国寿傲珑盛世5年交上线：30年6.5%看着能打，但有个硬伤藏得很深

你好，我是大贺。

最近后台问国寿傲珑盛世的人突然多了起来，原因很简单——这款产品升级了，新增了5年交。

5年交是什么概念？这是港险市场的"兵家必争之地"，压力小、优惠大，绝大多数客户都会选这个缴费期。

那问题来了：升级后的傲珑盛世，到底能不能打？

先别急着下结论，咱们看图说话。

傲珑盛世升级了，这次能打吗？

说实话，傲珑盛世刚上线的时候，我就关注过。当时只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%——这个成绩，市场上一抓一大把，没什么竞争力。所以它一直表现平平，没有在竞争激烈的英式分红产品中打出名声。

这次升级，动作不小：

• 缴费期：新增整付、5年交（原来只有2年交）
• 货币：新增人民币保单（原有美元、港元）

5年交的加入，意味着国寿海外终于下场参与主流市场的竞争了。

但升级≠变强，具体表现如何，还得用数据说话。

中国人寿海外：副部级央企的香港独苗

在看产品之前，先聊聊公司背景。很多人选傲珑盛世，冲的不是产品本身，而是"中国人寿"这四个字。

这事儿得两面看——品牌确实硬。但也不能只看品牌。

先说背景：中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。而中国人寿的大股东，是中国财政部，持股90%，妥妥的副部级金融央企。剩下**10%**由全国社会保障基金理事会持有。

说白了，这是正儿八经的"国家队"在香港的独苗。对于看重中资背景、信任央企品牌的客户来说，这个身份确实有吸引力。

但品牌归品牌，产品力还得单独看。

5年交收益实测：30年到6.5%，跻身第一梯队

好，进入正题。5年交的傲珑盛世，收益到底怎么样？我拉了一张市场主流产品的对比表，数据不会骗人：

几个关键数据：

• 保证回本时间：18年（常规水准）
• 预期回本时间：7年（常规水准）
• 保证IRR：0.19%，表内最低
• 达到6.5%的时间：30年

30年到6.5%，这个成绩追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

但实话实说，除了这个"30年到6.5%"有点看头，收益这块和2年交一样，依旧没啥亮点。

作为对比：富卫盈聚天下II只需要25年就能到6.5%，是市场最快的。如果单纯比收益曲线，傲珑盛世和环宇盈活差不多，但环宇盈活的保证IRR是0.32%，比傲珑盛世的**0.19%**高出不少。

收益这块，能打，但不算突出。

566提领实测：倒数第二，不擅长边存边取

接下来是重头戏——提领能力。很多人买储蓄险，不是为了放着不动，而是想"边存边取"，比如给自己发工资、补贴家用。这时候，提领能力就至关重要了。

我测算了最常见的566提领场景：5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

看第100年的账户余额：

数据很直观：傲珑盛世在566提领表格中排倒数第2，只比环宇盈活好一点。提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

更扎心的是：傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到567提领（第6年起每年领7%）。领7%的话，账户会在后期被掏空。

这说明什么？傲珑盛世的提领能力是硬伤，不适合"边存边取"的需求。

如果你买储蓄险的目的是给自己发工资、补贴现金流，这款产品不太适合你。

晚提领表现：稍有改善，但差距依旧

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提领行不行？为了防止定位不准，我又测算了晚提领的情况。

5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

同样看第100年的账户余额：

晚提领的表现确实比566要好一点，不再是倒数第二了。但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——差了300多万美元。这个差距，放在100年的维度上，是巨大的。

所以结论很清楚：傲珑盛世不擅长提领，无论早领还是晚领，都不是它的强项。

最终定位：中资品牌的存钱罐，适合谁？

到这儿，基本上能"判刑"了。傲珑盛世的产品定位，应该和环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题是：有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。友邦的品牌影响力，在香港市场是第一档的。

这种情况下，只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。不过话说回来，傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

如果你就是认准中资背景、信任央企品牌，同时对提领没有太高要求，傲珑盛世是可以考虑的。这次升级新增5年交，战略意义大于产品意义——毕竟5年交是兵家必争之地，不能缺席。

但说实话，我更期待国寿海外推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。英式分红赛道太卷了，各家产品同质化严重。美式分红赛道反而有机会——需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

产品测评写完了，但买保险这事儿，选对产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比产品收益差还大。