五大港险储蓄险巅峰对决：友邦、宏利、永明、安盛、国寿，谁才是真王者？99%的人选错了

你好，我是大贺。

前几天一个老客户问我：「大贺，银行存款利率又降了，我妈那笔50万定存到期了，她非要续存，我劝不动，你帮我说说？」

我打开手机给他看了条新闻——2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期也才1.3%。

「50万存5年，一年利息6500块，还不够请你妈吃几顿好的。」

他沉默了几秒：「那港险呢？」

「长期持有，6.5%复利。」

「差这么多？」

「差的不是一点半点，是代际财富的差距。」

今天这篇文章，我要做一件事——把2025年最火的五款港险储蓄险拉到擂台上，让它们真刀真枪地PK。

友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」。

五大选手，三轮比拼，数据不会骗人，咱们直接上擂台见真章。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

在正式开打之前，先让我介绍一下今天的五位选手。

1号选手：安盛「盛利2」—— 冲刺王

这是一位典型的「进攻型选手」。第30年就能达到**6.5%**的收益峰值，双重货币户口设计让资金调配更灵活，还有独家的557提领方案。

如果你追求中早期现金价值快速增长、想要高效的现金流，这位选手绝对能让你眼前一亮。

2号选手：友邦「环宇盈活」—— 长跑健将

友邦这个名字，在香港保险圈就是「稳」的代名词。30年收益同样冲至**6.5%**的市场天花板，但它的真正优势在于品牌背书和长期复利效应。

如果你做的是遗产规划、跨代传承，这位选手的耐力会让你安心。

3号选手：永明「星河尊享2」—— 全能选手

这位选手有点特别——复归红利占比超过20%，支持4种货币同收益。最关键的是，它在全周期提领这件事上几乎没有短板。

想要养老金、子女生活费这种持续现金流？它是你的菜。

4号选手：宏利「宏挚传承」—— 短跑冠军

5年缴费，第6年就能回本。前20年的收益表现，用「碾压」来形容毫不夸张。再加上「无忧选」灵活提取功能，如果你有明确的用钱计划，这位选手能让你的钱更快地「活」起来。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」—— 定海神针

背靠中国人寿这棵大树，新增了5年交和人民币选择，30年收益同样冲至6.5%。在收益、功能和品牌之间取得了很好的平衡。

如果你对中资背景有天然的信任感，这位选手会让你睡得踏实。

五位选手已经入场，接下来，比赛正式开始。

第一回合：「收益速度」比拼

第一回合，我们比的是「谁跑得快」。

统一条件：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%的复利回报。

但问题是，谁能更快到达这个终点？

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」——这三位选手并列第一，30年就达到6.5%收益峰值。

宏利「宏挚传承」需要47年，永明「星河尊享2」需要50年。

这一局谁赢谁输，一目了然？

且慢。

如果你只看「到达6.5%的速度」，确实是友邦、安盛、国寿胜出。但这个指标只能说明一件事：长期持有谁更早「满血」。

实际上，不同阶段的领跑者是不一样的：

• 前20年：宏利「宏挚传承」优势明显，是最佳选择
• 20-30年：安盛「盛利2」是优选，中期增值潜力拉满
• 30年以上：友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌双优势

第一回合结论：没有绝对的赢家，只有不同赛段的领跑者。

第二回合：「安全底线」比拼

第二回合，我们比的是「谁更稳」。

收益高是一回事，但保证收益才是你的安全底线。别听销售吹，看实测。

直接上数据：

这一回合，永明「星河尊享2」直接封神。

保证IRR达到1%，属于市场顶尖水平；保证回本只要13年，其他产品需要18-25年。

更狠的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值——这个机制，市场唯一。

什么意思？你的收益不是「预期」，而是「板上钉钉」。

如果你更看重安全性、确定性和回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

第二回合冠军：永明「星河尊享2」，毫无悬念。

第三回合：「提领耐力」比拼

第三回合，我们比的是「谁更能打持久战」。

储蓄险不仅是存钱罐，更是现金流规划工具。你买它不是为了放着看，而是要用的——养老金、子女生活费、创业储备……

这一回合，我们测的是「边领边涨」的能力。

测试方案：经典的「566」提领密码——第6年起，每年提领总保费的6%（即1.8万美元）。

来看第40年后的账户价值：

有意思的是，这场比赛出现了「阶段性领先」的戏剧性反转：

• 保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，短跑冠军名不虚传
• 第15年开始：安盛「盛利2」反超成为第一，冲刺王后劲十足
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛，全能选手稳步逼近

最终，安盛和永明形成了双雄争霸的局面。

在现金流规划这一领域，我更推荐这两款：

• 永明「星河尊享2」：提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心
• 安盛「盛利2」：综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距

第三回合冠军：安盛「盛利2」险胜，永明「星河尊享2」紧随其后。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮比拼结束，我来给你算一笔总账。

收益速度：友邦、安盛、国寿并列第一（30年达峰），宏利前期领先，永明达峰最慢。

安全底线：永明一骑绝尘（保证IRR 1%，保证回本13年），其他产品差距明显。

提领耐力：安盛第一，永明第二，国寿第三，友邦和宏利垫底。

如果非要我选一个「综合冠军」，我选不出来。

因为这五款产品，真的是各有所长，难分高下。

但我可以告诉你，什么样的人适合什么样的产品：

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。如果你是那种「睡不着觉就难受」的人，选它。

支持4种货币同收益，灵活性也不差。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。双重货币户口设计，独家557提领方案，如果你的核心需求是「边领边涨」，它是最优解。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族。如果你做的是遗产规划、跨代传承，友邦这块金字招牌本身就是一种资产。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

预期回本只要6年，比其他产品快一年。前20年收益碾压市场，支持「无忧选」灵活提取。

如果你有明确的短期用钱计划，它能让你的钱更快地「动」起来。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当

收益第一梯队，新增5年交和人民币选择。如果你对中资背景有天然的信任感，它是不二之选。

回到开头那个问题：2025年五大港险储蓄险，到底谁是真王者？

我的答案是：没有绝对王者，只有最适合你的那一款。

这五款「夯」级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。你要做的，不是找「最好的」，而是找「最对的」。

当银行存款利率跌破1%，当商业银行净息差收窄至1.43%创历史新低，锁定长期收益已经不是「可选项」，而是「必选项」。

不服？跑个分就知道了。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，但我想告诉你：选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。