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。如果你有明确的提领计划，别被高收益冲昏头脑，选能持续给你现金流的那个。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

做生意的、有海外资产的、孩子在国外读书的，经常需要在不同货币之间切换。

盛利2支持双重货币户口，可以在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。而且这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。如果你有多币种配置需求，盛利2几乎是唯一选择。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些人买保险喜欢「折腾」：市场好的时候想锁定收益，市场不好又想解锁；或者想把一张大保单拆成几张小的，分给不同的孩子。

这方面友邦环宇盈活更灵活。

友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能。而且环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益。

保单分拆功能上，友邦可以做到每天1次分拆，盛利2只支持每年1次分拆。如果你是那种喜欢精细化管理资产的人，友邦给你的操作空间更大。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

如果你买港险不只是为了自己，还想把钱「精准」地传给下一代，盛利2的设计更贴心。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

另外，盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

如果你有多个孩子，或者想给不同的人安排不同的领取方式，盛利2的传承功能更强大。

如果你只存不取，两个都行

有些人买港险就是纯粹存钱，不打算中途取出来，放个二三十年再说。

这种情况下，两款产品的预期收益其实不分上下。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的预期收益更高。从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益打平。这时候选谁，就看你更看重哪家公司，或者哪个功能对你更有用。

补充：公司背景和分红实现率

选产品也要看公司。简单说一下两家的背景。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年的历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。2025年上半年，非银行系保险公司标准保费最高的就是友邦，达到111亿港元，排第一。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。在2025年世界500强里排第103位，也是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

就公司实力来说，安盛的整体实力强于友邦。但友邦在香港地区的市场占有率更高。两家都是靠谱的选择。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说了这么多，给你一个最简单的决策公式：

• 需要定期提领、有多币种需求、有复杂传承安排 → 选安盛盛利2
• 追求稳定、看重保证收益、喜欢灵活操作保单 → 选友邦环宇盈活
• 只存不取 → 两个都行，看你更喜欢哪家公司

这两款产品收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当，各有优势。没有绝对的好坏，只有适不适合你。

先求不亏，再求收益。想清楚自己的需求，再做决定，别被别人带节奏。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万。