万通「富饶万家」：99%的人不知道，这款港险藏着一个市场独有的"养老神器"

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过300+高净值家庭。

今天这篇文章，我不绕弯子，先说结论。

结论：三类人应该重点关注这款产品

万通**「富饶万家」**刚刚完成了一次重大升级，我研究完所有条款和数据后，直接告诉你——这款产品适合的人是这三类：

第一类：中长期美元资产持有者。

如果你的资金可以投资20年以上，看重美元资产的稳健增值，这款产品的长期复利优势会让你非常满意。

第30年预期回报率能达到6.5%，在当前全球低利率环境下，这个数字意味着什么，你心里应该有数。

第二类：提前规划养老的明智人士。

这款产品有一个市场独有的功能——12种年金转换选择。

就是你可以把储蓄险的现金价值，转换成终身领取的养老金。全市场只有万通一家能做到这么灵活的年金转换，没有之二。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。

10种货币自由切换、最多3个第二保单持有人、保单分拆时可指定3名继承人……

如果你需要给多个子女做财富安排，或者有留学、移民等跨境需求，这些功能会帮你省去很多麻烦。

看完这三点你就知道了，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

接下来，我用数据和事实，一条一条给你拆解。

论据一：收益跻身第一梯队

先看收益，这是大家最关心的。

我直接告诉你，这次升级后的收益表现，堪称"蜕变"。

以市场主流的5年缴费计划为例：

• 预期7年回本，保证13年回本
• 第10年预期回报率3.05%
• 第20年跃升至6.0%
• 第30年达到6.5%

对比前作「富饶千秋」，直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个进步幅度，在港险市场上是很罕见的。

再看保证收益。保证收益率峰值达0.55%，这个数字看起来不高，但你要知道，当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，一共只有6款。

「富饶万家」是其中之一。

收益曲线的设计极为聪明：前期稳健积累，不冒进；中期开始强势发力，20年跃升至6.0%；后期稳稳占据第一梯队，30年锁定6.5%。

我把市场上15家保司的主流产品做了个横向对比，你可以看看「富饶万家」处在什么位置：

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的产品站在了同一水平线上。

这里多说一句背景。2025年5月，六大行1年期定存利率已经跌破1%，降到了0.95%。

3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只有0.05%。在这个大背景下，一款能够长期锁定6.5%复利的美元资产，价值不言而喻。

论据二：独家年金转换锁定养老

这是我最想重点讲的部分。

为什么说万通「富饶万家」是"养老神器"？因为它支持12种年金转换，而且是市场独有的。

条件很简单：保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换为终身年金。

12种年金形态，覆盖了几乎所有养老场景：

• 想要固定金额？有定额终身年金
• 担心通胀？有递增终身年金，每两年递增5%
• 想和配偶一起领？有联合年金领取人选项
• 担心领不回本金？有100%现金价值回奉保证
• 万一得了大病或认知障碍？有危疾双倍年金和严重认知障碍保障

我服务过的客户里，有不少是40多岁开始规划养老的。他们最担心的问题是什么？

不是钱够不够多，而是钱能不能稳定地、确定地、每个月都打到账上。

储蓄险灵活是灵活，但你得自己决定什么时候取、取多少。年金险确定是确定，但一旦选定就不能改。

「富饶万家」把这两个优势结合了——先用储蓄险的方式积累，等到需要养老的时候，再转换成年金锁定终身现金流。

**2025年1月1日，延迟退休正式实施。**2030年起，最低缴费年限还要提到20年。

全球养老金缺口约51万亿美元，养老金缺口持续扩大。在这个背景下，能够提前锁定一份确定的、终身的现金流，价值有多大，你自己掂量。

**作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。**目前全市场，只有万通一家支持这么灵活的年金转换。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

如果你有跨境需求，或者家里有多个子女需要安排，这部分内容你要仔细看。

先说货币。

「富饶万家」支持10种货币：美元、港元、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元，还有一个市场罕见的瑞士法郎。

保单生效1年后，可以随时自由转换货币。孩子去美国留学，转美元；去欧洲留学，转欧元；回国发展，转人民币。

不用退保重买，直接在保单内切换。对于有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能太实用了。

再说传承。

这次升级有几个关键变化：

• 第二保单持有人/被保人可新增至3人（原「富饶千秋」仅1人）
• 保单分拆时可为分拆保单提名最多3名指定人士
• 新增弹性提取权益，可于第1个保单周年起申请设立指示

为什么要增加到3人？我给你举个例子。

原来只能指定1个后备被保人。如果这个后备人员比原保单持有人走得早，预备就失效了。

现在可以指定3个人，第一顺位不行还有第二顺位，第二顺位不行还有第三顺位，有备无患。

保单分拆也是一样。如果你有3个子女，可以把保单分拆成3份，每份都可以指定不同的继承人。

还有一个新增的"弹性提取权益"，我觉得特别贴心。

只需要申请一次，就可以直接指定一名对象定期领钱。比如指定每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费。

设立好指示后，钱会自动打过去，不用你每次操作。

在财富传承的规划上，这次升级提供了更强的灵活性与定制化能力。如果你的家庭情况比较复杂，这些功能会帮你省去很多后顾之忧。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

说完产品，说说公司。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

很多人买港险最担心的问题是：你说的收益这么好，到时候能兑现吗？

我直接给你看数据。万通保险目前发售的储蓄险产品，整体分红实现率表现在95%以上。

这个数字意味着，过去承诺的非保证收益，基本都兑现了。

再看投资实力。截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

全球资源布局，收揽全球稀缺标的，在不同市场周期中捕捉高质量私募债机会。

这里还要提一下，「富饶万家」保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

这些功能在特殊情况下会非常有用。虽然大家平时不太关注，但真到用的时候，你会庆幸当初选了一款功能齐全的产品。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

胡润最新发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，高净值人群计划增配资产前三名是：保险47%、黄金42%、股票34%。

还有**56%**的人计划增配境外金融产品。高净值人群正在用脚投票选择境外保险，「富饶万家」正是这类需求的理想选择。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后，我用一个具体案例帮你算算账。

假设你选择5年缴费计划，每年交5万美元，总投入25万美元：

• 第10年，现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年，现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年，现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

25万美元变成146万美元，30年翻了将近6倍。

如果你继续持有到40年、50年，复利效应会更加惊人。对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

当然，这是预期收益，不是保证收益。但结合万通95%以上的分红实现率，以及2853亿美元的投资资产规模，这个预期是有坚实基础的。

别绕弯子，我最后总结一下：

• 如果你是长期主义者，看重美元资产的稳健增值
• 如果你在规划养老，想要锁定一份终身的、确定的现金流
• 如果你有跨境需求或多个子女需要安排传承

万通「富饶万家」值得你认真研究。

大贺说点心里话

产品好不好是一方面，怎么买、能省多少钱是另一方面。很多人不知道的是，同样一款产品，通过不同渠道购买，成本可能差出一大截。