安盛盛利2：被吹成"港险提领王"，我研究了十几遍，发现3个没人说的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

不废话，直接上干货。

今天聊的这款产品，最近在港险圈被吹得神乎其神——安盛盛利2。

先说结论：盛利2确实是当前市场最强的储蓄险之一。但它有几个问题，很多人不会告诉你。

为什么说它强？

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个557提领能力，全港没有第二家能做到。

但提领只是盛利2众多优点中的一个，远不能概括这款产品的全貌。

我反复研究了十几遍产品手册、计划书、分红实现率、保单条款。今天从收益、提领、分红、功能、瑕疵五个维度，把它扒个底朝天。

看完这个你就懂了。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

先讲重头戏——提领表现。

之前我说过一个观点：看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

数据不会骗人。从下图能看出，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

557提取是什么概念？5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

而市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

我拉了一个对比表，30岁女性6万美元5年缴，557提领：

盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

更关键的是，星河尊享2在第63年断单。而盛利2可以持续到70年以上。

一句话总结：别人提着提着就断了，盛利2越提越猛。

论据二：静态收益综合最均衡

再看不提取情况下的基础收益。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

0岁男，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元，第20年 1,387,972美元，第30年 2,925,600美元。

预期回本周期7年。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。但一直数一数二。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。但20年之后增长乏力。

就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最快，第二圈就累了，被反超。

而盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈照样最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

再看要求稍低的566提取——5年缴费，第6年开始每年提取本金6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取完之后，20年复利已经做到6.41%，第26年就能达到6.5%。

到567档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。而盛利依然独占鳌头。

论据四：安盛分红实现率稳健

产品收益再好，也要看公司能不能兑现。

2025年我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达**80%**及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

安盛最终排名第二梯队，被一个重疾险的异常值（28%）拖累了。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。它是稳健选手的代表。

说到这里，插一句背景。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，5年期定存只剩1.3%，活期存款利率降到0.05%。

有些银行年内降息7次，3年期存款从2.8%降到2.15%，部分银行甚至直接下架5年期定存产品。

银行净息差创历史新低，存款利率下行趋势不可逆。

这种环境下，能锁定**6.5%**长期复利的产品，确实稀缺。

加分项：首创功能与贴心细节

盛利2的收益太耀眼，很多人忽略了它在功能上的升级。

货币转换：支持9种货币互相转换——美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

关键是0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。这在整个市场里都很少见。

双货币户口：市场首创，从第5个保单周年日起可使用。可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

适合什么场景？比如要出国看望定居海外的孩子，可以把红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，很方便。

财富管家：这个功能也是安盛首创，其它保司有类似的。但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。保单直接打给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒。

下达一个指令，多次重复执行，很适合高净值客户做财富传承。

身故赔付：普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲，盛利2有几个瑕疵。

1、保证回本慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年；长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2、红利只能锁定，不能解锁

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候止盈，什么时候重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

3、有一个异常分红数据

安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，虽然不代表整体水平。但确实加大了波动。

一句话总结：盛利2有一些小问题。但综合收益、提领、分红、功能来看，仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

产品再好，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样的保障，有人多交10万，有人少交10万——这里面的信息差，比选产品更重要。