友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，30年少赚几十万

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500多位稳健型客户。

最近咨询我最多的问题，就是这两款产品怎么选。

友邦环宇盈活和安盛盛利2，都是香港市场上数一数二的储蓄险，放在一起比，确实让人头疼。今天这篇文章，我用决策树的方式，帮你3分钟锁定答案。

别纠结了，3分钟帮你选对

先说个扎心的现实。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期才1.3%，活期更惨，只有0.05%。

10万块存5年，利息从7750元降到6500元，少了1250块。

更离谱的是，一些中小银行"超车式降息"，3年期存款利率降到1.20%，比国有大行还低。有的银行年内降息7次，降幅80个基点。

银行存款这个"高地"，已经不存在了。

追求稳定的人，钱该放哪里？港险储蓄险，成了很多人的新选择。而友邦环宇盈活和安盛盛利2，就是这个赛道里的两个顶流。

但这两款产品差异很大，选错了，30年下来可能差出几十万。

接下来，我会按照你的需求类型，一个一个告诉你该选哪个。找到符合你情况的那一条，直接看结论就行。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

稳字当头，是我给保守型客户的第一原则。

什么叫稳？保证的才是你的。

先看保证回本时间。环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年，差了整整7年。

这意味着什么？如果你55岁买，环宇盈活73岁保证拿回本金，盛利2要等到80岁。

再看保证收益。环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

别小看这**0.09%**的差距。30万美元保单，30年下来，保证部分的差异就是好几万。

有人会说，保证收益都这么低，主要还是看分红啊。

没错，但分红能不能兑现，要看分红实现率。

友邦超过90%的产品，分红实现率高于70%。分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

这个数据在整个香港市场，都是第一梯队的稳。

单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你是那种"能睡好觉的理财才是好理财"的人，环宇盈活更适合你。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

很多人买储蓄险，不是为了存着不动，而是想定期取钱用。

比如给孩子每年交学费，或者给自己补充养老金。这种情况下，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？就是第5年开始取，每年取保费的7%，一直取下去。

举个例子。30岁女性，6万美元5年缴，总共交30万美元，从保单第5年开始，每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利可以做到6.5%，并且一直持续下去。取了钱，账户里的钱还在涨。

环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年就会断单，账户清零，没办法做到永续提领。

市面上常见的提取密码，比如566、567等等，环宇盈活提取之后的预期现金价值，都依然低于盛利2。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

如果你买港险的目的，就是为了定期取钱用，盛利2是更好的选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

这个功能，是盛利2的独门绝技。

盛利2支持双重货币户口，可以在同一份保单下，以最多两种货币进行储蓄。

比如你同时持有美元和人民币，可以在一份保单里同时管理。两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

如果你有海外资产配置需求，或者孩子将来要出国留学需要用外币，这个功能非常实用。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些人买保单，不是一买就放30年不管，而是需要根据市场情况灵活调整。

这种情况下，环宇盈活的功能设计更友好。

第一，红利锁定和解锁。

环宇盈活的红利锁定，只锁定非保证的收益。而盛利2在锁定时，会同时锁定保证收益和非保证收益。

更重要的是，友邦有红利解锁功能，锁错了可以改。盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能，锁了就锁了。

第二，保单分拆。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

如果你需要把一份保单分成多份，给不同的子女，或者用于不同的用途，环宇盈活的灵活度更高。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

财富传承这件事，越复杂越需要精细化设计。

盛利2在这方面做得更细致。

第一，指定收款人功能。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。可以给每个人设定不同的开始提取年份、提取期、提取金额。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

第二，身故保障更高。

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

如果你有多个子女，或者家庭结构比较复杂，需要精细化安排财富传承，盛利2的功能更匹配。

如果你只存不取，两个都行

有些人买储蓄险，就是单纯存钱，不打算中途取。

这种情况下，两款产品的差距其实不大。

两款产品都是预期第7年回本。保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

中间有一些波动。第10年到第21年，盛利2的预期收益更高。从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。

但整体来看，在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

如果你只存不取，两个都可以选。这时候可以看看其他因素，比如你更看重分红稳定性，还是更需要某个特定功能。

补充：公司背景和分红实现率

选产品，也要看公司。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费排名，友邦以111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。1986年进入香港市场，是香港老四家保司之一。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

就公司实力来说，安盛的全球体量更大。但友邦在香港地区的市场占有率更高，本地化服务更成熟。

再看分红实现率。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%。安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但如果细看长期数据，友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。安盛只有14款，平均81%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说了这么多，最后给你一个最简单的决策公式。

如果你需要定期取钱用，选安盛盛利2。 它的提领收益是市场天花板，557永续提领只有它能做到。

如果你追求稳定和确定性，选友邦环宇盈活。 保证回本快7年，保证收益更高，分红实现率更稳。

如果你只存不取，两个都行。 30年预期收益打平，看你更看重哪个功能。

功能和公司旗鼓相当，各有优势。收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳。

先求不亏，再求收益。别被高收益冲昏头脑，选一个让你能睡好觉的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。

同样的保单，有人多交10万，有人少交10万，这里面的信息差，很多人根本不知道。