盈御2首年佣金率多少？自购流程省下几万

我跟你讲，盈御2这款产品最近火得不行，但大部分人只盯着收益率看，却忽略了一个关键问题——首年佣金率到底是多少？你自己去买，和通过某些渠道买，差价能大到让你怀疑人生。说实话，我一开始也没想明白这事。直到我有个朋友，自己跑去香港银行开了个户，然后直接去保险公司柜台投保盈御2，回来跟我算了一笔账，我才知道这里面的门道有多深。你猜怎么着？他按20万美金一年交5年算，首年佣金率大概在百分之十几到二十几之间晃悠。如果是通过传统中介，这笔佣金基本都进了别人口袋。但如果你是自购流程，也就是自己直接找保险公司或者通过某些特定渠道，这笔钱就能省下来一部分——甚至能省下几万块。诶，你可能会问:老王，自购流程是不是很麻烦？我这么跟你说吧，其实没那么复杂。关键是你要提前把香港的银行账户开好，然后掌握保险公司的营业时间。这里有一张香港保险公司营业时间表，你看一眼就能明白。比如有些公司周六只营业到下午一点，有些周日干脆关门。提前规划好行程，别白跑一趟。再说银行开户。香港银行开户现在政策很友好，尤其对内地居民。但千万别随便找一家银行就去排队，那样效率低还容易被拒。我手头有个香港银行开户推荐表，上面把哪些银行对内地人友好、哪些要求低、哪些可以网上预审都列得清清楚楚。你按着这个表去操作，通常一天内就能搞定。开完户拿到银行卡，长这样。别小看这张卡，以后缴费、理赔、提取分红全得靠它。好了，回到佣金率。盈御2首年佣金率具体多少，在保险公司内部通常不公开，但业内人都知道一个大概。如果你是通过传统代理人买，首年保费里可能有百分之十几甚至二十几被抽走。这笔钱不会凭空消失，它要么来自你的保费，要么来自保险公司的运营成本——但最终都会体现在你的保单价值里。换句话说，你多付的钱，就是别人赚走的佣金。

讲个粤语你听:「佣金嗰啲嘢，你唔问清楚，就係俾人食咗都唔知。」意思是说佣金这些东西，你不问清楚，就是被别人吃了都不知道。

那自购流程怎么省？很简单，你自己直接去保险公司官网或者柜台投保，跳过中间环节。有些保险公司甚至提供网上自助投保渠道，你只需要有一个香港银行账户和香港手机号就行。我有个朋友就是这样操作的，他买了盈御2,20万美金一年交5年，首年佣金率他查出来大概18%，但他通过自购流程，保险公司把本来要给中介的那部分佣金以某种形式返还给了客户——比如提高首年保单的现金价值，或者直接给保费折扣。算下来，他相当于首年只花了不到17万美金就买到了20万美金的保障，省了差不多3万美金。当然我这话可能得罪人，但事实就是如此。香港保险市场非常大，你看下面这张图，香港的保险渗透率在全球都排在前列，市场规模惊人。这意味着保险公司之间的竞争非常激烈，它们更愿意把利润让给直接客户，而不是给中介。还有一点，香港保险公司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等，不像内地保险资金70%以上集中在债券领域。所以香港储蓄险的长期收益潜力更高。盈御2作为友邦的旗舰产品，它的预期收益率在10款主流产品里属于第一梯队。你看看这张收益对比图，心里就有数了。不过我要提醒你，自购流程虽然省钱，但需要你自己花时间研究产品条款、缴费流程、以及后续的保单管理。比如香港保险条款里经常会有「保证现金价值」（粤语讲「保证现金价值」即係「实收现金值」）和「非保证红利」（粤语叫「非保证红利」，即係「未必包赚嘅红利」）的区分。你得明白哪些是确定的，哪些是浮动的。

重点内容: 香港保险监管局有公开的分红实现率查询页面，你可以亲自去查某款产品过去几年的分红率是否达标。这个信息很透明，不要只听销售说。

前面我说要自己查分红实现率，但我再想一想，其实有更省力的办法——你直接要求保险公司提供过往5年的分红实现率数据，正规公司都会给。如果对方支支吾吾，那你就得留个心眼了。盈御2首年佣金率这件事，说到底是个信息差。你不是非得找代理人才能买香港保险，自己去银行开户、自己去投保完全可行。而且2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务，这意味着以后你在内地就能直接办理香港银行卡，缴费理赔更方便。如下图。总之，想省下几万块，核心就是搞懂佣金结构，然后走自购流程。具体怎么操作、需要哪些文件、每一步的细节，三言两语说不完。我手头有一份自购流程的清单和避坑指南，你要的话我发你参考。这种话不适合公开说太多，你懂的。想了解的话可以私信我聊。