立桥「智选储蓄保」：这家没听过的保司，凭什么敢给**4.75%**保证收益？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近被问得最多的一个问题是："大贺，立桥人寿是什么公司？没听过啊，靠不靠谱？"

今天就把这家百年金融集团扒个底朝天。

利率下行时代，短期理财何去何从？

2025年，银行存款利率第七次下调。

5月20日，六大国有银行同步降息——1年期定存降至0.95%，3年期降至1.25%，5年期降至1.30%，活期更是低到0.05%。

更夸张的是，年内有银行降息7次，部分中小银行3年期定存利率甚至跌到1.20%，比国有大行还低。很多银行干脆下架了5年期定期存款产品。

想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品，太难了。

现在短期理财市场，能找到保证年化**4.75%**的产品，更是难上加难。

连中小银行的"高息存款"都在消失，储户急需找到安全且收益更高的替代品。

而香港保险市场，藏着一匹黑马。

立桥金融：1913年成立的百年金融集团

先别急着看收益，咱先把保司搞清楚。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。很多人一听"立桥"，第一反应是：没听过啊，是小公司吗？

我见过太多踩坑的了——有人只看收益高就冲进去，结果保司背景都没搞清楚。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、拥有超过110年历史的全方位金融平台。业务涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券、资产管理等多个板块。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌知名度，但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

买保险，安全第一，收益第二。 品牌响不响是一回事，硬实力够不够才是关键。

硬实力：B+评级、200%资本比率、分红100%兑付

接下来，用数据说话。

信贷评级方面：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）

AM.Best是全球最权威的保险业评级机构之一，B+评级意味着"良好"的财务实力，能够履行对保单持有人的承诺。

偿付能力方面：

• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）

什么概念？香港保监局要求保险公司资本比率不低于150%，立桥超过200%，意味着即使遇到极端市场波动，也有足够的资本缓冲来保障客户利益。

分红实现率方面：

• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%

这一点非常重要。很多人买分红险，最担心的就是"演示收益很美，实际兑付打折"。

立桥旗舰产品「息享年年」系列，连续4年分红**100%**达成，说到做到。

业务增长方面：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

这个增速在香港保险市场相当亮眼。说明越来越多的客户用真金白银投票，认可立桥的产品和服务。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率，还是业务发展速度，各项指标都非常亮眼。

能持续兑付承诺的保司，才值得信赖。

投资策略：81%债券配置，稳健至上

光看评级还不够，还得看钱是怎么投的。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

以「智选储蓄保」为例，固定收益工具占比超总资产的50%，目标是减少投资回报的波动。

具体资产配置如下：

• 债券：81.10%
• 股票：16.20%
• 现金：2.70%

超过八成资产配置在债券上，这是典型的"稳健型"投资策略。

再看债券组合的信用评级分布：

• A级或以上：51.30%
• BBB级：43.80%
• 非投资级别：仅4.90%

超过95%的债券都是投资级别以上，非投资级别（俗称"垃圾债"）占比不到5%。

这种配置风格，决定了收益虽然不会暴涨，但也不会暴跌——追求的就是"稳稳的幸福"。

能给出4.75%保证收益的底气，就来自于这套稳健的投资策略。

产品登场：「智选储蓄保」保证年化4.75%

保司背景搞清楚了，现在可以看产品了。

立桥「智选储蓄保」是一款整付储蓄保单，主打保证收益高、回本速度快。

核心参数如下：

• 投保年龄：放宽至80岁
• 保单货币：港元、美元可选
• 保障年期：20年/25年可选
• 最低投保金额：12,500美元或100,000港元
• 缴费方式：整付（一次性缴清）

产品设计兼顾稳健与增长潜力——保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

对于手头有短期闲钱、不想承担股市波动风险、又嫌银行存款利率太低的人来说，立桥「智选储蓄保」是短期闲钱的"绝佳去处"。

收益实测：5年稳赚23.73%，写进合同

光说保证收益高，具体能赚多少？用两个真实方案算给你看。

方案一：整付25万美元

• 总保费：250,000美元
• 享**6%**保费折扣后，实际投入：235,000美元
• 第2年保证回本
• 第5年保证总退出金额：290,758美元
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

方案二：整付10万美元

• 总保费：100,000美元
• 享**5%**保费折扣后，实际投入：95,000美元
• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回：116,303美元
• 5年保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%，折合年化单利：4.48%

如果选择长期持有：

• 第15年预期现价达 196,573美元
• 预期复利 4.97%
• 是已交保费的 2倍多

立桥「智选储蓄保」最大的产品亮点——保证收益高，回本速度快。

不管选哪个方案，你都可以：

1. 前期退保稳拿确定收益：首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用
2. 长期持有锁定利率：持有20-25年，享受长期复利增长

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

收益白纸黑字写进合同，不是演示，是保证。

限时优惠+行动建议

最后说一个重要信息：现在买，还有限时优惠。

优惠期限：即日起至2025年10月31日

保费折扣力度如下：

美元保单：

港元保单：

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

银行利率跌破1%的时代，能锁定4.75%保证收益的机会，不多了。

大贺说点心里话

保司靠不靠谱、收益怎么算、优惠怎么拿——这些问题今天都讲清楚了。但怎么买最划算、有没有更省钱的渠道，这才是真正的"信息差"。